Realkreditlån

#1| 0

Hej !


Forrige tråd havde stor succes. - jeg prøver dog lige lykken, da jeg stadig er i tvivl - og desværre ikke fik svar. :) 



Gæld:


1.800.000       1% fastforentet med afdrag     (aktuel kurs 82,55 )

    300.000          3,95% banklån

     

    Nylig Vurdering:   2.500.000 


    indkomst ca. 40.000 efter skat.  (2 børn - vi er i 30´erne - 1 bil. )

    ingen anden gæld. 

    hvad skal vi over i ? jeg tænker det er på høje tid at konvertere. er der mange omkostninger at skifte fra flex-kort til fastforentet hvis den kommer ned igen om nogle år ?eller skal man dele de 80% op som jeg regner med låne op til ? evt. noget afdragsfrihed og noget med afdrag ?

     

    *jeg påtænker at låne op til de 80% og få udbetalt det hele. til afvikling af bankgæld og resten til opsparing.

    *måske skal den ene af os læse 2 år mere, indenfor nærmeste fremtid , hvis det kan lade sige at gøre.

    *hvis det rigtige hus kommer til salg, vil vi flytte - 1/2 år til 7 år ud i fremtiden.



    På forhånd tak.

     

     

    27-04-2022 14:59 #2| 0
    WOH1 skrev:

    Hej !

     

    Forrige tråd havde stor succes. - jeg prøver dog lige lykken, da jeg stadig er i tvivl - og desværre ikke fik svar. :) 



    Gæld:

     

    1.800.000       1% fastforentet med afdrag     (aktuel kurs 82,55 )

      300.000          3,95% banklån

       

      Nylig Vurdering:   2.500.000 

       

      indkomst ca. 40.000 efter skat.  (2 børn - vi er i 30´erne - 1 bil. )

      ingen anden gæld. 

      hvad skal vi over i ? jeg tænker det er på høje tid at konvertere. er der mange omkostninger at skifte fra flex-kort til fastforentet hvis den kommer ned igen om nogle år ?eller skal man dele de 80% op som jeg regner med låne op til ? evt. noget afdragsfrihed og noget med afdrag ?

       

      *jeg påtænker at låne op til de 80% og få udbetalt det hele. til afvikling af bankgæld og resten til opsparing.

      *måske skal den ene af os læse 2 år mere, indenfor nærmeste fremtid , hvis det kan lade sige at gøre.

      *hvis det rigtige hus kommer til salg, vil vi flytte - 1/2 år til 7 år ud i fremtiden.

       

       

      På forhånd tak.

       

       




      Meget spinkel tidshorisont at begynde at omlægge lån indenfor. Hvis jeg var i jeres sted og vil hente kursgevinsten hjem nu, så ville jeg uden tvivl vælge F-kort uden at blinke, med de nuværende renter.
      27-04-2022 15:42 #3| 1

      Omlæg hele skidtet 40% F-kort uden afdrag og 40-80% F-kort med afdrag. Billig bidrag / rente. Kan evt omlægges senere til fast hvis det bliver fordelagtigt igen. 

      Så har i frie handlemuligheder og kan altid indfri/omlægge/sælge uden det koster jer en bondegård. 

      Selvfølgelig risiko på renten, men lyder til I har en god økonomi til det. 

      27-04-2022 17:09 #4| 0
      OP

      Mange Tak for råd. Umiddelbart er det også f-kort, jeg hælder til. 

       


      Den kommer vel næppe i nærheden af 3 % 

      27-04-2022 17:31 #5| 0
      WOH1 skrev:

      Mange Tak for råd. Umiddelbart er det også f-kort, jeg hælder til. 

       

       

      Den kommer vel næppe i nærheden af 3 % 

       

       Man kan sagtens forestille sig at den korte rente stiger. Bare lige fyi. 

      27-04-2022 17:52 #6| 0
      OP

      Ja. Men den bliver vel aldrig højere end fastforrentede.? 

       


      Lad os sige at den faste rente ryger op i 5 procent. Så kommer den korte rente vel ikke i nærheden.? 

       


      Men det er ikke sikkert man kan sige det.? 



      27-04-2022 18:21 #7| 1
      WOH1 skrev:

      Ja. Men den bliver vel aldrig højere end fastforrentede.? 

       

       

      Lad os sige at den faste rente ryger op i 5 procent. Så kommer den korte rente vel ikke i nærheden.? 

       

       

      Men det er ikke sikkert man kan sige det.? 

       

       

       

       Altså i teorien bliver den aldrig højere - i praksis kan jeg heller ikke forestille mig den situation. 

      Det giver mening hvis den korte rente bevæger sig op i nærheden af den lange rente. så hvis leger med tanken om at 4%’eren åbner om lidt, så er 2,5% på sigt på den korte rente ikke utænkeligt. 
      det skal du bare have med i dine tanker. 

      27-04-2022 18:39 #8| 0
      WOH1 skrev:

      Ja. Men den bliver vel aldrig højere end fastforrentede.? 

       

       

      Lad os sige at den faste rente ryger op i 5 procent. Så kommer den korte rente vel ikke i nærheden.? 

       

       

      Men det er ikke sikkert man kan sige det.? 

       

       

       

       Du skal lige huske det aber dabei at ved at opkonvertere, låser du jo til den nuværende lange rente, hvorimod fleksrenten jo bevæger sig igennem lånets løbetid. Så selvom den korte rente teoretisk set altid vil være under den lange  rente, så er der jo ikke garanti for, at den ikke går over den nuværende lange rente.

       

      Det sagt, så har jeg selv lige konverteret til kort rente :)

      Redigeret af ALL IN INC d. 27-04-2022 18:56
      28-04-2022 22:00 #9| 0

      Semi-derail:
      Hvis man (aka jeg) fatter fuldkommen hat af det ovenstående!
      Men trods alt har luret at jeg bør fatte det. Hvor går jeg så hen?
      Findes realkredit/lån/rente-bogen for dummies? Og hvad med sådan nogle uafhængige lånerådgivere? Giver det mening at bruge penge på sådan nogle? Og hvis ja: Har I nogle anbefalinger?
      Pfht Third.

      29-04-2022 07:36 #10| 1
      thirdTA skrev:

      Semi-derail:
      Hvis man (aka jeg) fatter fuldkommen hat af det ovenstående!
      Men trods alt har luret at jeg bør fatte det. Hvor går jeg så hen?
      Findes realkredit/lån/rente-bogen for dummies? Og hvad med sådan nogle uafhængige lånerådgivere? Giver det mening at bruge penge på sådan nogle? Og hvis ja: Har I nogle anbefalinger?
      Pfht Third.

       

       Prøv fx. her:

       

      https://realkreditkonsulenterne.dk/

       

      29-04-2022 09:15 #11| 0

      Jeg tror ikke renten er færdig med at stige. 
      Derfor:

      Hjemtag lånetilbud på konvertering til flexkort, mener det gælder 6 mdr. 

      Følg herefter renteudviklingen…..

       

      hvis i flytter indenfor kort tid giver det klart mening at omlægge pga kursgevinsten. 

      Jo længere horisonten er til i flytter, jo mere tilbøjelig ville jeg være til at bevare nuværende. 

      Redigeret af Clawfinger d. 29-04-2022 10:56
      29-04-2022 10:21 #12| 0
      Clawfinger skrev:

      Jeg tror ikke renten er færdig med at stige.  


       

       Nu faldt USA's BNP i første kvartal, så mon ikke det sætter en lille bremse i rentestigningerne?

      Hvad tænker du der taler for yderligere rentestigninger?

      29-04-2022 10:49 #13| 1
      WOH1 skrev:

      Hej !

       

      Forrige tråd havde stor succes. - jeg prøver dog lige lykken, da jeg stadig er i tvivl - og desværre ikke fik svar. :) 



      Gæld:

       

      1.800.000       1% fastforentet med afdrag     (aktuel kurs 82,55 )

        300.000          3,95% banklån

         

        Nylig Vurdering:   2.500.000 

         

        indkomst ca. 40.000 efter skat.  (2 børn - vi er i 30´erne - 1 bil. )

        ingen anden gæld. 

        hvad skal vi over i ? jeg tænker det er på høje tid at konvertere. er der mange omkostninger at skifte fra flex-kort til fastforentet hvis den kommer ned igen om nogle år ?eller skal man dele de 80% op som jeg regner med låne op til ? evt. noget afdragsfrihed og noget med afdrag ?

         

        *jeg påtænker at låne op til de 80% og få udbetalt det hele. til afvikling af bankgæld og resten til opsparing.

        *måske skal den ene af os læse 2 år mere, indenfor nærmeste fremtid , hvis det kan lade sige at gøre.

        *hvis det rigtige hus kommer til salg, vil vi flytte - 1/2 år til 7 år ud i fremtiden.

         

         

        På forhånd tak.

         

         

         

         Kom i gang med omlægningen.

        Flekskort med afdrag hvis du vil skrå konvertere.


         

        Redigeret af hostrup d. 29-04-2022 10:51
        29-04-2022 10:55 #14| 0
        cDavids skrev:

         

         Nu faldt USA's BNP i første kvartal, så mon ikke det sætter en lille bremse i rentestigningerne?

        Hvad tænker du der taler for yderligere rentestigninger?

         

        det er bare min egen lille forudsigelse, men jeg kan sagtens tage fejl og man kan også sagtens blive for grådig. 

        Hvis jeg var i samme situation ville jeg dog hjemtage et tilbud og så se tiden lidt an. 

        Redigeret af Clawfinger d. 29-04-2022 10:56
        29-04-2022 11:42 #15| 0
        Clawfinger skrev:

        Jeg tror ikke renten er færdig med at stige. 
        Derfor:

        Hjemtag lånetilbud på konvertering til flexkort, mener det gælder 6 mdr. 

        Følg herefter renteudviklingen…..

         

        hvis i flytter indenfor kort tid giver det klart mening at omlægge pga kursgevinsten. 

        Jo længere horisonten er til i flytter, jo mere tilbøjelig ville jeg være til at bevare nuværende. 

         

         Hvilken rente ?

         

        De helt korte renter er selvfølgelig ikke steget, da de er styret. På rentefutures er fremtidige rentestigninger priser ind.

         

        De lange renter ?

        At forudsige dem er vel lige så svært som aktier,  bedste forudsigelse må til enhver tid være at markedet har ret.

         

         

         


        29-04-2022 11:44 #16| 0

        Jeg hopper lige ind og stjæler lidt opmærksomhed her - Håber det er ok OP :-)
        Vi står og har købt nyt hus pr. 15/7, vi flytter fra lejebolig.

        Vi har som udgangspunkt lagt os fast på en 2-lags belåning med 0-40 UA og 40-80 Afdrag flexkort hos Total kredit.
        Jeg var af den opfattelse af fordi vi vælger flex, er der ikke nogen ide i at hjemtage et lånetilbud, da renten alligevel er varierende - Hvad misser jeg her? 

        29-04-2022 11:47 #17| 0
        hostrup skrev:

         

         Hvilken rente ?

         

        De helt korte renter er selvfølgelig ikke steget, da de er styret. På rentefutures er fremtidige rentestigninger priser ind.

         

        De lange renter ?

        At forudsige dem er vel lige så svært som aktier,  bedste forudsigelse må til enhver tid være at markedet har ret.

         

         

         

         

         

         Det er den lange rente jeg taler om, og ja den er svær at forudsige

        29-04-2022 11:47 #18| 0


        Redigeret af huckleb d. 29-04-2022 11:48
        29-04-2022 11:53 #19| 0
        Pokernewbie skrev:

        Jeg hopper lige ind og stjæler lidt opmærksomhed her - Håber det er ok OP :-)
        Vi står og har købt nyt hus pr. 15/7, vi flytter fra lejebolig.

        Vi har som udgangspunkt lagt os fast på en 2-lags belåning med 0-40 UA og 40-80 Afdrag flexkort hos Total kredit.
        Jeg var af den opfattelse af fordi vi vælger flex, er der ikke nogen ide i at hjemtage et lånetilbud, da renten alligevel er varierende - Hvad misser jeg her? 

         

         På flekslån er der meget sjældent årsag til kurssikring, og aldrig på fleks kort. Renten justeres alligevel halvårligt.

         

        Jeres lånevalg og sammensætning sidder lige i skabet, og med rigtigt institut.

        Der kan opnås lidt rabat gennem Coop og al bank, men det er pebernødder, der fuldt beskattes.

         

         

        Redigeret af hostrup d. 29-04-2022 11:53
        29-04-2022 12:47 #20| 1
        hostrup skrev:

         

         På flekslån er der meget sjældent årsag til kurssikring, og aldrig på fleks kort. Renten justeres alligevel halvårligt.

         

        Jeres lånevalg og sammensætning sidder lige i skabet, og med rigtigt institut.

        Der kan opnås lidt rabat gennem Coop og al bank, men det er pebernødder, der fuldt beskattes.

         

         

         

         Tak, det var også således jeg havde forstået det.

        Angående lånevalg, så skal du have stor tak! Har fuldt ivrigt med i de seneste låne debatter og det er blandt andet pga. dine input valget er faldet på denne sammensætning. 
        Vi forventer en rentestigning på kort sigt, men jeg er ikke i tvivl om at det er den rigtige sammensætning på lang bane. 

        29-04-2022 20:19 #21| 0
        hostrup skrev:

         


         Hvilken rente ?

         

        De helt korte renter er selvfølgelig ikke steget, da de er styret. På rentefutures er fremtidige rentestigninger priser ind.

         

        De lange renter ?

        At forudsige dem er vel lige så svært som aktier,  bedste forudsigelse må til enhver tid være at markedet har ret.

         

         

         

         




        Forstår ikke helt hvad du skriver. Skal det tolkes som, at den korte rente ikke er steget og vil stige? Eller måske jeg misforstår?
        FED ville have lavet en dobbelt rentestigning til sidste rentemøde (lavede kun en enkelt, pga. krigen i Ukraine), Sverige har lige lavet en kæmpe kovending og hævet renten, ECB har været ude og givet meget klare meldinger til markedet om kommende rentestigninger.
        Der er bred konsensus om, at inflationen er ‘sticky’ og ikke kortvarig, som der var forhåbningen.
        Med andre ord peger alle pile i samme retning for den korte rente - og det er op.
        Og kortsigtede rentestigninger med inflationstal, som vi ser nu, vil selvfølgelig også have betydning for rentekurven, som vil stejles.

        29-04-2022 20:26 #22| 0
        Dkno skrev:

        Forstår ikke helt hvad du skriver. Skal det tolkes som, at den korte rente ikke er steget og vil stige? Eller måske jeg misforstår?
        FED ville have lavet en dobbelt rentestigning til sidste rentemøde (lavede kun en enkelt, pga. krigen i Ukraine), Sverige har lige lavet en kæmpe kovending og hævet renten, ECB har været ude og givet meget klare meldinger til markedet om kommende rentestigninger.
        Der er bred konsensus om, at inflationen er ‘sticky’ og ikke kortvarig, som der var forhåbningen.
        Med andre ord peger alle pile i samme retning for den korte rente - og det er op.
        Og kortsigtede rentestigninger med inflationstal, som vi ser nu, vil selvfølgelig også have betydning for rentekurven, som vil stejles.

         

        De korte renter er styret af centralbankerne, der har meddelt at de vil hæve renten et vist antal gange.

        Den er ikke steget tilsvarende - selvfølgelig da rentestigningerne forventes ude i tiden.

         

        Rentefutures er derimod steget i forventning om nationalbankernes fremtidige forhøjelser.

        De lange renter er steget.


        Om rentekurven vil stejles er der ingen evidens for, det er vist bare dit gæt

        29-04-2022 20:49 #23| 0

        Men igen, tror ikke helt jeg forstår argumentet? Hvis du skifter til en kort rente, skifter du jo netop til noget der ændrer sig. Derfor er markedets signaler jo vigtige for din beslutning - i dette tilfælde, signalet om højere renter?
        Jeg tror egentlig mest af alt, at det handler om, at jeg ikke helt forstod argumentet?

        Og til det sidste - vi kan vel godt blive enige om, at der er massere af evidens for, at højere fremtidige inflationsforudsætninger stejler rentekurven?
        Om inflationsforudsætningerne så ændres er jo svært at spå om, men det kan være værdifuldt at se tiden an, da markedet får meget ny viden i denne tid.

        29-04-2022 20:56 #24| 0
        Dkno skrev:


        Og til det sidste - vi kan vel godt blive enige om, at der er massere af evidens for, at højere fremtidige inflationsforudsætninger stejler rentekurven?
        Om inflationsforudsætningerne så ændres er jo svært at spå om, men det kan være værdifuldt at se tiden an, da markedet får meget ny viden i denne tid.

         

         Nej, højere fremtidig inflation hæver også den korte rente, så svært at se at der skulle være evidens for stejlere kurve.

         

        Nationalbankerne er jo præcis styret af et inflationsmål.

         

        Dkno skrev:

        Men igen, tror ikke helt jeg forstår argumentet? Hvis du skifter til en kort rente, skifter du jo netop til noget der ændrer sig. Derfor er markedets signaler jo vigtige for din beslutning - i dette tilfælde, signalet om højere renter?
        Jeg tror egentlig mest af alt, at det handler om, at jeg ikke helt forstod argumentet?

         

         Markedets signaler ?

        den må du forklare.


        29-04-2022 20:58 #25| 0

        Hvis du skifter til en kort rente nu, så er der meget stor sandsynlighed for, at den rente hæves, da ECB har sagt, at de vil hæve den. Det må siges, at være et ret tydeligt signal

        29-04-2022 21:18 #26| 0
        hostrup skrev:

         


         Nej, højere fremtidig inflation hæver også den korte rente, så svært at se at der skulle være evidens for stejlere kurve.

         

        Nationalbankerne er jo præcis styret af et inflationsmål.

         

         

         Markedets signaler ?

        den må du forklare.

         




        Tænker, at det er en ret forsimplet model af virkeligheden.
        Den korte rente vil i praksis typisk ikke hæves på en gang, men gradvist for at se reaktionerne fra markedet på forhøjelserne (da den, som du selv nævner er centralbanksstyret).
        Rentestigninger vil derfor i stedet ske gradvist og som
        en reaktion på forhøjede inflationsforventninger.
        Derfor kan højere inflationsforudsætninger betyde flere (større) fremtidige (forventede) rentestigninger, og dermed en stejlere rentekurve.

        Tænker der er ret stor enighed om blandt økonomer, at en stejl rentekurve kan betyde forventet høj inflation. Eller er du også uenig her?
        29-04-2022 21:52 #27| 0
        Dkno skrev:

        Tænker, at det er en ret forsimplet model af virkeligheden.
        Den korte rente vil i praksis typisk ikke hæves på en gang, men gradvist for at se reaktionerne fra markedet på forhøjelserne (da den, som du selv nævner er centralbanksstyret).
        Rentestigninger vil derfor i stedet ske gradvist og som
        en reaktion på forhøjede inflationsforventninger.
        Derfor kan højere inflationsforudsætninger betyde flere (større) fremtidige (forventede) rentestigninger, og dermed en stejlere rentekurve.

        Tænker der er ret stor enighed om blandt økonomer, at en stejl rentekurve kan betyde forventet høj inflation. Eller er du også uenig her?

         

         Hvem sidder i centralbankerne ? - Økonomer.

        29-04-2022 21:58 #28| 0
        hostrup skrev:

         


         Hvem sidder i centralbankerne ? - Økonomer.




        Igen tror ikke helt jeg forstår dit spørgsmål.
        Men hvis du er uenig med det postulat, så prøv og Google inflation and Yield curve.
        Redigeret af Dkno d. 29-04-2022 21:58
        29-04-2022 22:00 #29| 0
        Dkno skrev:

        Igen tror ikke helt jeg forstår dit spørgsmål.
        Men hvis du er uenig med det postulat, så prøv og Google inflation and Yield curve.

         

         Det er gjort. Der står allesteder at inflationsbekæmpelse er ECB's mål - eksempelvis.

         

        Tror heller ikke jeg forstår dit oprindelige "markedets signaler"

        Min pointe er simpel - markedet har taget højde for tilgængelig information

        Redigeret af hostrup d. 29-04-2022 22:01
        29-04-2022 22:03 #30| 0
        hostrup skrev:

         


         Det er gjort. Der står allesteder at inflationsbekæmpelse er ECB's mål - eksempelvis.

         

        Tror heller ikke jeg forstår dit oprindelige "markedets signaler"




        Første hit på Google:
        “a steep curve also may signal higher inflation”

        Centralbanker verden over gør meget ud af at signalere til markedet, hvordan de vil agere.
        ECB og FED har signaleret, at de vil hæve renten. Heraf “markedets signaler” 😊
        29-04-2022 22:05 #31| 0
        Dkno skrev:

        Første hit på Google:
        “a steep curve also may signal higher inflation”

        Centralbanker verden over gør meget ud af at signalere til markedet, hvordan de vil agere.
        ECB og FED har signaleret, at de vil hæve renten. Heraf “markedets signaler”

         

         Jamen hvad vil du dog bruge det til.

        Det er jo indpriset i obligationskurserne :-)

         

        "Markedets signaler" - Du mener Nationalbankernes allerede lavede udmeldinger ?

         

        Redigeret af hostrup d. 29-04-2022 22:07
        29-04-2022 22:09 #32| 0

        Hvis du går til en kort rente, er det ret interessant om din rente pludselig er markant anderledes om 6 eller 12 måneder - derfor er det værd at have in mente, når man laver en skrå konvertering :-)

        29-04-2022 22:23 #33| 0
        Dkno skrev:

        Hvis du går til en kort rente, er det ret interessant om din rente pludselig er markant anderledes om 6 eller 12 måneder - derfor er det værd at have in mente, når man laver en skrå konvertering :-)

         

         "De helt korte renter er selvfølgelig ikke steget, da de er styret. På rentefutures er fremtidige rentestigninger priser ind."

        29-04-2022 23:30 #34| 0

        Jeg kommer også med et spørgsmål efter fremragende hjælp i den foregående tråd.

        Vi har et fastforrentet lån, som vi kan omlægge og samtidig indfri banklån og komme under en belåningsgrad på 60%. Vores gældsfaktor vil da være mellem 4 og 5 (i dag over 5).

        Jeg ønsker et rentetilpasningslån (helst uden afdrag), men vores bankmand mener ikke, at realkreditten (Totalkredit) vil gå med til andet end et fastforrentet lån med afdrag, fordi vi i forvejen har presset citronen. Til at starte med mente han heller ikke, at vi kunne omlægge, men tilbød i stedet at vi kunne optage et tillægslån for at indfri boliglånet. Og det forstår jeg simpelthen ikke. Hvordan ville I gribe det an?

        Og igen: tak til alle jer, der hjælper herinde!

        30-04-2022 01:18 #35| 0
        TheDarkKnight skrev:




        Hvis han ikke vil spille med, så prøv og få indhentet et tilbud fra en anden bank og realkredit. Det plejer og hjælpe lidt på deres “villighed”, hvis de får af vide, at i har indhentet flere tilbud.
        01-05-2022 10:02 #36| 0

        Jeg har også fuldt nysgerrigt med i denne og foregående tråd. 

         

        Jeg har fundet frem til at det nok også kan være en god ide at omlægge vores lån og jeg har kigget lidt på det og kommet frem til følgende:

         



        Gæld:
        1.500.000       1,5% fastforentet med afdrag   

         400.000         banklån


        Det jeg havde tænk mig var omlægge til F-kort så kan vi fjerne ca. 180.000 kr. af restgælden. Jeg tænker vurderingen af huset ligger i omegnen af 2,2 - 2,4 mill.


        Så ville jeg bruge gevinsten samt belåne op til 80% og betale banklånet ud.

        Det ville betyde 0 kr. banklån og så omkring 1.760.000 kr. i realkreditlån når omlægningen er gået igennem.


        Vi har planer om at blive boende i huset hele lånets løbetid som udgangspunkt. Kan se der er flere der taler om 40% UA og så 40-80 med afdrag. Jeg kan ikke helt gennemskue om det kunne være en fordel i mit setup? eller om jeg bare skal have F-kort med afdrag på hele skidtet?


        Er der andet jeg skal være opmærksom på? :)


        Kontakter banken mandag .

        01-05-2022 10:13 #37| 1
        skinner18 skrev:

        Jeg har også fuldt nysgerrigt med i denne og foregående tråd. 

         

        Jeg har fundet frem til at det nok også kan være en god ide at omlægge vores lån og jeg har kigget lidt på det og kommet frem til følgende:

         



        Gæld:
        1.500.000       1,5% fastforentet med afdrag   

         400.000         banklån

         

        Det jeg havde tænk mig var omlægge til F-kort så kan vi fjerne ca. 180.000 kr. af restgælden. Jeg tænker vurderingen af huset ligger i omegnen af 2,2 - 2,4 mill.

         

        Så ville jeg bruge gevinsten samt belåne op til 80% og betale banklånet ud.

        Det ville betyde 0 kr. banklån og så omkring 1.760.000 kr. i realkreditlån når omlægningen er gået igennem.

         

        Vi har planer om at blive boende i huset hele lånets løbetid som udgangspunkt. Kan se der er flere der taler om 40% UA og så 40-80 med afdrag. Jeg kan ikke helt gennemskue om det kunne være en fordel i mit setup? eller om jeg bare skal have F-kort med afdrag på hele skidtet?

         

        Er der andet jeg skal være opmærksom på? :)

         

        Kontakter banken mandag .

         

         Hvilken bank/kf ?

         

        At lave 40% split giver mest mening hos Totalkredit.

         

        og ja din omlægning er fin. At få bankgælden ud af verden fjerner meget af den øgede "risiko" du påtager dig ved at konvertere skråt.

         

        Optimal timing er som altid umulig at finde, men din omlægning giver så meget "dynamisk" besparelse, at der slet ikke er grund til at overveje timingen.

        01-05-2022 10:26 #38| 0

        Har Middelfart sparekasse og Totalkredit.

        Så split er måske vejen frem? Er det korrekt forstået at det er pga. bidragssatserne at det er en fordel?



        01-05-2022 11:22 #39| 0
        Dkno skrev:

        Første hit på Google:
        “a steep curve also may signal higher inflation”

        Centralbanker verden over gør meget ud af at signalere til markedet, hvordan de vil agere.
        ECB og FED har signaleret, at de vil hæve renten. Heraf “markedets signaler”

         

         Husk at Danmark kan komme til at agere kontra på rentemarkederne da vores pengepolitik har et andet 1. prioritetsfokus end andre lande. 

        02-05-2022 19:12 #40| 0

        Vi kunne også bruge et par gode råd fra PNs realkreditkyndige medlemmer :)


        Lån 1% fastforrentet med afdrag ved Totalkredit.

        Kurs 82,352 http://www.nasdaqomxnordic.com/bonds/denmark/microsite?Instrument=XCSE1NYK01EA53

        Restgæld 2.566.938

        Købt landejendom med 5 hektar land for 1 år siden i Midtjylland. Købt for 3,3 mio.
        Skal vi få en ny vurdering? Vi har kun malet indvendigt i huset, ingen renovering af betydning.


        Vi vil gerne opkonvertere lån til et nyt 30 års fastforrentet.


        Giver det mening at betale mere af på lånet ved konvertering så vi kommer under 60% belåning og får lav bidragssats?


        Mine egne beregninger giver en gevinst på 446.000 kr og vi skal lægge 130-140.000 ekstra for at komme under 60%.

        02-05-2022 19:26 #41| 0
        coolkjaer skrev:

        Vi kunne også bruge et par gode råd fra PNs realkreditkyndige medlemmer :)

         

        Lån 1% fastforrentet med afdrag ved Totalkredit.

        Kurs 82,352 http://www.nasdaqomxnordic.com/bonds/denmark/microsite?Instrument=XCSE1NYK01EA53

        Restgæld 2.566.938

        Købt landejendom med 5 hektar land for 1 år siden i Midtjylland. Købt for 3,3 mio.
        Skal vi få en ny vurdering? Vi har kun malet indvendigt i huset, ingen renovering af betydning.

         

        Vi vil gerne opkonvertere lån til et nyt 30 års fastforrentet.

         

        Giver det mening at betale mere af på lånet ved konvertering så vi kommer under 60% belåning og får lav bidragssats?

         

        Mine egne beregninger giver en gevinst på 446.000 kr og vi skal lægge 130-140.000 ekstra for at komme under 60%.

         

         60% er ingen magisk grænse, bidraget bliver vægtet i beregningen, så eks 61% belåning er ikke en elendig belåning.

         

        Ny vurdering skal kun bruges hvis f mener der ligger værdistigning eller du vil insistere på et nyt 30 årigt lån i stedet for 29. Det koster sikkert også mere.



        02-05-2022 19:52 #42| 0

        Hvad ville I gøre hvis i stod i følgende situation. 

        Køb af hus til 6,8. 

        Vi har 1,9 i kontanter

        Mulighed for at låne op i sommerhus og dermed få 0,6 mere.


        Vi kan rentefrit låne 0,5 af familie uden renter, men med afdrag over 3-5 år. 

        Vi skal bo i huset i 25 år. 

        Vi har klatgæld for 0,4 til lav rente (bil+SU).


        02-05-2022 20:20 #43| 0
        hostrup skrev:

         

         60% er ingen magisk grænse, bidraget bliver vægtet i beregningen, så eks 61% belåning er ikke en elendig belåning.

         

        Ny vurdering skal kun bruges hvis f mener der ligger værdistigning eller du vil insistere på et nyt 30 årigt lån i stedet for 29. Det koster sikkert også mere.

         

         

         

         Super. Det er godt at vide :)

        03-05-2022 12:37 #44| 0
        hermod skrev:

        Hvad ville I gøre hvis i stod i følgende situation. 

        Køb af hus til 6,8. 

        Vi har 1,9 i kontanter

        Mulighed for at låne op i sommerhus og dermed få 0,6 mere.

         

        Vi kan rentefrit låne 0,5 af familie uden renter, men med afdrag over 3-5 år. 

        Vi skal bo i huset i 25 år. 

        Vi har klatgæld for 0,4 til lav rente (bil+SU).

         

         

         Jeg ville for at få god bidragssats og rentebillige lån: (givet at det er Totalkredit, og at banken siger ok)

         

        Sommerhus: Belåning 0-40 f-kort med afdrag

        Hus: 0-40 f-kort uden afdrag, resten f-kort med afdrag

         

        Droppe at låne af familie. Med så kort tilbagebetalingshorisont har familielånet ikke så stor værdi, når I alligevel ikke skal have banklån. Og så er det måske bedst ikke at trække unødigt på familien. Hvis familien egentlig helst vil have penge ud i stedet for at stå til negative renter, kan man selvfølgelig takke ja og spare lidt. Man kan herefter gøre lånet i sommerhuset afdragsfrit og evt. forøge størrelsen på det afdragsfrie lån i huset lidt, så det passer med, at man kan betale familielånet tilbage på 3-5 år. 

        04-05-2022 12:07 #45| 0

        Derail, skjult brag osv. - Men håber nogen af de kloge hoveder kan hjælpe her:


        Vi har været i Jyske Bank for at tale med dem om at købe vores drømmehus.

        Det koster 20 mio kr. og vi er godkendt til at købe det.

        Jyske Bank vil dog kun belåne 60% af boliger i den prisklasse. Er det standard blandt alle banker, at de kun belåner dyre boliger op til 60%?
        Jeg vil gerne belåne 80% for at have 4 mio. kr. mere i likviditet til aktieinvestering og andet.

        04-05-2022 12:57 #46| 1
        DanM skrev:

        Derail, skjult brag osv. - Men håber nogen af de kloge hoveder kan hjælpe her:

         

        Vi har været i Jyske Bank for at tale med dem om at købe vores drømmehus.

        Det koster 20 mio kr. og vi er godkendt til at købe det.

        Jyske Bank vil dog kun belåne 60% af boliger i den prisklasse. Er det standard blandt alle banker, at de kun belåner dyre boliger op til 60%?
        Jeg vil gerne belåne 80% for at have 4 mio. kr. mere i likviditet til aktieinvestering og andet.

        Skift væk fra JB! De er håbløse på bolig og deres egen realkredit er elendig. Jeg er ved at skifte nu; højere vurdering af huset, mere på realkreditten samt langt bedre service. Det er gratis at forhøre sig hos andre banker, hvad de kan tilbyde. Vi skifter til bank med Totalkredit som realkredit. 

        04-05-2022 13:08 #47| 0
        DanM skrev:

        Derail, skjult brag osv. - Men håber nogen af de kloge hoveder kan hjælpe her:

         

        Vi har været i Jyske Bank for at tale med dem om at købe vores drømmehus.

        Det koster 20 mio kr. og vi er godkendt til at købe det.

        Jyske Bank vil dog kun belåne 60% af boliger i den prisklasse. Er det standard blandt alle banker, at de kun belåner dyre boliger op til 60%?
        Jeg vil gerne belåne 80% for at have 4 mio. kr. mere i likviditet til aktieinvestering og andet.

         Mit bud vil være at Danske Bank er bedst gearet til den type huskøb. Man kan sagtens låne op til 80% i huse i den prisklasse. (Medmindre huset ligger på Langeland eller et andet sted, hvis huset koster 7-8 gange mere end samtlige andre huse. 

         
        ligger det i Gentofte er det intet problem.  

        06-05-2022 07:53 #48| 0

        Hvornår giver en konvertering mening? 

        Vi overtager vores hus 1/6. 

        Vores inderste lån er 0-60 2.5% u/ afdrag på 3.276.000kr


        Overvejer en konvertering for enten at komme i billigere belåning, eller indfri bilgæld på 228.000kr (~1%) - hvis kursen falder nok. Gerne begge dele. Med nuværende kurs kan vi skære 263.000kr af gælden, minus omkostninger. (Kurs 91.95 lige nu) 

        What to do? :)

        06-05-2022 16:42 #49| 0
        thebouncer skrev:

        Hvornår giver en konvertering mening? 

        Vi overtager vores hus 1/6. 

        Vores inderste lån er 0-60 2.5% u/ afdrag på 3.276.000kr

         

        Overvejer en konvertering for enten at komme i billigere belåning, eller indfri bilgæld på 228.000kr (~1%) - hvis kursen falder nok. Gerne begge dele. Med nuværende kurs kan vi skære 263.000kr af gælden, minus omkostninger. (Kurs 91.95 lige nu) 

        What to do? :)

         
        Hvor længe vil I blive boende der?

         

        06-05-2022 19:34 #50| 0
        hermod skrev:

         
        Hvor længe vil I blive boende der?

         

         

         Formentlig meget lang horisont. I hvert fald +10 år. Vi er i starten af 30’erne, ét barn og forhåbentlig en mere inden for det næste gode års tid. 

        Månedsløn omkring 95k totalt + ferie og pension.

        09-05-2022 12:04 #51| 0

        Hvad ville PN gøre, hvis I stod i følgende situation?

         

        Ejendom vurderet til kr. 3.400.000 i oktober 2020. Bør kunne (konservativt) vurderes til minimum kr. 3.500.000.

        RK DKK 600.000 1 % fastforrentet med afdrag (aktuel kurs på 79,90).

        RK DKK 2.040.000 1 % fastforrentet uden afdrag (aktuel kurs 77,70). Afdragsfrihed udløber om 8,5 år.

        Banklån på DKK 350.000, der er optaget som en boligkredit. Banklån er indfriet om 5,5 år.


        Samlet husstandsindkomst på ca. DKK 95.000 brutto månedligt.

        Der er risiko for en lavere husstandsindkomst inden for en kortere tidshorisont.


        1 bil købt i marts 2022, der er delvist finansieret via rentefrit familielån på kr. 150.000.

        Kontant indestående på ca. DKK 600.000, der udligner boligkredit.

        Pt. ingen bagkant ift. ændring/salg af bolig.


        Overvejelser:

        (1) Omlægning af begge RK lån til et samlet F5 lån uden afdrag.

        (2) Omlægning af det store RK lån til et F5 lån uden afdrag.


        Vi har alle dage været glade for fast rente, men ønsker samtidig også at score en pæn (kurs)gevinst på eksisterende hovedstol samt beholde en relativ lav ydelse. Vi ønsker som sådan ikke at tænke (relativt) kortsigtet og spekulere i, om renten igen bevæger sig ned, hvorfor omlægning til nyt fastforrentet lån ikke umiddelbart synes attraktivt for os.


        Hvad tænker PN?

        09-05-2022 12:12 #52| 1
        s4lv4 skrev:

        Hvad ville PN gøre, hvis I stod i følgende situation?

         

        Ejendom vurderet til kr. 3.400.000 i oktober 2020. Bør kunne (konservativt) vurderes til minimum kr. 3.500.000.

        RK DKK 600.000 1 % fastforrentet med afdrag (aktuel kurs på 79,90).

        RK DKK 2.040.000 1 % fastforrentet uden afdrag (aktuel kurs 77,70). Afdragsfrihed udløber om 8,5 år.

        Banklån på DKK 350.000, der er optaget som en boligkredit. Banklån er indfriet om 5,5 år.

         

        Samlet husstandsindkomst på ca. DKK 95.000 brutto månedligt.

        Der er risiko for en lavere husstandsindkomst inden for en kortere tidshorisont.

         

        1 bil købt i marts 2022, der er delvist finansieret via rentefrit familielån på kr. 150.000.

        Kontant indestående på ca. DKK 600.000, der udligner boligkredit.

        Pt. ingen bagkant ift. ændring/salg af bolig.

         

        Overvejelser:

        (1) Omlægning af begge RK lån til et samlet F5 lån uden afdrag.

        (2) Omlægning af det store RK lån til et F5 lån uden afdrag.

         

        Vi har alle dage været glade for fast rente, men ønsker samtidig også at score en pæn (kurs)gevinst på eksisterende hovedstol samt beholde en relativ lav ydelse. Vi ønsker som sådan ikke at tænke (relativt) kortsigtet og spekulere i, om renten igen bevæger sig ned, hvorfor omlægning til nyt fastforrentet lån ikke umiddelbart synes attraktivt for os.

         

        Hvad tænker PN?

         

         Flekskort med afdrag gennem Totalkredit, og indfri al gæld

        09-05-2022 12:34 #53| 0
        hostrup skrev:

         

         Flekskort med afdrag gennem Totalkredit, og indfri al gæld

         

        For den uindviede betyder ovenstående så omlægning af begge RK lån + banklån til et samlet flexkort med afdrag? 😊

        09-05-2022 12:57 #54| 1
        s4lv4 skrev:

         

        For den uindviede betyder ovenstående så omlægning af begge RK lån + banklån til et samlet flexkort med afdrag?

         

         Ja, væk med al gæld og et samlet lån

        Redigeret af hostrup d. 09-05-2022 12:59
        09-05-2022 14:59 #55| 0

        @hostrup - Du har styr på dit obligationsshit, så kan du ikke hurtigt komme med et input her :-)

         

        Jeg er PT i et 1,5% fastforrentet lån der er modent til omlægning. Banken -Nordea-, vil meget gerne sælge mig det her produkt:

         

         

        Banksælgerens egne ord til mig: "Hvis I er til den korte rente, har vi et andet lån vi anbefaler. Det er et banklån, hvor renten er stort set den samme som kort rente lånet når du lægger bidragssatsen til."

         

        Jeg forstår ikke rigtig hvor det adskiller sig fra at tage en F-kort?


        Pitfalls? Er det bare Nordea der vil scamme mig til at tage deres eget produkt frem for et billigere alternativ, eller ER det rent faktisk et godt produkt?

        09-05-2022 15:29 #56| 1
        Mads Møller skrev:

        @hostrup - Du har styr på dit obligationsshit, så kan du ikke hurtigt komme med et input her :-)

         

        Jeg er PT i et 1,5% fastforrentet lån der er modent til omlægning. Banken -Nordea-, vil meget gerne sælge mig det her produkt:

         

         

        Banksælgerens egne ord til mig: "Hvis I er til den korte rente, har vi et andet lån vi anbefaler. Det er et banklån, hvor renten er stort set den samme som kort rente lånet når du lægger bidragssatsen til."

         

        Jeg forstår ikke rigtig hvor det adskiller sig fra at tage en F-kort?

         

        Pitfalls? Er det bare Nordea der vil scamme mig til at tage deres eget produkt frem for et billigere alternativ, eller ER det rent faktisk et godt produkt?

        Belært af arbejdsmæssig erfaring af hvad der skete efter kartoffelkuren i midt firserne, og finanskrisen i 0'erne, kan jeg kun fraråde boligfinansiering med banklån.

        De sætter margin op på de produkter hvis de skulle komme i den - meget usandsynlige - situation at være presset.

        Det er en hel del nemmere for dem at ramme få kunder ved at regulere her, end det vil være for dem at skrue på realkredit bidragssatsen - for en langt langt større kundegruppe.

         

        Og Ja finanstilsynet har sat skrappere regler op for bankers ageren i forhold til bankboliglån.

         

        Min tillid er ikke dyb nok til at jeg ville tage produktet med mindre der var en mærkbar besparelse

        09-05-2022 17:54 #57| 0

        I forlængelse af alle de gode råd der er kommet, kan det være nogle kan hjælpe med følgende ift. hvilket lån der vil være det optimale og hvordan sammensætningen burde være. 


        Ejerlejlighed: 3.400.000 

        Udbetaling: Op til 400.000 

        Husstand indkomst: varierende mellem 75.000 - 100.000 

        Ingen lån og udgifter til andet i en normal hverdag

         

        Bør man vælge udbetaling på 400.000 og dermed kun skulle optage et realkredit lån på de 3.000.000 DKK? 

        I nuværrende tidspunkt skal man så fastrente eller bør man vælge variabel? 
        Tænker umiddelbart 10 års afdragsfrihed og 20 års afdrag - eller bør man blot afdrage hvis man har mulighed for det? 

        Hvis det er muligt, at overtage nuværerende ejers låns er det så at foretrække (overtagelse af et forældre køb) 


        Sikkert en masse simple spørgsmål, men håber nogle fx. Hostrup kan hjælpe. 

        09-05-2022 18:02 #58| 0
        Sneakyfox99 skrev:

        I forlængelse af alle de gode råd der er kommet, kan det være nogle kan hjælpe med følgende ift. hvilket lån der vil være det optimale og hvordan sammensætningen burde være. 

         

        Ejerlejlighed: 3.400.000 

        Udbetaling: Op til 400.000 

        Husstand indkomst: varierende mellem 75.000 - 100.000 

        Ingen lån og udgifter til andet i en normal hverdag

         

        Bør man vælge udbetaling på 400.000 og dermed kun skulle optage et realkredit lån på de 3.000.000 DKK? 

        I nuværrende tidspunkt skal man så fastrente eller bør man vælge variabel? 
        Tænker umiddelbart 10 års afdragsfrihed og 20 års afdrag - eller bør man blot afdrage hvis man har mulighed for det? 

        Hvis det er muligt, at overtage nuværerende ejers låns er det så at foretrække (overtagelse af et forældre køb) 

         

        Sikkert en masse simple spørgsmål, men håber nogle fx. Hostrup kan hjælpe. 

         

        Realkreditlån er maks 80%, og der skal være plads til ejerforeningssikkerhed også, så i praksis 79%

         

        Det betyder at du med 400K ud kommer til at have både banklån og RK lån.

        Når du har banklån har du så et "dyrt" sted at kunne nedbringe gæld, og dermed bliver en del af risikoen i et flekslån taget ud af ligningen (da du bruger "besparelsen" ved flekslån til at nedbringe dyrere gæld, og dermed får fuldt udbytte af et flekslåns lavere ydelse.


        Flekskort/F5 med afdrag eller evt uden afdrag for at få banklånet lynhurtigt ud af verden

        09-05-2022 18:24 #59| 0
        Mads Møller skrev:

        @hostrup - Du har styr på dit obligationsshit, så kan du ikke hurtigt komme med et input her :-)

         

        Jeg er PT i et 1,5% fastforrentet lån der er modent til omlægning. Banken -Nordea-, vil meget gerne sælge mig det her produkt:

         

         

        Banksælgerens egne ord til mig: "Hvis I er til den korte rente, har vi et andet lån vi anbefaler. Det er et banklån, hvor renten er stort set den samme som kort rente lånet når du lægger bidragssatsen til."

         

        Jeg forstår ikke rigtig hvor det adskiller sig fra at tage en F-kort?

         

        Pitfalls? Er det bare Nordea der vil scamme mig til at tage deres eget produkt frem for et billigere alternativ, eller ER det rent faktisk et godt produkt?

         

         Jeg har netop konverteret til dette produkt ("desværre" i kurs 83 og ikke dagens kurs :D). Jeg er som sådan helt enig med Hostrup og var også meget i tvivl. Der var to ting som jeg lagde vægt på, da jeg alligevel valgte BoligPuls; Nordea kan, som jeg forstår det, kun sætte prisen op for alle, dvs, ikke individuelt ved f.eks. arbejdsløshed/skilsmisse og (mest vigtigt for mig, da jeg spekulerer i rentefald) der er en meget fleksibel og billig  opsigelsesadgang. Rent økonomisk var forskellen i ydelsen minimal som jeg så det. 

         

        Edit: jeg spurgte (på mail) ind til det individuelle rentetillæg, da det som jeg læser det netop giver adgang til individuelle prisændringer, men det afviste de. Da jeg har det på skrift var det tilstrækkeligt for mig. 

         

        hostrup skrev:

        Belært af arbejdsmæssig erfaring af hvad der skete efter kartoffelkuren i midt firserne, og finanskrisen i 0'erne, kan jeg kun fraråde boligfinansiering med banklån.

        De sætter margin op på de produkter hvis de skulle komme i den - meget usandsynlige - situation at være presset.

        Det er en hel del nemmere for dem at ramme få kunder ved at regulere her, end det vil være for dem at skrue på realkredit bidragssatsen - for en langt langt større kundegruppe.

         

        Og Ja finanstilsynet har sat skrappere regler op for bankers ageren i forhold til bankboliglån.

         

        Min tillid er ikke dyb nok til at jeg ville tage produktet med mindre der var en mærkbar besparelse

         

         

        Redigeret af ALL IN INC d. 09-05-2022 18:30
        09-05-2022 18:42 #60| 0

        Endnu en - hostrup my man!

        Vi har i dag bolig værdi 3,2 mdkk. Heri 1,5% fastforrentet 2,3 mdkk.

        Vi har 700t i aktier (bred ETF) og 800k i frie midler i banken. Vi forventer at flytte indenfor 5 år. What to do?

        Vi ønsker at få afkast af vores frie midler enten ved at investere i aktier eller omlægge lån. Her vil vi omlægge til 40% finansiering Fkort afdragsfrihed - ca. 1,3 mdkk. I dette vil vi få en kursgevinst på 250t. Vi vil efterfølgende starte en månedsopsparing på Nordnet med de sparede ydelser.

        Da tidshorisonten er kort, vil vi ikke lægge alle midlerne i aktier.

        Nogen input til ovenstående eller anden model? Med eller uden afdrag?

        09-05-2022 18:59 #61| 0
        hostrup skrev:

        Belært af arbejdsmæssig erfaring af hvad der skete efter kartoffelkuren i midt firserne, og finanskrisen i 0'erne, kan jeg kun fraråde boligfinansiering med banklån.

        De sætter margin op på de produkter hvis de skulle komme i den - meget usandsynlige - situation at være presset.

        Det er en hel del nemmere for dem at ramme få kunder ved at regulere her, end det vil være for dem at skrue på realkredit bidragssatsen - for en langt langt større kundegruppe.

         

        Og Ja finanstilsynet har sat skrappere regler op for bankers ageren i forhold til bankboliglån.

         

        Min tillid er ikke dyb nok til at jeg ville tage produktet med mindre der var en mærkbar besparelse

         

         Mange tak! 

        Jeg forsøger at holde mig til F-kort hvis mulig.


        PT skal jeg dog lige forstå på banken om jeg overhovedet MÅ få et F-kort/F1, da min rådgiver hævder at det kræver at jeg får hele min samlede belåning under 60%, da min gældsfaktor er over 4.

        Jeg har 2,8 mil i mit hus (vurderet til 3,4mil), og 3,7 i mit sommerhus (vurderet til 5,5mil). 1,5% fastforrentet i begge… ca 0,7mil placeret i aktier på siden, og en husstandsindkomst 1,25mil/år.

        Synes det virker lidt stramt at jeg ikke må konvertere til under F5 (og sådan en skal jeg ikke ha’).


        Er alle banker underlagt en sådan regel, eller er det individuelt (jeg har Nordea)?

        09-05-2022 19:09 #62| 1
        Mads Møller skrev:

         

         Mange tak! 

        Jeg forsøger at holde mig til F-kort hvis mulig.

         

        PT skal jeg dog lige forstå på banken om jeg overhovedet MÅ få et F-kort/F1, da min rådgiver hævder at det kræver at jeg får hele min samlede belåning under 60%, da min gældsfaktor er over 4.

        Jeg har 2,8 mil i mit hus (vurderet til 3,4mil), og 3,7 i mit sommerhus (vurderet til 5,5mil). 1,5% fastforrentet i begge… ca 0,7mil placeret i aktier på siden, og en husstandsindkomst 1,25mil/år.

        Synes det virker lidt stramt at jeg ikke må konvertere til under F5 (og sådan en skal jeg ikke ha’).


        Er alle banker underlagt en sådan regel, eller er det individuelt (jeg har Nordea)?

         

        Regler:

        Fuldstændig styret af finanstilsynets regler.

        Vi har desværre "macro prudential financial regulation" - betydende at finanstilsynet sætter regler der beskytter systemet - Fint nok. Udfordringen er desværre bare at en sådan regulering er dybt ulighedsskabende.

         

        Rådgivning:

        Kom ned under 60% - er det ikke ret tæt på med nuværende kurs på 1,5%

        Hvis du ikke kan komme helt derned, så lav en dyb overvejelse i forhold til de ejede aktier. Ligger der ikke udskudt skat i dem, kan det bestemt være værd at overveje.

         

        Nye lån:

        Overvej tolags på begge ejendomme, uden afdrag op til 40%

        10-05-2022 09:40 #63| 0

        Er skifte til F-Kort så meget en no-brainer, som man får fornemmelsen af i denne tråd?

         

        Har selv 1 % fast m. afdrag hos TotalKredit m. restgæld på 1.3m, samt et prioritetslån på 500k med 400k på indlånskontoen. Der er planer om nye vinduer og skift til fjernvarme eller varmepumpe i horisonten, som skal finansieres herfra. Husets værdi er 4.4m. Man kan vist roligt betegne mig som risikoavers af natur, men har en solid indkomst, der kan tåle udsving i omkostninger.

        10-05-2022 09:58 #64| 1
        huckleb skrev:

        Er skifte til F-Kort så meget en no-brainer, som man får fornemmelsen af i denne tråd?

         

        Har selv 1 % fast m. afdrag hos TotalKredit m. restgæld på 1.3m, samt et prioritetslån på 500k med 400k på indlånskontoen. Der er planer om nye vinduer og skift til fjernvarme eller varmepumpe i horisonten, som skal finansieres herfra. Husets værdi er 4.4m. Man kan vist roligt betegne mig som risikoavers af natur, men har en solid indkomst, der kan tåle udsving i omkostninger.

         

        Et flekslån er matematisk det lån der giver lavest negativ EV, idet investor binder sine penge kortest. (betragtet brutto, og uden at tage højde for bidragssats)

         

        Variansen er dog meget høj, og da boligbelåning er den største budgetpost for de fleste, er flekslån ikke en No brainer for alle.

         

        Mem variansen er nem at håndtere, hvis låntager har stærk egenkapital, likviditet, og eller cashflow.

         

        Du har alle tre dele 😀

         


        10-05-2022 10:08 #65| 0

        Jeg har netop modtaget finansieringsudspil fra min bank - Vi er gået med en 2 lags belåning fleks kort med 0-40 UA og 40-80 med afdrag.
        Udspillet ser således ud:
        Lån 1:
        Forventet rente pr. 01.07-2022: 0,0624
        Kurs ( inkl. kursskæring 0,2): 100,1310
        Bidragssats i procent pr. år: 0,6 %

        Lån 2:
        Forventet rente pr. 01.07-2022: 0,0624
        Kurs ( inkl. kursskæring 0,2): 100,1310
        Bidragssats i procent pr. år: 1,3 %

        Det er gennem totalkredit. Så vidt jeg kan se af deres satser jvf. totalkredit hjemmeside, ser bidragssatserne rigtige ud, men vil gerne lige have det bekræftet fra en af de kloge hoveder herinde :-)

        Er der ellers andet jeg bør være opmærksom på?
        Jeg er med på der er noget forhandling ift.. stiftelsesgebyr mv. men da jeg ligeledes har erhverv i banken, betyder det mere for mig med den rigtige rådgiver, end at spare 5-10 k. i gebyrer. 

        Banklån er i øvrigt sat til 3,95% i rente. Det tænker jeg er fornuftigt i  betragtning af det nuværende rente niveau. 


        10-05-2022 10:16 #66| 0
        Pokernewbie skrev:

        Jeg har netop modtaget finansieringsudspil fra min bank - Vi er gået med en 2 lags belåning fleks kort med 0-40 UA og 40-80 med afdrag.
        Udspillet ser således ud:
        Lån 1:
        Forventet rente pr. 01.07-2022: 0,0624
        Kurs ( inkl. kursskæring 0,2): 100,1310
        Bidragssats i procent pr. år: 0,6 %

        Lån 2:
        Forventet rente pr. 01.07-2022: 0,0624
        Kurs ( inkl. kursskæring 0,2): 100,1310
        Bidragssats i procent pr. år: 1,3 %

        Det er gennem totalkredit. Så vidt jeg kan se af deres satser jvf. totalkredit hjemmeside, ser bidragssatserne rigtige ud, men vil gerne lige have det bekræftet fra en af de kloge hoveder herinde :-)

        Er der ellers andet jeg bør være opmærksom på?
        Jeg er med på der er noget forhandling ift.. stiftelsesgebyr mv. men da jeg ligeledes har erhverv i banken, betyder det mere for mig med den rigtige rådgiver, end at spare 5-10 k. i gebyrer. 

        Banklån er i øvrigt sat til 3,95% i rente. Det tænker jeg er fornuftigt i  betragtning af det nuværende rente niveau. 


         

         Lige i skabet, også bidragssatser.

         

        Vær opmærksom på, at det med fuld realkredit og banklån er sværere at håndtere variansen. Afdragsfriheden på det inderste lån skulle dog gerne gøre at dit cashflow er højt.

         

        Soørg din bank om du kan få banklånet som en kredit, det giver yderligere modstandskraft i forhold til variansen, og skaber afkast af likviditet.

        10-05-2022 10:27 #67| 0
        hostrup skrev:

         

         Lige i skabet, også bidragssatser.

         

        Vær opmærksom på, at det med fuld realkredit og banklån er sværere at håndtere variansen. Afdragsfriheden på det inderste lån skulle dog gerne gøre at dit cashflow er højt.

         

        Soørg din bank om du kan få banklånet som en kredit, det giver yderligere modstandskraft i forhold til variansen, og skaber afkast af likviditet.

         

         Tak. Jeg var faktisk lidt chokeret over bidragssatsen på det yderste lån - Havde forventet den var lavere når det nu var med afdrag. 

        Ift. varians, så har jeg frie likvider i mit selskab der kan trækkes ud, såfremt der bliver behov for dette. Derfor er jeg ikke så nervøs for variansen. 

        Ift. kredit på banklånet, skal jeg forvente samme rente på kreditten, som ved banklånet? Eller bør den være højere, grundet den øgede frihed? 

        Yderligere tillægsspørgsmål.
        Vi vil naturligvis gerne have banket bankgælden af så hurtig som mulig, hvilket afdragsfriheden på det inderste lån skal hjælpe til med. Hvad er det bedste move i forhold til den opsparede likviditet på det inderste lån, samt yderligere løbende opsparing?
        Jeg overvejer at oprette en konto hos nordnet og investere den løbende opsparing heri, for at kunne trække det ud når vi rammer beløbet til indfrielse af banklånet. Jeg kan dog ikke helt finde ud af om tidshorisonten for dette er for kort - Realistisk burde vi have opsparet beløbet på 3-4 år, hvis vi antager det er uden aktiegevinst. 
        Hvis ikke nordnet er aktuelt, hvad er der så af muligheder? 

        På forhånd tak :-) 

        10-05-2022 10:33 #68| 0
        Pokernewbie skrev:

         

         Tak. Jeg var faktisk lidt chokeret over bidragssatsen på det yderste lån - Havde forventet den var lavere når det nu var med afdrag. 

        Ift. varians, så har jeg frie likvider i mit selskab der kan trækkes ud, såfremt der bliver behov for dette. Derfor er jeg ikke så nervøs for variansen. 

        Ift. kredit på banklånet, skal jeg forvente samme rente på kreditten, som ved banklånet? Eller bør den være højere, grundet den øgede frihed? 

        Yderligere tillægsspørgsmål.
        Vi vil naturligvis gerne have banket bankgælden af så hurtig som mulig, hvilket afdragsfriheden på det inderste lån skal hjælpe til med. Hvad er det bedste move i forhold til den opsparede likviditet på det inderste lån, samt yderligere løbende opsparing?
        Jeg overvejer at oprette en konto hos nordnet og investere den løbende opsparing heri, for at kunne trække det ud når vi rammer beløbet til indfrielse af banklånet. Jeg kan dog ikke helt finde ud af om tidshorisonten for dette er for kort - Realistisk burde vi have opsparet beløbet på 3-4 år, hvis vi antager det er uden aktiegevinst. 
        Hvis ikke nordnet er aktuelt, hvad er der så af muligheder? 

        På forhånd tak :-) 

         

        Din indtægt - er den fra firmaet eller er firmaet ved siden af lønnet beskæftigelse?



        10-05-2022 10:59 #69| 0

        Min primære indtægt kommer ikke fra firmaet. Jeg hiver dog løn ud fra firmaet, for at ramme optimal skattesats. 

        10-05-2022 11:00 #70| 0

        Er meget imponeret over rådgivningen herinde så tænkte lige at høre hvad i tænker om mit lån.
        Nuværende lån er et 1.5% fastforrentet på 2,7 mill. Huset er vurderet til 3.4 mill.
        Udover det har vi et billån på 220.000kr.

        Skal jeg bare opkonvertere til nyt fast lån og få udbetalt nok til at få bil lånet væk eller hvad tænker i er smartest?
        Håber det giver mening er lidt på dybt vand her😄
        Med venlig hilsen
        Rasmus

        10-05-2022 11:07 #71| 0
        Pokernewbie skrev:

        Min primære indtægt kommer ikke fra firmaet. Jeg hiver dog løn ud fra firmaet, for at ramme optimal skattesats. 

         

         Tak - jeg går i det følgende ud fra at det betyder du ikke betaler topskat.

         

        0,5% ekstra i rente ville jeg i din situation godt acceptere for at få banklånet som en kredit.

         

        Jeg ville ikke bruge Nordnet opsparing til at spare sammen til at indfri lånet på en gang - når du bevæger dig på aktiemarkedet kommer der en masse skattehensyn ind over, som gør det hurtigt kan blive en dyr vej at placere midlertidigt.

        10-05-2022 11:18 #72| 0
        hostrup skrev:

         

         Tak - jeg går i det følgende ud fra at det betyder du ikke betaler topskat.

         

        0,5% ekstra i rente ville jeg i din situation godt acceptere for at få banklånet som en kredit.

         

        Jeg ville ikke bruge Nordnet opsparing til at spare sammen til at indfri lånet på en gang - når du bevæger dig på aktiemarkedet kommer der en masse skattehensyn ind over, som gør det hurtigt kan blive en dyr vej at placere midlertidigt.

         

         Korrekt, ingen topskat.

        Jeg læser det som om du mener at den bedste løsning er at få oprettet lånet som kredit, fremfor investering eller andet? 
        Ved kreditten sparer jeg rente af det indestående, hvorimod ved investering vil variansen være markant højere med den korte tidshorisont. Korrekt? 

        Endnu engang tak :-)

        10-05-2022 11:21 #73| 0
        hostrup skrev:

         

         Lige i skabet, også bidragssatser.

         

        Vær opmærksom på, at det med fuld realkredit og banklån er sværere at håndtere variansen. Afdragsfriheden på det inderste lån skulle dog gerne gøre at dit cashflow er højt.

         

        Soørg din bank om du kan få banklånet som en kredit, det giver yderligere modstandskraft i forhold til variansen, og skaber afkast af likviditet.

         Hej Hostrup 

        Vi endte med 2.5% 0-60 og 60-80 F5. Lånene træder i kraft 1/6, og jeg holder således meget øje med kurserne, for at lave en skrå konvertering. 
        Vi vil derfor gå 0-60% F-kort uden afdrag, da jeg går ud fra vi hænger på F5’eren, da den er for dyr at komme af med? Eller er der fidus i at æde tabet og så gå 0-40 UA og 40-80 MA? 


        Tak!  

        10-05-2022 11:22 #74| 0
        Phetter skrev:

        Er meget imponeret over rådgivningen herinde så tænkte lige at høre hvad i tænker om mit lån.
        Nuværende lån er et 1.5% fastforrentet på 2,7 mill. Huset er vurderet til 3.4 mill.
        Udover det har vi et billån på 220.000kr.

        Skal jeg bare opkonvertere til nyt fast lån og få udbetalt nok til at få bil lånet væk eller hvad tænker i er smartest?
        Håber det giver mening er lidt på dybt vand her

         

         Hvis du samler til et fastforrentet lån, spreder du reelt din betaling af bilen ud over 30 år.

         

        Det gør du kan opkonverterer og sammenlægge med nærmest uændret samlet ydelse, hvorimod en alm opkonvertering normalt giver højere ydelse.

         

        Ja du skal konvertere, om det skal være til nyt fast eller fleks er et spørgsmål om dine præferencer.

         

        Hvornår konvertering er optimal, er umuligt at sige, men det betyder mindre ved opkonvertering end ved skrå konvertering.


        10-05-2022 11:23 #75| 0
        Pokernewbie skrev:

         

         Korrekt, ingen topskat.

        Jeg læser det som om du mener at den bedste løsning er at få oprettet lånet som kredit, fremfor investering eller andet? 
        Ved kreditten sparer jeg rente af det indestående, hvorimod ved investering vil variansen være markant højere med den korte tidshorisont. Korrekt? 

        Endnu engang tak :-)

         

         Jeps




        Både varians og skat ved likvidering gør jeg ikke ser det som optimalt at kommer cashflowet forbi aktiemarkedet.


        Redigeret af hostrup d. 10-05-2022 11:25
        10-05-2022 11:32 #76| 0
        thebouncer skrev:

         Hej Hostrup 

        Vi endte med 2.5% 0-60 og 60-80 F5. Lånene træder i kraft 1/6, og jeg holder således meget øje med kurserne, for at lave en skrå konvertering. 
        Vi vil derfor gå 0-60% F-kort uden afdrag, da jeg går ud fra vi hænger på F5’eren, da den er for dyr at komme af med? Eller er der fidus i at æde tabet og så gå 0-40 UA og 40-80 MA? 

         

        Tak!  

         

         Det går hurtigt pt..... Du kan skære af restgælden inden lånet er reelt igangsat 😀

         

        Lidt mere info om din belåning kan bruges.

        Hvis du omlægger, bliver din 0-60% til 0-55% ca, hvilket betyder at du bidragsmæssigt har et "hul" 55-60%

         

        Hvis du kan få långiver med, så nyt 0-60% flekskort og provenuet udbetalt.



        10-05-2022 11:49 #77| 0
        hostrup skrev:

         


         Hvis du samler til et fastforrentet lån, spreder du reelt din betaling af bilen ud over 30 år.

         

        Det gør du kan opkonverterer og sammenlægge med nærmest uændret samlet ydelse, hvorimod en alm opkonvertering normalt giver højere ydelse.

         

        Ja du skal konvertere, om det skal være til nyt fast eller fleks er et spørgsmål om dine præferencer.

         

        Hvornår konvertering er optimal, er umuligt at sige, men det betyder mindre ved opkonvertering end ved skrå konvertering.

         




        Tusind tak for svar.
        Er der en mulighed for at få mere til rådighed om måneden? Med små børn kunne det være fint at have lidt mere mens børnene er små.
        Kan ma dele lånet op så der er afdragsfrihed på noget af det og afdrage på resten? Stoler ikke helt på banken derfor jeg spørger😊
        10-05-2022 12:05 #78| 0
        Phetter skrev:

        Tusind tak for svar.
        Er der en mulighed for at få mere til rådighed om måneden? Med små børn kunne det være fint at have lidt mere mens børnene er små.
        Kan ma dele lånet op så der er afdragsfrihed på noget af det og afdrage på resten? Stoler ikke helt på banken derfor jeg spørger

         

         Hvis du vil fortsætte i fastforrentet er der ikke nogen anbefalelsværdig måde at sammensætte lån på der giver dig mere likviditet til en rimelig pris.

         

        Mere likviditet skaffer du bedst ved at få et lidt højere lån end absolut nødvendigt - 50-100k ekstra.

         

        Næste gang der skal konverteres får du lavere ydelse hvis det er en nedkonvertering. Er det en opkonvertering næste gang kan du sandsynligvis tage likviditet ud igen.

         

        Så likviditetsbehovet løser sig - med mindre renteudvikling er flad. Skulle det udvikle sig sådan, skal du dog ikke fortvivle: Du/I afdrager et ret pænt beløb hver måned, og du kan derfor med pæn sandsynlighed få banken til at stille en kassekredit

        10-05-2022 13:09 #79| 0
        hostrup skrev:

         


         Hvis du vil fortsætte i fastforrentet er der ikke nogen anbefalelsværdig måde at sammensætte lån på der giver dig mere likviditet til en rimelig pris.

         

        Mere likviditet skaffer du bedst ved at få et lidt højere lån end absolut nødvendigt - 50-100k ekstra.

         

        Næste gang der skal konverteres får du lavere ydelse hvis det er en nedkonvertering. Er det en opkonvertering næste gang kan du sandsynligvis tage likviditet ud igen.

         

        Så likviditetsbehovet løser sig - med mindre renteudvikling er flad. Skulle det udvikle sig sådan, skal du dog ikke fortvivle: Du/I afdrager et ret pænt beløb hver måned, og du kan derfor med pæn sandsynlighed få banken til at stille en kassekredit




        Tak for hjælpen! 😊
        10-05-2022 13:44 #80| 0
        Phetter skrev:

        Tak for hjælpen!

         

         Meget velkommen

        10-05-2022 17:42 #81| 0
        Kenneth_h89 skrev:

        Endnu en - hostrup my man!


        Vi har i dag bolig værdi 3,2 mdkk. Heri 1,5% fastforrentet 2,3 mdkk.


        Vi har 700t i aktier (bred ETF) og 800k i frie midler i banken. Vi forventer at flytte indenfor 5 år. What to do?


        Vi ønsker at få afkast af vores frie midler enten ved at investere i aktier eller omlægge lån. Her vil vi omlægge til 40% finansiering Fkort afdragsfrihed - ca. 1,3 mdkk. I dette vil vi få en kursgevinst på 250t. Vi vil efterfølgende starte en månedsopsparing på Nordnet med de sparede ydelser.


        Da tidshorisonten er kort, vil vi ikke lægge alle midlerne i aktier.


        Nogen input til ovenstående eller anden model? Med eller uden afdrag?




        Nogen input @hostrup?
        11-05-2022 10:52 #82| 0
        hostrup skrev:

         

        Regler:

        Fuldstændig styret af finanstilsynets regler.

        Vi har desværre "macro prudential financial regulation" - betydende at finanstilsynet sætter regler der beskytter systemet - Fint nok. Udfordringen er desværre bare at en sådan regulering er dybt ulighedsskabende.

         

        Rådgivning:

        Kom ned under 60% - er det ikke ret tæt på med nuværende kurs på 1,5%

        Hvis du ikke kan komme helt derned, så lav en dyb overvejelse i forhold til de ejede aktier. Ligger der ikke udskudt skat i dem, kan det bestemt være værd at overveje.

         

        Nye lån:

        Overvej tolags på begge ejendomme, uden afdrag op til 40%

         Jeg har snakket lidt mere med banken, og det helt rigtige vil være at vi får preset vores samlede belåning ned under 60% så vi kan hoppe i F-kort. Dog ser det efterhånden så godt ud med den kursgevinst vi får ved at lukke vores 1,5%-fast, at det stort set er nok, og er det ikke det, så skyder jeg et "lille" beløb ekstra ind fra aktieopsparingen og så er vi i mål.

         

        Det er samlet et helt absurt beløb jeg kan skære af vores lån ved at lave den manøvre. Fedt at man kan være heldig på "obligationscasinoet" en gang i mellem ;-)

        11-05-2022 11:18 #83| 0

        Det er en tråd med super god info og nu prøver jeg lige med vores lån.
        Vi har en restgæld på 1.200.000kr til 1.5 % og banklån på ca 218.000kr. Til 3,75% ved pensam bank.

        Vi har købt huset i juli sidste år til 1.550.000kr og vurderet til 1.650.000 ved Totalkredit og 1.700.000kr ved realkredit Danmark. Vi kan skifte omkostningsfrit til RD igennem danske bank
        Vi
        Kan se mange svar går på to lags belåning når det er ved Totalkredit, men vurderingen er lige en tak højere ved RD.

        Vi overvejer at renovere huset indenfor et par år og planen er at bo her i mange år.

        Er der nogen input til det ?

        På forhånd tak

        11-05-2022 11:54 #84| 0
        ElTalente skrev:

        Det er en tråd med super god info og nu prøver jeg lige med vores lån.
        Vi har en restgæld på 1.200.000kr til 1.5 % og banklån på ca 218.000kr. Til 3,75% ved pensam bank.

        Vi har købt huset i juli sidste år til 1.550.000kr og vurderet til 1.650.000 ved Totalkredit og 1.700.000kr ved realkredit Danmark. Vi kan skifte omkostningsfrit til RD igennem danske bank
        Vi
        Kan se mange svar går på to lags belåning når det er ved Totalkredit, men vurderingen er lige en tak højere ved RD.

        Vi overvejer at renovere huset indenfor et par år og planen er at bo her i mange år.

        Er der nogen input til det ?

        På forhånd tak

         

         RDs bidragsstruktur betyder, at hvis realkreditbelåningen er >60%, får man "det store" bidragstillæg for afdragsfrihed, dvs. man betaler tillæg for afdragsfrihed, som var der tale om et afdragsfrit lån fra 0% til 80%. Derfor er tolagsbelåning med to realkreditlån ikke attraktivt hos RD, når realkreditbelåningen er >60%.

         

        Jeg har hørt, at Danske Bank/RD har accepteret at lave realkreditlån 0-60 og så et Danske Bolig Fri fra 60% og op, for på den måde at få "det lille" tillæg for afdragsfrihed på realkreditlånet, idet Danske Bolig Fri er et banklån. Du kan evt. spørge efter den kombi. Ellers er 2-lagsbelåning hos RD næppe aktuelt for jer.

        11-05-2022 12:27 #85| 0
        Pokernewbie skrev:

         

         Korrekt, ingen topskat.

        Jeg læser det som om du mener at den bedste løsning er at få oprettet lånet som kredit, fremfor investering eller andet? 
        Ved kreditten sparer jeg rente af det indestående, hvorimod ved investering vil variansen være markant højere med den korte tidshorisont. Korrekt? 

        Endnu engang tak :-)

         

         

        Blander mig lige. Vi lavede en 250k boligkredit hos LSB da vi byggede lidt om og lånte til max. Den bliver nedskrevet med et eller andet beløb hver måned. Jeg tvivler egentlig på jeg betaler mere rente end havde det været et lån, det var i hvert fald ikke noget vi diskuterede. Som I allerede diskuterer, så betød det hurtigt, at jeg for det meste ikke skyldte meget på kontoen, og nu da vi omlagde lån fik jeg gratis opskrevet kreditten til max igen uden at den skal nedskrives, før aftalen udløber (ved egentlig ikke hvornår). Så i princippet 100k til rådighed uden stempler osv. Jeg har svært ved at se ulempen, er ret sikker på kreditten er på samme vilkår som et lån ville være.
        11-05-2022 14:19 #86| 0
        Kenneth_h89 skrev:

        Nogen input @hostrup?

         

         Synes dit oplæg ser fint ud.

         

        omlægning og brug af likvider til nedbringelse giver fint afkast af likviderne,.

         

        Da i ikke har lang tids horisont i samme bolig er det i mine øjne rigtigt ikke at komme flere likvider i aktiemarkedet, da i - afhængig af det fremtidige boligvalg - kan komme til at skulle bruge al til rådighed kapital.

        Så skal du realisere aktier uhensigtsmæssigt i forhold til varians og skat.


        11-05-2022 14:20 #87| 0
        henry skrev:

         

         RDs bidragsstruktur betyder, at hvis realkreditbelåningen er >60%, får man "det store" bidragstillæg for afdragsfrihed, dvs. man betaler tillæg for afdragsfrihed, som var der tale om et afdragsfrit lån fra 0% til 80%. Derfor er tolagsbelåning med to realkreditlån ikke attraktivt hos RD, når realkreditbelåningen er >60%.

         

        Jeg har hørt, at Danske Bank/RD har accepteret at lave realkreditlån 0-60 og så et Danske Bolig Fri fra 60% og op, for på den måde at få "det lille" tillæg for afdragsfrihed på realkreditlånet, idet Danske Bolig Fri er et banklån. Du kan evt. spørge efter den kombi. Ellers er 2-lagsbelåning hos RD næppe aktuelt for jer.

         

         Helt enig. 2 lags hos ddb/RD skal være med 0-60% uden afdrag og toppen som bolig fri.

        11-05-2022 14:22 #88| 0
        ElTalente skrev:

        Det er en tråd med super god info og nu prøver jeg lige med vores lån.
        Vi har en restgæld på 1.200.000kr til 1.5 % og banklån på ca 218.000kr. Til 3,75% ved pensam bank.

        Vi har købt huset i juli sidste år til 1.550.000kr og vurderet til 1.650.000 ved Totalkredit og 1.700.000kr ved realkredit Danmark. Vi kan skifte omkostningsfrit til RD igennem danske bank
        Vi
        Kan se mange svar går på to lags belåning når det er ved Totalkredit, men vurderingen er lige en tak højere ved RD.

        Vi overvejer at renovere huset indenfor et par år og planen er at bo her i mange år.

        Er der nogen input til det ?

        På forhånd tak

         

         Omlæg og realisere kursgevinsten.

        2 lags giver ikke stor besparelse ved små lån, så tag et helt alm lån med afdrag - fast eller Flex efter temperament


        RD er en lidt dyrere krf end total, men med 3% højere vurdering og gratis oprettelse, bliver RD nok anbefalelsesværdigt

        Redigeret af hostrup d. 11-05-2022 14:24
        11-05-2022 19:28 #89| 0
        henry skrev:

         


         RDs bidragsstruktur betyder, at hvis realkreditbelåningen er >60%, får man "det store" bidragstillæg for afdragsfrihed, dvs. man betaler tillæg for afdragsfrihed, som var der tale om et afdragsfrit lån fra 0% til 80%. Derfor er tolagsbelåning med to realkreditlån ikke attraktivt hos RD, når realkreditbelåningen er >60%.

         

        Jeg har hørt, at Danske Bank/RD har accepteret at lave realkreditlån 0-60 og så et Danske Bolig Fri fra 60% og op, for på den måde at få "det lille" tillæg for afdragsfrihed på realkreditlånet, idet Danske Bolig Fri er et banklån. Du kan evt. spørge efter den kombi. Ellers er 2-lagsbelåning hos RD næppe aktuelt for jer.




        Tak for svaret - jeg prøver at forelægge det for banken :)



        hostrup skrev:

         


         Omlæg og realisere kursgevinsten.


        2 lags giver ikke stor besparelse ved små lån, så tag et helt alm lån med afdrag - fast eller Flex efter temperament

         

        RD er en lidt dyrere krf end total, men med 3% højere vurdering og gratis oprettelse, bliver RD nok anbefalelsesværdigt




        Hvis renten falder igen og vil vil konvertere til en lavere rente - er det så rigtigt forstået det bedst /billigst med fast rente ?

        11-05-2022 19:43 #90| 0
        ElTalente skrev:

        Tak for svaret - jeg prøver at forelægge det for banken :)





        Hvis renten falder igen og vil vil konvertere til en lavere rente - er det så rigtigt forstået det bedst /billigst med fast rente ?

         

         Hvis hvilken rente falder ?

         

        Nej - flekskort vil være billigst ved rentefald, idet det ikke kræver omlægning eller afventer refinansiering af F1-F5

        13-05-2022 09:27 #91| 0
        hostrup skrev:

         

         Det går hurtigt pt..... Du kan skære af restgælden inden lånet er reelt igangsat

         

         Hej igen, og mange tak for alle dine input! 

        Da vores bank slet ikke var lydhør overfor andet end en opkonvertering, gik jeg på mybanker og fik tilbud.

        En ny bank er umiddelbart med på at lade os gå F-kort, men kun på det fulde lånebeløb med afdrag.
        Det indebærer en konvertering af vores 2.5% UA samt 60-80 F5.

        Vi vil med 0-80 F-kort med afdrag have samme ydelse som med ovenstående konstruktion - dog vil langt størstedelen jo være afdrag. Jeg er med på at vi som sådan ikke har glæde af vores afdrag (da det i sidste ende vil kræve vores bank leger med, hvis vi vil låne op) 
        Men det er stadig fristende med højere afdrag, og man kunne evt som buffer få udbetalt provenuet til at betale billån ud, og derfor spare 3.400kr/måned fremadrettet. Vil det være måden at gøre det på, og samtidig få lidt luft ind i rådighedsbeløbet?

        Tak for indspark!

        15-05-2022 18:07 #92| 0

        Jeg står med er hus til salg, dog uden nogen udsigt til lige med det samme at få solgt. Hvordan skal jeg forholde mig i forhold til lån?


        Sidder lige nu i et 1% fastforrentet uden afdrag på 1,95 millioner. Kan det svare sig at opkonvertere nu? Trods gebyrer mm. Er der stadig en gevinst på mellem 3-400.000,-

        15-05-2022 18:19 #93| 0
        thebouncer skrev:

         

         Hej igen, og mange tak for alle dine input! 

        Da vores bank slet ikke var lydhør overfor andet end en opkonvertering, gik jeg på mybanker og fik tilbud.

        En ny bank er umiddelbart med på at lade os gå F-kort, men kun på det fulde lånebeløb med afdrag.
        Det indebærer en konvertering af vores 2.5% UA samt 60-80 F5.

        Vi vil med 0-80 F-kort med afdrag have samme ydelse som med ovenstående konstruktion - dog vil langt størstedelen jo være afdrag. Jeg er med på at vi som sådan ikke har glæde af vores afdrag (da det i sidste ende vil kræve vores bank leger med, hvis vi vil låne op) 
        Men det er stadig fristende med højere afdrag, og man kunne evt som buffer få udbetalt provenuet til at betale billån ud, og derfor spare 3.400kr/måned fremadrettet. Vil det være måden at gøre det på, og samtidig få lidt luft ind i rådighedsbeløbet?

        Tak for indspark!

         

         Ja den sidder lige i skabet med at tage billånet ind.

        50.000 på en budgetkonto er en super buffer, og så overføre mere end startydelsen på realkreditten - eks svarende til 1% rentestigning, så der løber lidt på løbende.




        Redigeret af hostrup d. 15-05-2022 18:40
        15-05-2022 18:22 #94| 0
        mberggreen skrev:

        Jeg står med er hus til salg, dog uden nogen udsigt til lige med det samme at få solgt. Hvordan skal jeg forholde mig i forhold til lån?


        Sidder lige nu i et 1% fastforrentet uden afdrag på 1,95 millioner. Kan det svare sig at opkonvertere nu? Trods gebyrer mm. Er der stadig en gevinst på mellem 3-400.000,-

         

         Snak med banken om at indfri lånet og skylde restgælden til dem.

         

        Går ikke ud fra i skulle have problemer med at genoptage realkredit in case noget sker og i bliver boende.

         

        Måske jeg underfortolker at du skriver "uden udsigt" ?

        Er boligen beliggende hvor der er meget begrænset handel ?

        Redigeret af hostrup d. 15-05-2022 18:42
        15-05-2022 21:46 #95| 0
        Supportprofil

        Så prøver jeg også lige herinde:

         

        Hus:

        F-Kort UA 

        Aktuel -0,21%

        Restgæld 2.40M

        Bidrag 1,16%

        (27 år tilbage) (7år afdragsfrihed tilbage)

         

        Prioritetslån 236K (med 200K på kontoen)

        (3,5år tilbage)

         

        Ca vurdering på 3.4M

         

        Sommerhus:

        Fast 1% MA

        Restgæld 1.27M

        Bidrag 0,72%

        (28år tilbage)

         

        Ca vurdering på 2,0M

         

        Prioritetslån 383K (med 300K på kontoen)

        (28 år tilbage)

         

        Bil 1.

        1,75% VA

        Restgæld 355K

        7,2 år tilbage.

         

        Bil 2.

        1,6% VA

        Restgæld 40K

        2,2 år tilbage.

         

        - Derudover ca 300K i div porteføljer.

        - Samlet husstandsindkomst ca 100K pr måned og forventet stigning.

        - Vi har ikke planer om, at hverken skulle flytte eller sælge sommerhuset indenfor de næste 10-15 år.

         

        Jeg må sige, at jeg kan ikke overskue om jeg bare skal være tilfreds med situationen og bare afvente lige p.t.?

         

        /KK

         

        Redigeret af kkdk d. 15-05-2022 22:14
        18-05-2022 21:51 #96| 0

        Er der nogle ide ved at overveje et lån med rentemax 1%(5 år) eller 1,5% (10år) nu hvor forventninger til den korte rente stiger hen imod 2023-2024? 

        Eller er der større værdi i at tage den eventuelle varians der på kort sigt kan komme for så at få den lavere rente igen ved et F-kort lån? 

        Og er det overhovedet nogen værdi eller mening i, at tage et fastforrentet til 3,6% som de ligger i pt? Hvad skulle argumenterne være for dette, har meget svært ved at se værdien i dette kontra måske at tage et rentemax hvis mange vil have sikkerhed på den korte bane. 

        På forhånd tak for råd og tanker. Det er tale om et ny optagelse af er lån og ikke omlægning. 

        18-05-2022 22:13 #97| 0
        kkdk skrev:

        Så prøver jeg også lige herinde:

         

        Hus:

        F-Kort UA 

        Aktuel -0,21%

        Restgæld 2.40M

        Bidrag 1,16%

        (27 år tilbage) (7år afdragsfrihed tilbage)

         

        Prioritetslån 236K (med 200K på kontoen)

        (3,5år tilbage)

         

        Ca vurdering på 3.4M

         

        Sommerhus:

        Fast 1% MA

        Restgæld 1.27M

        Bidrag 0,72%

        (28år tilbage)

         

        Ca vurdering på 2,0M

         

        Prioritetslån 383K (med 300K på kontoen)

        (28 år tilbage)

         

        Bil 1.

        1,75% VA

        Restgæld 355K

        7,2 år tilbage.

         

        Bil 2.

        1,6% VA

        Restgæld 40K

        2,2 år tilbage.

         

        - Derudover ca 300K i div porteføljer.

        - Samlet husstandsindkomst ca 100K pr måned og forventet stigning.

        - Vi har ikke planer om, at hverken skulle flytte eller sælge sommerhuset indenfor de næste 10-15 år.

         

        Jeg må sige, at jeg kan ikke overskue om jeg bare skal være tilfreds med situationen og bare afvente lige p.t.?

         

        /KK

         

         

        Jeg var faktisk ved at regne det hele igennem med lavere belåninger, men tror I vil komme af med for mange omkostninger for omlægningerne ift. hvad der evt. er at hente på bidrag pt., så jeg droppede det meste igen. :-)


        En anbefaling kunne dog være at snuppe den kursgevinst der ligger på sommerhuset også gå i F-kort, så I kan navigere i markedet senere igen. Kursgevinsten vil kunne skære omkring 250.000 kr. af Jeres restgæld pt, så vidt jeg kan regne ud.


        De fleste kloge hoveder mener at de korte renter stiger nu her, jeg læste lige et par af bankerne der regner med omkring 1,5% inden for 1,5 års tid. Vi så dog ret voldsomme hop både her for nyligt og under finanskrisen, derfor ville jeg vælge F-kort, så mulighederne står åbne hvis der sker noget i den dur. Selv hvis renten skulle stige til 1,5%, vil Jeres ydelse være status quo isoleret set på sommerhuset, grundet lavere restgæld på det nye lån og mindre bidragsoptimering.




        20-05-2022 11:02 #98| 0

        Så kommer der endnu et konverterings spørgsmål.

         

        Vi sidder i dag med et 1% fastforrentet lån med 10 års afdragsfrihed som udløber om lidt over 7 år.


        Huset kostede 2.325.000 da vi købte det og er senest blevet vurderet til 2.750.000 efter vi har lavet nyt køkken.

         

        Restgælden hos totalkreditten er 2.169.000 og ved at gå i en F1 kort kan vi skærer 436.000 af gælden. Vores økonomi er fin, tænker det næsten er for dumt ikke at springe på denne mulighed med tanke på hvad der sker rundt omkring i verdenen hvor jeg tror at vi indenfor 2-3 år kommer til at se rentefald igen.


        Planen er at blive boende i næste +10 år.


        Hvordan ville i angribe denne case?

        ← Gå til forumoversigtenGå til toppen ↑
        Skriv et svar