Vil skifte fra Nordea - hvilken bank skal jeg vælge?

Jeg har hele mit liv haft Nordea som bank, fordi mine forældre havde det, men nu er jeg træt af ikke at have styr på, om jeg misser value ved ikke at have en anden (mindre) bank. Og derfor er tiden kommet til i hvert fald at undersøge markedet.

 

Min situation kort: Jeg bor billigt til leje, har fast indkomst i et almindeligt leje (én indkomst), har et mildt SU-lån som eneste gæld, har ingen nævneværdig opsparing eller aktier (eller lignende aktiver), og jeg vil gerne ind på boligmarkedet indenfor de kommende fem-syv-otte år.

 

Kan du anbefale din bank til en som mig?

 

Umiddelbart har jeg haft kig på Lån & Spar og Arbejdernes Landsbank, fordi jeg har fået dem anbefalet, men jeg er lidt i tvivl om, hvilke parametre der skal ende med at være udslagsgivende. Umiddelbart lover de alle guld og grønne skove ved første øjekast :) 

Er skiftet til Lån & Spar for et par år siden i forbindelse med boligkøb. Skiftede fra Bank Nordik og er godt tilfreds med skiftet.

Jeg tror ikke banken betyder det store men derimod hvilken rådgiver du får.

 

Jeg ville vente med at skifte bank til boligkøb var aktuelt og så indhente tilbud fra forskellige banker og skifte til den med det bedste tilbud. 

Hvilken value tænker du at du går glip af? Som jeg læser det har du ikke lån eller lign vel? Tænker først ovenstående giver mening, hvis du skal låne/investere f.eks :)

poker prince skrev:

Jeg har hele mit liv haft Nordea som bank, fordi mine forældre havde det, men nu er jeg træt af ikke at have styr på, om jeg misser value ved ikke at have en anden (mindre) bank. Og derfor er tiden kommet til i hvert fald at undersøge markedet.

 

Min situation kort: Jeg bor billigt til leje, har fast indkomst i et almindeligt leje (én indkomst), har et mildt SU-lån som eneste gæld, har ingen nævneværdig opsparing eller aktier (eller lignende aktiver), og jeg vil gerne ind på boligmarkedet indenfor de kommende fem-syv-otte år.

 

Kan du anbefale din bank til en som mig?

 

Umiddelbart har jeg haft kig på Lån & Spar og Arbejdernes Landsbank, fordi jeg har fået dem anbefalet, men jeg er lidt i tvivl om, hvilke parametre der skal ende med at være udslagsgivende. Umiddelbart lover de alle guld og grønne skove ved første øjekast :) 

 

 Vi er flyttet til andelskassen i forbindelse med førstegangs huskøb.

 

Vi har fået en rådgiver som bare er fuldstændig på bølgelængde med os. Han rådgiver i alt, også selvom det som sådan ikke har noget med bank at gøre.

Han er tålmodig med os, fordi vi lige nu kæmper med byggeselskabet.

 

Vi skulle øvrigt ikke have et banklån, så vi flyttede af ren og skær tilfredsstillelse med rådgiveren.

 

Sig til hvis jeg skal sætte dig op med vores rådgiver. 

prangstar skrev:

Jeg tror ikke banken betyder det store men derimod hvilken rådgiver du får.

 

Jeg ville vente med at skifte bank til boligkøb var aktuelt og så indhente tilbud fra forskellige banker og skifte til den med det bedste tilbud. 

Synes det er noget misvisende at rådgive til udelukkende at vælge hvad der er billigst. Du risikerer så at få væsentlig ringere rådgivning.
Tværtimod som du siger først skal man have en god mavefornemmelse med den rådgiver man vælger.

Tænker dine fordele ved bankerne er minimale.- Hvis jeg var dig, vil jeg vente med et skifte indtil du skal handle fast ejendom eller evt. starter med at invester. 

De små nuance forskelle bankerne har, er i min verden ikke bøvlet værd for et skifte.

Kongs skrev:

Synes det er noget misvisende at rådgive til udelukkende at vælge hvad der er billigst. Du risikerer så at få væsentlig ringere rådgivning.
Tværtimod som du siger først skal man have en god mavefornemmelse med den rådgiver man vælger.

Jeg forstår ikke helt hvad du mener?

 

Hvis du skal lave den største investering i dit liv så handler det vel om at indhente tilbud. Her ville jeg nok vælge dem der kommer med det billigeste lån. Generelt så har jeg ikke kæmpe tiltro til en bankrådgiver som jeg er ret sikker på ikke kun rådgiver udfra hvad der bedste for mig. I øvrigt noget som Finanstilsynet i sidste uge advarede om (ikke rente men aktiefonde).  

Det rigtige spørgsmål er ikke hvilken bank du skal vælge, men hvilken Bankrådgiver

prangstar skrev:

Jeg forstår ikke helt hvad du mener?

 

Hvis du skal lave den største investering i dit liv så handler det vel om at indhente tilbud. Her ville jeg nok vælge dem der kommer med det billigeste lån. Generelt så har jeg ikke kæmpe tiltro til en bankrådgiver som jeg er ret sikker på ikke kun rådgiver udfra hvad der bedste for mig. I øvrigt noget som Finanstilsynet i sidste uge advarede om (ikke rente men aktiefonde).  

Mange bankrådgivere skjuler/rådgiver på en dårlig måde for at tjene mest muligt på kunden. F.eks. Nu giver jeg dig en meget billig rente på dit boliglån men lad os strække det over 20 år så vi får max $. Hvor den gode rådgiver måske havde tilbudt 10 års afdragsfrihed på realkreditten og 10 år på boliglån muligvis med højere rente, men stadig væsentlig billigere i længden. Så er der nogle der vil fjerne etableringsomkostninger, men som alligevel er væsentlig dyrere i længden. Siger bare der er mange aspekter i det, når man skal vurdere hvad der er billigst/bedst.

Mange aner intet om lån, da de er udvidende og begår derfor fejl i deres valg.

Desuden mener jeg ikke, at det altid er det rigtige valg at tage det billigste no matter what, men det er der helt andre grunde til såsom risikorådgivning m.m.

Lidt apropos er jeg lige skiftet fra LSB til Nordea pga lorterådgiver->god rådgiver :) Nb: også ifb med boligkøb

Kongs skrev:

Mange bankrådgivere skjuler/rådgiver på en dårlig måde for at tjene mest muligt på kunden. F.eks. Nu giver jeg dig en meget billig rente på dit boliglån men lad os strække det over 20 år så vi får max $. Hvor den gode rådgiver måske havde tilbudt 10 års afdragsfrihed på realkreditten og 10 år på boliglån muligvis med højere rente, men stadig væsentlig billigere i længden. Så er der nogle der vil fjerne etableringsomkostninger, men som alligevel er væsentlig dyrere i længden. Siger bare der er mange aspekter i det, når man skal vurdere hvad der er billigst/bedst.

Mange aner intet om lån, da de er udvidende og begår derfor fejl i deres valg.

Desuden mener jeg ikke, at det altid er det rigtige valg at tage det billigste no matter what, men det er der helt andre grunde til såsom risikorådgivning m.m.

Du beder selvfølgelig om tilbud på sammenlignelige lån - det var ligesom en selvfølge. 

Edit:

Og du har selvfølgelig selv lavet din hjemmearbejde så du ved hvad du har med at gøre når det kommer til noget så centralt. 

Kongs skrev:

Mange bankrådgivere skjuler/rådgiver på en dårlig måde for at tjene mest muligt på kunden. F.eks. Nu giver jeg dig en meget billig rente på dit boliglån men lad os strække det over 20 år så vi får max $. Hvor den gode rådgiver måske havde tilbudt 10 års afdragsfrihed på realkreditten og 10 år på boliglån muligvis med højere rente, men stadig væsentlig billigere i længden. Så er der nogle der vil fjerne etableringsomkostninger, men som alligevel er væsentlig dyrere i længden. Siger bare der er mange aspekter i det, når man skal vurdere hvad der er billigst/bedst.

Mange aner intet om lån, da de er udvidende og begår derfor fejl i deres valg.

Desuden mener jeg ikke, at det altid er det rigtige valg at tage det billigste no matter what, men det er der helt andre grunde til såsom risikorådgivning m.m.

 

nvm.

For år tilbage skiftede jeg fra Danske Bank, som jeg havde haft altid, fordi de sjoflede med renten på et andelslån. Skruede renten helt i vejret i løbet af det første år efter jeg tog det, uden anden grund end at kunne. 

 

Anyway, jeg startede med at kontakte Lån og Spar bank, som samarbejder med min faglige organisation. De var en evighed om at komme med et tilbud det tilbud de kom med var ikke godt. Og da jeg prøvede at forhandle talte bankrådgiveren ned til mig, og sagde hånligt at jeg da virkeligt ikke kunne forhandle om renten. Han havde givet et godt tilbud i hans optik. 

 

Kontaktede AL bank, som hurtigt gav mig et bedre tilbud og bedre service. Var meget glade for dem. 

Skiftede senere tll Nordea ifbm huskøb, da Nordea Kredit var billigere end AL Banks samarbejdspartner på både oprettelsesgebyrer og bidrahssatser. 

 

Anyway, det kan jo komme an på den enkelte bankrådgiver. 

Er skiftet for noget tid siden fra Danske Bank til Arbejdernes Landsbank... Rigtig fin proces og modtagelse, og så slipper man jo for Danske Banks kvartalvise dummebøder for at være kunde

Hele pointen i dit indlæg er vist om du misser value?
Tja, måske, men det er ikke penge du mærker hvis din økonomi er som beskrevet.
Som andre skriver, vent med de overvejelser til du rent faktisk skal bruge din bank til andet end at administrere et par konti.

Du har mere spændende ting at bruge tid på 😉

Jeg skiftede for små 6-7 år siden fra Nordea til LSB . 

og dengang var de simpelthen fantastiske, jeg synes dog kun det er gået ned af bakke. 

 

Det jeg var træt af ved Nordea var besværligheden ved alting. 

Desværre synes jeg LSB er kommet derhen også.. så jeg kan faktisk ikke anbefale.. 

jeg har netop opgraderet vores mastercard. 

og i den forbindelse skulle jeg fremsende/udfylde 8 dokumenter! .

på trods af vi havde MasterCard i forvejen og har ca 500.000 stående i banken . 

 

 

Var også igang med at nævne LSB, da man kunne få 5% på lønkontoen på de første 50k.

 

Men det har de ændret til 3%.

 

Da jeg skulle have mastercard platinum prøvede jeg at få rabat, men det var ikke muligt overhovedet. Da jeg fik rente på lønkontoen.

 

Prøvede mybanker? Og ingen bank kunne give mig en bedre aftale. Så bliver indtil den dag jeg skal låne penge. Så håber jeg på at skifte videre. Har skiftet rådgiver 4 gange nu og lige gjort det igen, så har ingen relation.

Kongs skrev:

Mange bankrådgivere skjuler/rådgiver på en dårlig måde for at tjene mest muligt på kunden. F.eks. Nu giver jeg dig en meget billig rente på dit boliglån men lad os strække det over 20 år så vi får max $. Hvor den gode rådgiver måske havde tilbudt 10 års afdragsfrihed på realkreditten og 10 år på boliglån muligvis med højere rente, men stadig væsentlig billigere i længden. Så er der nogle der vil fjerne etableringsomkostninger, men som alligevel er væsentlig dyrere i længden. Siger bare der er mange aspekter i det, når man skal vurdere hvad der er billigst/bedst.

Mange aner intet om lån, da de er udvidende og begår derfor fejl i deres valg.

Desuden mener jeg ikke, at det altid er det rigtige valg at tage det billigste no matter what, men det er der helt andre grunde til såsom risikorådgivning m.m.

Klam læsning, men ikke overraskende.
Man kan sige, at hvis bankrådgiveren i en rådgivningssituation bevidst rådgiver mod kundens interesser for at tjene flere penge til banken, så får det en kvalm dunst af bedrageri. Der er vi forhåbentlig sjældent ude.

prangstar skrev:

Jeg tror ikke banken betyder det store men derimod hvilken rådgiver du får.

 

Jeg ville vente med at skifte bank til boligkøb var aktuelt og så indhente tilbud fra forskellige banker og skifte til den med det bedste tilbud. 

 

 Helt enig her. 

Du har ingen opsparing, ingen aktier eller lign. og ingen nævneværdig gæld. 

Lige pt. er det ligegyldigt hvilken bank du har medmindre du bruger mange penge på div. masteecard osv. 

Jeg ville vente til du får et behov og så ellers tage hele runden og vælge det bedste. 

henry skrev:

 

Klam læsning, men ikke overraskende.
Man kan sige, at hvis bankrådgiveren i en rådgivningssituation bevidst rådgiver mod kundens interesser for at tjene flere penge til banken, så får det en kvalm dunst af bedrageri. Der er vi forhåbentlig sjældent ude.

Alle er forskellige i branchen og det kommer meget an på bankernes sult. I perioder vil du se nogle banker bøje sig vildt meget for kunderne, så får de en løftet pegefinger af finanstilsynet og så holder de sig tilbage med risikable udlån f.eks. med meget høje gearinger. Dette er blot et eksempel og jeg håber som du siger, at det ikke er en sygdom i branchen, men det tror jeg desværre. Især i det rentemiljø vi lever i i dag, det sværere for bankerne at tjene penge. F.eks. Hvis det kommer en kunde ned med 750k og bare vil ligge dem i banken er bankerne på ingen måde interesseret i sådan en kunde, medmindre kunden vil investere pengene. Dette var lidt en anden problematik, men det leder til de krav der bliver stillet en bankrådgiver i forhold til at profitoptimere som kan påvirke rådgivningen. Bare vent til den røde regering tilføjer bankskatter, hvem mon det går udover i samfundet? Det kommer jo ikke til at gå udover banken eller de bedste kunder. Det kommer til at gå udover de mindste kunder og alle mellemkunderne. Et godt tiltag ville i stedet være at indføre revisorpligt på alle selskaber og virksomheder, så ville staten få mange milliarder i statskassen og ikke gøre der dyrere for den almene borger at være helt almindelig bankkunde.