Indfrielse af udskudte afdrag - F1

Hej folkens,

Sagen er den, at jeg har et afdragsfrit F1 lån på 880.000 kr. på 8. år som er afdragsfrit frem til december 2012. Jeg har indtil nu været på S.U og har derfor ikke afdraget én eneste måned.

Jeg er ikke inde i reglerne for afdragsfrihed, men kan nu se at jeg har en indfrielse af udskudt afdrag på ca 140k. (lyder det ikke voldsomt iøvrigt?). Hvad betyder det helt præcist? Bliver det lagt oveni lånet til december 2012? Og kan jeg "undgå" det på nogen måde - evt. ved at indfri lånet inden, ved et salg? Kan ikke rigtig forestille mig der er nogen vej udenom, men ville lige høre de økonomi-kloge på PN inden jeg forhører mig hos min rådgiver (sælger).

På forhånd tak

Maaske misforstaar jeg dig men ...Du skal blot omlaegge laanet.

Det vil sige indfri det og optage et nyt afdragsfrit med 10 nye aar. Det meget nemt.

Tyson

Kan du uddybe det? Bliver de udskudte afdrag så ikke blot lagt på igen igen efter de næste ti år?

Helt så nemt er låneomlægning ikke i denne finanskrise, hvor især boligpriserne ikke er på samme niveau som tidligere. Man kan meget nemt risikere, at boligens pris revurderes ved omlægning, hvilket kan medføre en reduktion af lånebeløbet. Afdragene fra den afdragsfrie periode forfalder dog ikke til december - her påbegynder du blot din afdragsperiode, hvor afdragene blot er højere grundet den afdragsfrie periode du har haft.

Jeps .. I teorien er afdrag afskaffet da alle blot kan omlaegge efter 10aar til et nyt friskt afdragsfritlaan.

Hm det lyder lidt som at pisse i bukserne synes jeg :-) Man bliver vel stavnsbundet til sin lejlighed så. Eller hvad, kan man nogensinde indfrie lånet uden at blive stillet til regnskab for de udskudte afdrag?

dobbelt-post

Hvis du nu sælger lejligheden for lånebeløbet eller over..

@kaspefb

Men derfor skal de udskudte afdrag vel stadig indfries?

Prisen for kapital er renten..

Du låner 1 mio til 1 % i rente.. og 10 pct. afdrag hver måned..

Dvs. du skal afdrage 100.000 og betale 10.000 i rente.

Lån: 1.000.000

+ rente 10.000

- afdrag 100.000

- rente 10.000

Tilbageværende hovedstol 900.000

Da du ikke betaler afdrag "låner" du så 100.000 igen.

Tilbageværende hovedstol 1.000.000

Dvs. at du kun betaler prisen på kapitalen = renten, for at kunne råde over pengene der er bundet i din bolig.

Ovenstående gentager sig så måned for måned, år efter år.

Nu sælger du boligen for 1.100.000 de 100.000 går til mægler osv.

Der er nu 1.000.000 tilbage, dem bruger du til at indfri dit lån med.

Hvis du samtidig skulle af med afdragene, ville du jo betale dobbelt så meget tilbage, som du egentlig har lånt.

Lige før jeg vil sige at det er pænt hjernedødt at optage lån som man ikke forstår. Men, man fårstår måske bedre at folk beklager sig over bankerne, når kunderne køber hvad de bliver prakket på, uden at forstå produktet!

Anyway, uden at være 100% inde i afdragsfrie lån, så er dine udskudte afdrag sandsynligvis de afdrag du ville have betalt de seneste 10 år, såfremt du havde afdrag på lånet. Disse skal du nu betale over de resterende 20 år, hvorfor dit lån reelt er et 20-årigt lån med afdrag.

Som MikeTyson siger, så kan du bare omlægge til et nyt afdragsfrit lån, såfremt du vil have det (og banken siger ok herfor), eller til et hvilket som helst andet lån du har vil have, såfremt du ikke vil have det nuværende lån med afdrag og 20-års løbetid.

Selvfølgelig bliver du stillet til regnskab for de udskudte afdrag, du har jo aldrig betalt dem. Når det er sagt skylder du selvfølgelig ikke mere end du har lånt, da de udskudte afdrag før at lånet stadig hedder 880.000, og ikke 880.000 minus 140k.

dobb. post!

@Jensen

Tak for det. Kan du uddybe det sidste? Altså, min restgæld er nu 880.000 OG de udskudte afdrag er 140K. Min logiske sans siger mig at det så vil koste mig 1.020.000 at indfrie lånet, men det er måske ikke forstået korrekt? Det er vel gode nyheder for mig så - omend jeg så netop synes at man "ikke stilles til regnskab" for de udskudte afdrag.

Mht. det hjernedøde - enig. Ung og naiv er vel den lette forklaring.

Mvh.

@LirumLarum

Har du overhovedet læst min post ?

Afdrag går til af afdrage på din gæld, da du ikke har afdraget er din hovedstol den samme som før, du har betalt prisen for at låne kapitalen, nemlig renten.

Hvis du ikke re-finansiere eller sælger boligen, skal du naturligvis betale afdragene. Men det kræver jo blot at du refinansiere din belåning i ejendommen, til evt. et fastforrentet lån eller et flex-lån. Dette kan gøres, med eller uden afdrag.

@kasper

Ja, har læst den og forstået. Det var min logik som har været helt fordrejet - muligvis over panikken som kortvarigt ramte mig. Selvfølgelig bliver udskudte afdrag ikke lagt oveni restgælden, det er jeg med på nu. Så tak til dig og Jensen.

Men dvs. at de otte år som er gået uden afdrag "nulstilles" hvis jeg fx. omkonverterer til F3, og at jeg, hvis jeg bibeholder afdragsfrihed, igen vil have 10 afdragsfrie år? Giver mere mening i hvert fald.

Det er korrekt forstået. Det kan anbefales at omlægge til et fastforrentet lån, såfremt der er rådighed til det i budgettet og du planlægger at blive boende i lejligheden i 5 år +. Da renten nok ikke kommer lavere end vi ser den i øjeblikket.

Jeg planlægger at sælge indenfor 2 år, og tror derfor jeg bliver på F1.

Men tak, det har givet mig ro at jeg kan indfrie den samme hovedstol, og at de udskudte afdrag reelt ikke kommer til at "koste" mig noget når jeg indfrier lånet.

Bingo :-)

De udskudte afdrag er reelt bare den opsparing du ville have lavet med et lån med afdrag. Dvs du med afdrag ville have afdraget 140k af gælden, som derfor ville være på 740.000.

Det er lidt ulogisk at beskrive det som realkreditinstituttet gør, men skyldes at såfremt du fortsætter i lånet, så er du nu 140.000 bagud i forhold til hvis du havde afdraget, og da lånet om 20 år skal være i nul, så skal du betale 140.000 mere de næste 20 år i afdrag, for at nå dertil.