Tips & tricks til opsparing i hverdagen

Som så mange andre bruger jeg rigtig mange penge på tant og fjas. Her for et par måneder siden satte jeg mig ned og regnede lidt på det og jeg kunne se, at jeg hver dag brugte mellem 100-150kr på unødvendige ting, som fx. kaffe/energidrikke, fastfood, sandwiches, kage, tyggegummi, smoothies etc.

 

Jeg brugte en masse penge på ligegyldige ting hver dag, fordi jeg bare bippede kortet, det var simpelthen for nemt og bekvemt.

Derfor satte jeg det som mål at jeg ville minimere det så meget som muligt, så nu sparer jeg de penge op i stedet. 

Et andet trick er, at jeg på min netbank har lavet en automatisk opsparing der sætter 10 kr ind på en opsparingskonto hver gang jeg bruger mit kort.

Desuden er jeg gået over til at bruge kontanter, da jeg hermed får mere "kontakt" med mine penge hvis det giver mening?

Og så smider jeg alle de mønter jeg har tilovers hver dag ned i en sparebøsse.

Disse få ændringer der egentlig ikke gør det store i dagligdagen er nu med til at jeg ved siden af min normale opsparing sparer omkring 40-50.000 ekstra op om året.

 

Er der nogle der har andre lign. tips og tricks?

Tak for tippet. Jeg har lige sat netbank til at runde op til nærmeste 50 altid. Så ved køb på 123 sætter den 27 på opsparing :) 

Smid alle sedler under 500 i opsparingsbøssen. Og stik mønterne til en hjemløs.

Vidste slet ikke, at man på den måde kunne opspare x-antal kroner, hver gang kortet bliver brugt. Men det vil jeg da få undersøgt, tak! :)

For mig virkede det med det samme jeg startede på at lave net worth tracking. Hver månede opdatere jeg mit lille regneark og tilfreds ser grafen tage et hak op fik mig til at tænke mig om en extra gang.

Bettet skrev:

For mig virkede det med det samme jeg startede på at lave net worth tracking. Hver månede opdatere jeg mit lille regneark og tilfreds ser grafen tage et hak op fik mig til at tænke mig om en extra gang.

 

 Kan du forklare hvad det er tjekker og gør hver måned?

stens888 skrev:

 

 Kan du forklare hvad det er tjekker og gør hver måned?

Blev inspireret af beatthebush på youtube. Kan også anbefale at gå til hans kanal her: https://www.youtube.com/user/TheBeatTheBush og søg efter networth der er mange video'er

 

Spar først og brug senere. Jeg overfører et fast beløb hver måned når lønnen er tikket ind på kontoen (I øvrigt 45% af min udbetalte løn hvis det har interesse) Hvis ikke du evner at holde dig indenfor dit planlagte budget er der ikke meget håb forude. GL

Brug nemlig.com eller coop, og lav indkøb een gang om ugen. Planlæg alt hvad du skal have at spise den næste uge. 

Hvilken bank bruger i der kan smide penge ind på opsparing automatisk ved brug af dankort? 

jeg har nordjyske og det har jeg ikke set hos dem i hvert fald. 

tuddiii skrev:

Spar først og brug senere. Jeg overfører et fast beløb hver måned når lønnen er tikket ind på kontoen (I øvrigt 45% af min udbetalte løn hvis det har interesse) Hvis ikke du evner at holde dig indenfor dit planlagte budget er der ikke meget håb forude. GL

 

 45% af din udbetalte løn?

Wauv....

 

Så skulle jeg have fået færre børn, eller tjene det dobbelte 😄

madforfattigroeve.dk. 

@tuddiii

Er det opsparing til bolig køb eller hvordan? Synes godt nok 45% lyder af meget.

Sidder ellers selv ret billigt men noget går der da til faste udgifter når der skal betales på hus og holde bilen kørende.

 

Kan anbefale www.spiir.dk der kan man holde øje med ALT. 

@OP

 

Smart.. det vil jeg undersøge nærmere.. tak for tippet..

 

Jeg har kørt lidt ligesom det du beskriver.. smøger, slik, cola og fastfood.. og nu jeg går i skole, ryger der 50-70kr i deres kantine hver dag..

Har selvfølgelig været nødsaget til at skrue en anelse ned, nu jeg er under uddannelse, så det holder mere end 14 dage, før der bliver taget af opsparingen.

Men kan snildt skære mere af..

rippon skrev:

@tuddiii

Er det opsparing til bolig køb eller hvordan? Synes godt nok 45% lyder af meget.

Sidder ellers selv ret billigt men noget går der da til faste udgifter når der skal betales på hus og holde bilen kørende.

 

 

 For langt de fleste kan en opsparingsrate på 50% lade sig gøre med ganske få prioriteringer. 

Downsize ferien, drop små impulskøb og fancy elektronik, skru ned for cafe- og byture og bosæt dig til en billigere husleje. 

De seneste 12 måneder ligger min hustru og jeg på lige under de 50% ud af en samlet udbetalt indtægt på 37.000kr - og det er på trods af bryllup, udbetaling på grund og indkøb af en lang række babyudstyr. 

Leopatra87 skrev:

 

 For langt de fleste kan en opsparingsrate på 50% lade sig gøre med ganske få prioriteringer. 

Downsize ferien, drop små impulskøb og fancy elektronik, skru ned for cafe- og byture og bosæt dig til en billigere husleje. 

De seneste 12 måneder ligger min hustru og jeg på lige under de 50% ud af en samlet udbetalt indtægt på 37.000kr - og det er på trods af bryllup, udbetaling på grund og indkøb af en lang række babyudstyr. 

 

 Hvad sparer I op til? Muligheden for tidlig pension, eller? 

MoPe skrev:

 

 Hvad sparer I op til? Muligheden for tidlig pension, eller? 

 

 Ret meget spot on imo, en opsparing er fin, men hvad er pointen hvis den kommer på bekostning af alt det sjove her i livet...

cains skrev:

Hvilken bank bruger i der kan smide penge ind på opsparing automatisk ved brug af dankort? 

jeg har nordjyske og det har jeg ikke set hos dem i hvert fald. 

 

 Tror det er Nordea, de har i hvert fald muligheden for at gøre som beskrevet...

Leopatra87 skrev:

 

 For langt de fleste kan en opsparingsrate på 50% lade sig gøre med ganske få prioriteringer. 

Downsize ferien, drop små impulskøb og fancy elektronik, skru ned for cafe- og byture og bosæt dig til en billigere husleje. 

De seneste 12 måneder ligger min hustru og jeg på lige under de 50% ud af en samlet udbetalt indtægt på 37.000kr - og det er på trods af bryllup, udbetaling på grund og indkøb af en lang række babyudstyr. 

 

 Hey Leopatra87, 

 

Er i inspireret af FIRE bevægelsen og principperne heri? 

 

Har selv været igang i ca. 6 måneder, men ligger nok nærmere på 30 % 

 

Vh/Morten

djoffer skrev:

 

 Ret meget spot on imo, en opsparing er fin, men hvad er pointen hvis den kommer på bekostning af alt det sjove her i livet...

 

 En af os misforstår mope's indlæg.

 

Jeg ville sagtens kunne forstå folk der prioriterer tidlig pension.

Der findes mange forskellige måder at gribe det an på. Vi har gjort det som skrevet her, vi ændre i det som det kommer, men lige pt fungere det fint :-)

Vi (altså fruen) laver madplan hver weekend. Med et par idéer fra mig. Både til morgen, middag(madpakker) og aftensmad.

Så handler vi (primært fruen) 2 gange om ugen, f.eks. søndag og onsdag. 

Her handles selvfølgelig også hygge. (Energidrik, slik, snacks, whatever) Men ikke i overflod!

- Vi tænker ikke vanvittigt over hvad maden koster, hvis vi har lyst til steaks, så får vi steaks. (osv)

Men menuen præges meget efter hvad der er på tilbud af kød og hvad der er i fryseren.

Også køber vi gerne 'storkøb' når kødet er på tilbud, hellere en fyldt fryser end en tom. Her sparer vi selvfølgelig, giver sig selv

 

Ja også har vi minimum én dag i ugen hvor vi spiser rugbrød (med hvad end vi nu vil have på) og minimum én dag uden kød. (Det med kød er rimelig nyt, tror ikke det holder)

 

- Det er måske lidt nemmere for os, (end en familie på 4 med en masse forskellige favoritter) da vi næsten samme smag og vaner mht. mad. 

Vi er generelt 'sunde' så vi bruger i forvejen ikke forfærdelig meget på snacks og sådan.(Jeg har dog et energidrik forbrug/misbrug som nok ikke er det sundeste eller mest økonomiske)

Vi sparer en god sjat på at vi ikke handler hver dag og køber ligegyldige ting, både tilbudsvarer og en ekstra snack her og der.

 

I hverdagen har jeg typisk kontanter på mig, til hvis vi mangler en mælk eller jeg løber tør for smøger og sådan. (Selvfølgelig ikke hvis jeg skal ud og og se bold med vennerne etc.) 

- Det hjælper en del for mit vedkommende.

Jeg er klart den værste til at spendere, det gælder alt fra energidrik i 7-11 fordi jeg skal fra A-B og dumme, unødvendige ting på tilbud.

 

Vi har ikke fællesøkonomi, altså samme konti og sådan, så at jeg har kontanter, er for at jeg sparer mere.

Det du nævner @OP, med at runde op, det skal jeg lige have kigget på. Det lyder smart!

 

 

Vi sætter vel omkring 12.000-15.000 'til side' hver måned, men vi holder som sådan ikke regnskab. (Vi er begge 26) 

- Det er cirka tal, jeg aner det egentlig ikke :D

 

*Ingen af os ved hvad vi præcist sparer op til, andet end at vi rejser/holder ferie 2-3 gange om året, men det er ofte bare afbudsrejser.

Så nogle gange skipper vi 'reglerne'.

Bridgeking skrev:

 

 45% af din udbetalte løn?

Wauv....

 

Så skulle jeg have fået færre børn, eller tjene det dobbelte

Ingen børn, kun en kæreste på SU så det giver en 80/20 fordeling af faste udgifter og siden hun intet kørekort har, er udgifterne til bilen min og min alene. 

rippon skrev:

@tuddiii

Er det opsparing til bolig køb eller hvordan? Synes godt nok 45% lyder af meget.

Sidder ellers selv ret billigt men noget går der da til faste udgifter når der skal betales på hus og holde bilen kørende.

 

 Bolig. Har et mål om at gå ind på boligmarkedet uden at skulle låne i banken. Horisonten passer fint da fruen er studerende de næste 7 år.

 

JinXXX skrev:

Kan anbefale www.spiir.dk der kan man holde øje med ALT. 

 

 Kendte ikke den app, så tak.
Er dog lidt betænkelig ved at overgive mine bankoplysninger til tredjepart.
Ved vi noget om sikkerheden og teamet bag?

djoffer skrev:

 

 Ret meget spot on imo, en opsparing er fin, men hvad er pointen hvis den kommer på bekostning af alt det sjove her i livet...

 

 Sådan kan man være så forskellige.

Jeg bruger som udgangspunkt mine penge efter, om det gør mig lykkeligere.

Bliver jeg eksempelvis et gladere menneske af at købe en fladskærm til 20.000 kr., når jeg kan få et til 5.000 kr., der dækker mine behov lige så fint? Er jeg nødt til at rejse til Thailand for at få genopladet batterierne og få og nye oplevelser, eller kan jeg lige så vel finde en billigt hytte i Sverige? Og hvad med bil - kan jeg undvære automatgear og de sidste 50 Hk, selvom der er råd til det?

Sådan vurderer jeg langt de fleste af mine køb. Og med mindre der er et brandtilbud, lader jeg langt de fleste forbrugstøb simre i baghovedet nogle uger, inden jeg svinger dankortet.

 

I sidste ende ønsker jeg mest af alt at bruge mine penge på frihed.

Ikke nødvendigvis blot at gå tidligere på pension, men lige så meget at gå på deltid, mens børnene vokser op.

Det har jeg for længst gjort op med mig selv, vil gøre mig lykkelig, og så nytter det ikke noget, at jeg først om 5 år begynder at indrette mig økonomisk efter det også.

Mejefe skrev:

 

 Hey Leopatra87, 

 

Er i inspireret af FIRE bevægelsen og principperne heri? 

 

Har selv været igang i ca. 6 måneder, men ligger nok nærmere på 30 % 

 

Vh/Morten

 

 Både og.

 

Jeg er i høj grad, men hustruen er enorm modstander af investering, så på den måde er der lang vej.

Som skrevet i mit forrige indlæg, handler det for mig om frihed til at kunne bruge mine penge på, hvad der gør mig lykkelig.

Det betyder blandt andet, at vi inden længe kommer til at gå ret meget på kompromis med hele tankegangen, da vi bygger et hus til 3,5 mio. kr., selvom vi har fundet en bolig i vores by til halvdelen af prisen, vi lige så vel kunne have købt.

Vi vil dog ikke være glade for at skulle gå og vedligeholde vores bolig løbende, og alligevel aldrig rigtig nå i mål. Hellere bruge de vågne timer på små oplevelser med børnene.

 

Jeg kan også varmt anbefale Spiir. Den gav for et håndfuld år siden et skræmmende indblik i, hvor mange penge, der rent faktisk bliver brændt af på alverdens ligegyldigheder.

Køb ikke billet til Zoom nit-festen på Stars.

Vi prøver at spare op, men har også lige købt hus, selvom min kæreste er studerende. Derfor kommer vi ikke til at spare op, inden hun er færdig. 

 

Vores løn og SU og anden indkomst går ind på vores opsparing, hvor der så går penge ud fra den konto (faste udbetalinger), til vores madkonto og min og kærestens hyggekontoer (private, som bruges til indkøb af eventuelle gaver). 

 

Så kan vi se at opsparingskontoen stiger lidt hver måned. 

Jeg synes dog der er rigtig mange gode råd. Min bank kan ikke lave runde op tricket, men jeg vil gerne kigge på spiir, hvis folk har prøvet det før med succes. 

Aurvandil skrev:

 

 Kendte ikke den app, så tak.
Er dog lidt betænkelig ved at overgive mine bankoplysninger til tredjepart.
Ved vi noget om sikkerheden og teamet bag?

 

 Det er helt sikkert. Ellers ville bankerne jo ikk give. Tilladelse til at hente data. 

 

Har brugt det i snart 4 år tror jeg. Aldrig oplevet noget.  

tuddiii skrev:

Ingen børn, kun en kæreste på SU så det giver en 80/20 fordeling af faste udgifter og siden hun intet kørekort har, er udgifterne til bilen min og min alene. 

 

 Bolig. Har et mål om at gå ind på boligmarkedet uden at skulle låne i banken. Horisonten passer fint da fruen er studerende de næste 7 år.

 

 

 Når du siger du vil ind på boligmarkedet uden at låne i banken, er det så bare de 20% eller tænker du, du skal betale huset kontant? Hvis det er det første så giver din opsparing rigtig fin mening.. Ret sikker på det er økonomisk selvmord hvis det er det sidste dog. 

Leopatra87 skrev:

 

 Sådan kan man være så forskellige.

 

Jeg bruger som udgangspunkt mine penge efter, om det gør mig lykkeligere.

Bliver jeg eksempelvis et gladere menneske af at købe en fladskærm til 20.000 kr., når jeg kan få et til 5.000 kr., der dækker mine behov lige så fint? Er jeg nødt til at rejse til Thailand for at få genopladet batterierne og få og nye oplevelser, eller kan jeg lige så vel finde en billigt hytte i Sverige? Og hvad med bil - kan jeg undvære automatgear og de sidste 50 Hk, selvom der er råd til det?

Sådan vurderer jeg langt de fleste af mine køb. Og med mindre der er et brandtilbud, lader jeg langt de fleste forbrugstøb simre i baghovedet nogle uger, inden jeg svinger dankortet.

 

I sidste ende ønsker jeg mest af alt at bruge mine penge på frihed.

Ikke nødvendigvis blot at gå tidligere på pension, men lige så meget at gå på deltid, mens børnene vokser op.

Det har jeg for længst gjort op med mig selv, vil gøre mig lykkelig, og så nytter det ikke noget, at jeg først om 5 år begynder at indrette mig økonomisk efter det også.

 

 Nu lød jeg nok meget bombastisk i mit sidste indlæg, er nok en af ulemperne ved at skrive fra telefon! Folk skal selvfølgelig leve som de vil, og ja lyder da fornuftigt at gå ned i tid når du får børn! Det jeg bare godt kunne være bange for der sker, er at man ( lidt karrikeret) ender som en sur gammel mand der helt har glemt at leve livet, og nu har en 2-3 mio på kistebunden men nu et blevet for gammel til at bruge dem...

 

Fyi så sparer fruen og jeg cirka 10 procent op af netto lønnen og har en ambition om det skal op på omkring 20.

Jeg har det som djoffer.

 

Have et minimum af opsparing gemt, til dårlige tider, er jo ikke en dårlig ting.

Og er da personligt super glad for at jeg har gemt lidt af min gamle rulle..

Ellers ville jeg have det ret stramt under uddannelsen!

 

Men at skære helt ind til benet nu, for at stå bedre langt ude i fremtiden.. det forstår jeg ikke rigtigt noget af.

Livet er kort, tag oplevelserne når der er råd og tid til dem.

djoffer skrev:

 

 Ret meget spot on imo, en opsparing er fin, men hvad er pointen hvis den kommer på bekostning af alt det sjove her i livet...

 

 Hmm... alt det sjove her i livet... Spørgsmålet er jo, hvad det 'sjove' her i livet er... Valget mellem:

 

At have tid til sine børn/børnebørn mens de vokser op.... eller køre i den nyeste Audi?

Kunne tage en tur på stranden når man har lyst.... eller have et flot HTH køkken?

“We buy things we don't need with money we don't have to impress people we don't like.”

 

Hvis man som tuddiii sparer 45% op, så kan man trække sig tilbage efter 10-15 år på arbejdsmarkedet. Og bruge sin tid på lige nøjagtig det man har lyst til... Hvilket jo også godt kan være aktiviteter man tjener penge på.

 

TopperH skrev:

 

 Hmm... alt det sjove her i livet... Spørgsmålet er jo, hvad det 'sjove' her i livet er... Valget mellem:

 

At have tid til sine børn/børnebørn mens de vokser op.... eller køre i den nyeste Audi?

Kunne tage en tur på stranden når man har lyst.... eller have et flot HTH køkken?

 

“We buy things we don't need with money we don't have to impress people we don't like.”

 

Hvis man som tuddiii sparer 45% op, så kan man trække sig tilbage efter 10-15 år på arbejdsmarkedet. Og bruge sin tid på lige nøjagtig det man har lyst til... Hvilket jo også godt kan være aktiviteter man tjener penge på.

 

 Da kun hvis man fortsætter med at leve på en sten... dog helt enig i første del af din sætning, det er helt klart subjektiv hvad der giver lykke! Personligt ville jeg dog have det svært ved at undvære de fede rejser og den gode mad, men folk er jo forskellige:)

 

Som udgangspunkt er min kalkyle: Jeg vil any day hellere have tid med min søn/familie end fye pengene af på luxus jeg ikke er blevet lykkeligere af.

Lidt det samme som - købte ny 52 tommer 4k fladskærm til 3500 på black friday. Jeg ville ikke blive lykkeligere af at have brugt 20000k på et - i hvert fald marginalt sammenlignet med at investere eller gemme pengene og vide jeg har frihed til ikke at tjene penge i en periode.

 

 

djoffer skrev:

 

 Når du siger du vil ind på boligmarkedet uden at låne i banken, er det så bare de 20% eller tænker du, du skal betale huset kontant? Hvis det er det første så giver din opsparing rigtig fin mening.. Ret sikker på det er økonomisk selvmord hvis det er det sidste dog. 

 

 Eftersom banken ikke er et realkreditinstitut, så er det selvfølgelig kun de første 20%

djoffer skrev:

 Da kun hvis man fortsætter med at leve på en sten... 

 

 

Jeg tror bare vi har vidt forskellige tanker om, hvad det indbefatter at leve på en sten.

To eksempler:

På arbejde køber de fleste af mine kolleger morgenbrød fra bageren, sandwich fra Brugsen eller mad fra kantinen i løbet af dagen. Jeg sparer 1000 kr. om måneden på at smøre lidt hjemmefra.

I stedet for at tage ud i byen og få øl med mine kammerater, har jeg en fest ud af at brygge mine egne øl og invitere hjem til det. Der er vel rundt regnet også 1000 kr. sparet om måneden.

 

Sådan nogle besparelser gør mig ikke til en mindre lykkelig person, men det giver luft til mange andre ting der gør...

Jeg tror folk fuldstændigt overvurderer glæden ved at være væk fra arbejdsmarkedet.

 

For især mænd kan det godt være drømmen, men når den så går i opfyldelse så er der et kæmpe tomrum, som rigtig mange har svært ved at udfylde.

Min egen drøm - og hvis jeg kunne få lov ville jeg gøre det fra i dag - er at gå på nedsat tid. Men jeg har også et behov for at arbejde og derfor er drømmen ikke at blive fri fra en arbejdsgivers åg.

Og så betyder det også en del i min dagligdag at jeg er fri for at tænke på penge og i vis grad kan gøre hvad jeg har lyst til. Om det så er at købe en sandwich og slippe for at smøre madpakke (ikke relevant vi har madordning) eller betale mig fra at få gjort rent som jeg hader (det gør jeg) eller det at gå spontant på halv- eller heldyr restaurant. Ja det gør faktisk mit liv nemmere. Jeg gider heller ikke selv pille ved min cykel eller andre ting som andre gør bedre end mig. Det betyder faktisk også at jeg har mere tid i det daglige til min datter og kæreste - for mig er det et bedre liv.
 

Mit bedste råd ville være at betale dig selv først. Hver gang, når du får løn, så overfører du x antal kroner til en opsparing. Gerne et beløb, der er sat 20-25 % for højt til, hvad der er realistisk. På den måde vil du "tvinge" dig selv til at ikke have så mange pengene stående på kontoen af gangen. 

 

Du kan selvfølgelig altid hive noget tilbage, såfremt der sker noget uventet, eller at du får brug for dem. 

 

Det er et trick, jeg brugte i starten, da jeg begyndte at spare op. Her satte jeg gerne 1000 kroner for meget af hver måned, og jeg tog konsekvent kun 2-300 kroner tilbage. Ergo sparede jeg altså 700 kr mere op om måneden, end det egentlig var planen. Udelukkende fordi det er svært at styre forbrug, når der står masser af penge på kontoen.

 

Jeg drømmer desuden om at være økonomisk uafhængig, og jeg ligger på nuværende tidspunkt cirka 50 % af min indkomst til side som studerende. 

 

Andet tip: Undersøg, hvorvidt du har mulighed for at få nogen form for rente på din opsparing. Jeg kan få op til 5 % som studerende (eller specifik fagforening), og jeg har set flere, der tilbyder 0,7 % i rente uden binding.

 

Bedste hilsner

Frederik

Det er længe siden jeg har tænkt meget over opsparing. Jeg har helt sikkert været oppe på over 25% af min løn i perioder. 

Det er ikke svært når man er færdiguddannet med et godt job, ikke har bil eller børn og bor billigt. 

Jeg går ikke op i FIRE strategier, men kan ikke komme udenom at hustruen og jeg har haft fået et økonomisk forspring ved at bo billigt i fem år med fuld løn, mens vi sparede op igennem opsparing/afdrag på andelslejlighed før vi købte hus. Slap lige for banklån i den forbindelse. 

Den nemmeste måde at forbedre sin opsparing på er imo at øge sin indtægt. Alt efter hvilken situation man er, så er der sikkert masser af måde at gøre det på.

 

Det kan være man kan lave lidt håndværker penge på siden, sælge undervisningstimer til naboens børn, spille poker, bruge ekstra tid på at forvalte din kapital ordentligt, skifte job.

 

Masser af måder, og disse vil ret ofte have en ret stor indflydelse.

 

På udgiftsiden, så går jeg selv mest op i de større ting. Jeg kigger aldrig efter hvad ting koster, hvis det er under 100 kr., så tager jeg bare det jeg har lyst til. Til gengæld bruger jeg lang tid på de store poster som bolig, bil, lån, investeringer, løn.

 

Imo kræver det bare relativt meget energi og tid at spare lidt "småpenge" på indkøb osv. Tid der i mange tilfælde er meget bedre givet ud andre steder i privatøkonomien. 

 

skod skrev:

Den nemmeste måde at forbedre sin opsparing på er imo at øge sin indtægt. Alt efter hvilken situation man er, så er der sikkert masser af måde at gøre det på.

 

Det kan være man kan lave lidt håndværker penge på siden, sælge undervisningstimer til naboens børn, spille poker, bruge ekstra tid på at forvalte din kapital ordentligt, skifte job.

 

Masser af måder, og disse vil ret ofte have en ret stor indflydelse.

 

På udgiftsiden, så går jeg selv mest op i de større ting. Jeg kigger aldrig efter hvad ting koster, hvis det er under 100 kr., så tager jeg bare det jeg har lyst til. Til gengæld bruger jeg lang tid på de store poster som bolig, bil, lån, investeringer, løn.

 

Imo kræver det bare relativt meget energi og tid at spare lidt "småpenge" på indkøb osv. Tid der i mange tilfælde er meget bedre givet ud andre steder i privatøkonomien. 

 

 

 This! Jeg kunne ikke være mere enig. Helt og aldeles essentielt i denne debat. 

 

Afhængigt af hvilken indtægt der er mulig for en at få, så er jeg enig i at man ikke sparer en formue op på at shoppe efter de billigste tilbud på dagligvarer etc. 

Der er dog lidt større livsstilsmæssige poster, som godt kan betyde noget. 

 

Gadgets

Skifter man til nyeste IPhone hver gang der kommer en ny model, eller slider man en lidt billigere telefon op før man køber ny? 

 

Byture f.eks.

Da jeg var studerende var bytur noget med at drikke hjemme hos nogen, og så tage nogle få timer i byen hvor man blot brugte 2-300 kr på fadøl. Og så cyklede hjem. Taxi havde man jo ikke råd til. 

Som færdig uddannet, når jeg har mødtes med studiekammerater skal man måske lige ud at spise først, så på cocktailbar, flasker i byen og taxier mm. Det kan let løbe op i forhold til. 

skod skrev:

Den nemmeste måde at forbedre sin opsparing på er imo at øge sin indtægt. Alt efter hvilken situation man er, så er der sikkert masser af måde at gøre det på.

 

Det kan være man kan lave lidt håndværker penge på siden, sælge undervisningstimer til naboens børn, spille poker, bruge ekstra tid på at forvalte din kapital ordentligt, skifte job.

 

Masser af måder, og disse vil ret ofte have en ret stor indflydelse.

 

På udgiftsiden, så går jeg selv mest op i de større ting. Jeg kigger aldrig efter hvad ting koster, hvis det er under 100 kr., så tager jeg bare det jeg har lyst til. Til gengæld bruger jeg lang tid på de store poster som bolig, bil, lån, investeringer, løn.

 

Imo kræver det bare relativt meget energi og tid at spare lidt "småpenge" på indkøb osv. Tid der i mange tilfælde er meget bedre givet ud andre steder i privatøkonomien. 

 

 

 

 At spare lidt småpenge, som du kalder det, kan hurtigt løbe op i over 3000 kr sparet hver måned, ved at tænke over hvad du køber ind i dagligdagen og at gå efter tilbud. 

Det kan hurtigt blive til en besparelse på +25.000 kr om året. Det vil jeg ikk kalde småpenge. 

 

Kan kun tale af egen erfaring, men tror mange andre ville kunne spare lign ved at tænke over hvad de køber, lave madplaner osv. 

Duckie skrev:

 

 At spare lidt småpenge, som du kalder det, kan hurtigt løbe op i over 3000 kr sparet hver måned, ved at tænke over hvad du køber ind i dagligdagen og at gå efter tilbud. 

Det kan hurtigt blive til en besparelse på +25.000 kr om året. Det vil jeg ikk kalde småpenge. 

 

Kan kun tale af egen erfaring, men tror mange andre ville kunne spare lign ved at tænke over hvad de køber, lave madplaner osv. 

 

 Spare 3000 om måneden på indkøb?? Hvor stor familie har du? 😁 

 

Men madplan er helt sikkert en god ide. Vi er selv begyndt på det herhjemme, og det er egentlig vildt så meget spild vi havde før, og rester som endte med at blive smidt ud. Det har helt sikkert sparet os for penge hver måned. Men satme ikke 3000 😁

Deadboy skrev:

 

 Spare 3000 om måneden på indkøb?? Hvor stor familie har du?

 

 Han skriver alle de små ting. Ikke kun hvad der handles ind til madlavning.

 

Den der kaffe på starbucks til 55kr. 2 bøfsandwich til 45kr stykket fordi man ikke lige gider tage madpakke med. Alle de der små ting som hver for sig ikke gør nogen stor forskel men som samlet kan løbe op i mange penge.

Duckie skrev:

 

 At spare lidt småpenge, som du kalder det, kan hurtigt løbe op i over 3000 kr sparet hver måned, ved at tænke over hvad du køber ind i dagligdagen og at gå efter tilbud. 

Det kan hurtigt blive til en besparelse på +25.000 kr om året. Det vil jeg ikk kalde småpenge. 

 

Kan kun tale af egen erfaring, men tror mange andre ville kunne spare lign ved at tænke over hvad de køber, lave madplaner osv. 

Min pointe er ikke at X penge/måned ikke er meget. Min pointe er at de ressourcer du bruger på at spare her ofte er bedre brugt andre steder.

Hvis du kan spare 10 kr. På at bruge 10 minutter på at smøre en madpakke, skal du så gøre det? For mange kan det ikke betale sig (antaget at de kan bruge de 10 min bedre).

Klart hvis du skal smøre en madpakke til 5 og du måske kan spare 50 kr på 20 minutter, så begynder det at nærme sig noget. Alles grænse vil ligge forskelligt.

Deadboy skrev:

 

 Spare 3000 om måneden på indkøb?? Hvor stor familie har du?

 

 Det er selvfølgelig ikke kun det man handler i dagligbrugsen, jeg snakker om, men generelt hvad du bruger penge på i dagligdagen, som andre også skriver. 

 

Og nu var det også bare fordi det lød som om at skod ikke tænkte over ting der kostede under 100kr. Og der mener jeg bare der kan løbe op i rigtig mange penge med den holdning. 

Er 14 dages lønnet, og sætter ca. 40% ind på en opsparingskonto, 30% på budgetkontoen & 30% på lønkontoen. Har dog heller ikke de store udgifter, udover husleje, forsikringer, a-kasse, internet, telefon osv. :) Sjællen jeg får brugt det hele, inden der går penge ind på kontoen igen. På den måde bruger jeg ikke en masse unødvendige penge på gøgl & lir. Men det er jo en smags sag

Kunne dog godt tænke mig at vide mere om investeringer, men jeg tør ikke rigtig at pille ved aktiemarkedet p.t. Eftersom det kun har været opadgående det seneste årti, derefter kommer skattefar jo også, og vil have en stor portion af fortjenesten.
Men det at have en stor portion penge til at stå på en bank konto, giver jo ikke rigtig nogen fortjeneste som sådan. Gad godt de sænkede beskatningen af aktier en anelse her i landet, så var det sjovere at give et ordentlig skud...

SoccerFan skrev:

Kunne dog godt tænke mig at vide mere om investeringer, men jeg tør ikke rigtig at pille ved aktiemarkedet p.t. Eftersom det kun har været opadgående det seneste årti, derefter kommer skattefar jo også, og vil have en stor portion af fortjenesten.
Men det at have en stor portion penge til at stå på en bank konto, giver jo ikke rigtig nogen fortjeneste som sådan. Gad godt de sænkede beskatningen af aktier en anelse her i landet, så var det sjovere at give et ordentlig skud...

Hvis du har en solid kapital og gerne vil invester, så overvej at gøre det i udlejningsejendomme.

SoccerFan skrev:

Kunne dog godt tænke mig at vide mere om investeringer, men jeg tør ikke rigtig at pille ved aktiemarkedet p.t. Eftersom det kun har været opadgående det seneste årti, derefter kommer skattefar jo også, og vil have en stor portion af fortjenesten.
Men det at have en stor portion penge til at stå på en bank konto, giver jo ikke rigtig nogen fortjeneste som sådan. Gad godt de sænkede beskatningen af aktier en anelse her i landet, så var det sjovere at give et ordentlig skud...

 

 Tidshorisont og inflation er nøgleordene for dig. Aktiemarkederne stiger over en lang tidshorisont, sådan har det altid været og sådan vil det blive ved med at være fremadrettet. :-) 

 

Ved at placere midlerne sikrer du din købekraft bibeholdes, dog med risiko for udsving undervejs ofc, 

MoPe skrev:

 

 Tidshorisont og inflation er nøgleordene for dig. Aktiemarkederne stiger over en lang tidshorisont, sådan har det altid været og sådan vil det blive ved med at være fremadrettet. :-) 

 

Ved at placere midlerne sikrer du din købekraft bibeholdes, dog med risiko for udsving undervejs ofc, 

Yes, men når man er ret grøn på aktiemarkedet, hvad er værd at investere i? Tænker en form for samlet pakke, hvor man spreder risikoen udover flere forskellige "markeder". :)

 

SoccerFan skrev:

Yes, men når man er ret grøn på aktiemarkedet, hvad er værd at investere i? Tænker en form for samlet pakke, hvor man spreder risikoen udover flere forskellige "markeder". :)

 

 

 Du køber en passiv indeksforening. Enorm spredning til lav kurtage og minimale løbende udgifter.

INDEX Globale Aktier Min. Risiko kunne være en fin mulighed. Det kan så eventuelt suppleres med Emerging Markets eller lignende.

prangstar skrev:

Jeg tror folk fuldstændigt overvurderer glæden ved at være væk fra arbejdsmarkedet.

 

For især mænd kan det godt være drømmen, men når den så går i opfyldelse så er der et kæmpe tomrum, som rigtig mange har svært ved at udfylde.

 

Min egen drøm - og hvis jeg kunne få lov ville jeg gøre det fra i dag - er at gå på nedsat tid. Men jeg har også et behov for at arbejde og derfor er drømmen ikke at blive fri fra en arbejdsgivers åg.

 

Og så betyder det også en del i min dagligdag at jeg er fri for at tænke på penge og i vis grad kan gøre hvad jeg har lyst til. Om det så er at købe en sandwich og slippe for at smøre madpakke (ikke relevant vi har madordning) eller betale mig fra at få gjort rent som jeg hader (det gør jeg) eller det at gå spontant på halv- eller heldyr restaurant. Ja det gør faktisk mit liv nemmere. Jeg gider heller ikke selv pille ved min cykel eller andre ting som andre gør bedre end mig. Det betyder faktisk også at jeg har mere tid i det daglige til min datter og kæreste - for mig er det et bedre liv.
 

 

 Jeg er sån delvist uenig i det første du skriver.

 

Er klar over det oprindeligt handlede om tidlig tilbagetrækning. Men i fire “communitiet” er det efter min opfattelse meget få der går op i tidlig pension, men mere folk der simpelt laver en cost benefit hvor forbrug der ikke gør dem lykkelig taber mod opsparing til frihed. Den frihed kan bruges til tidlig pensionering, men oftere efter min opfattelse eksempelvis:

 

- mulighed for deltid

- mulighed for at skifte karriere uden økonomien er afgørende

- sikkerhed/muligheder hvis man eks. Ikke kan følge med længere i sin nuværende profession når man er 62, og stadig har 12 år på arbejdsmarkedet

- sikkerhed i en fremtid hvor ingen kender eks. Pensionen om 30 år

 

Men frem for alt finder de her mennesker ikke glæde ved at klatte og spilde penge der for dem er unødigt, og de finder nok bare mere glæde i at arbejde hen mod fire. Og sån er folk jo forskellige.

 

Jeg tror egentligt slet ikke du er uenig, fik blot lyst til at skrive ovenstående.

 

PS. Jeg er nok selv en blød mellemvare eller måske en fire-light udgave.

skod skrev:

Den nemmeste måde at forbedre sin opsparing på er imo at øge sin indtægt. Alt efter hvilken situation man er, så er der sikkert masser af måde at gøre det på.

 

Det kan være man kan lave lidt håndværker penge på siden, sælge undervisningstimer til naboens børn, spille poker, bruge ekstra tid på at forvalte din kapital ordentligt, skifte job.

 

Masser af måder, og disse vil ret ofte have en ret stor indflydelse.

 

På udgiftsiden, så går jeg selv mest op i de større ting. Jeg kigger aldrig efter hvad ting koster, hvis det er under 100 kr., så tager jeg bare det jeg har lyst til. Til gengæld bruger jeg lang tid på de store poster som bolig, bil, lån, investeringer, løn.

 

Imo kræver det bare relativt meget energi og tid at spare lidt "småpenge" på indkøb osv. Tid der i mange tilfælde er meget bedre givet ud andre steder i privatøkonomien. 

 

 

 

This kombineret med at man er lidt opmærksom på, at ens levestandard ikke behøver at skyde i vejret bare fordi at ens indkomst gør det.

Så vinder man i livet :). 

Leopatra87 skrev:

 

 Du køber en passiv indeksforening. Enorm spredning til lav kurtage og minimale løbende udgifter.

INDEX Globale Aktier Min. Risiko kunne være en fin mulighed. Det kan så eventuelt suppleres med Emerging Markets eller lignende.

Har du nogle gode forslag?
Emerging Markets, hvad er det...? Som sagt, er jeg ret grøn hvad aktiemarkedet angår. 

På forhånd tak for indputs :) 

Emerging Markets er et begreb, der dækker over lavindkomstlande med mulighed for større afkast. Tænk Latinamerika, Østeuropa og Asien.

En mulighed kunne være INDEX Emerging Markets KL

Når du føler, du har en fin portion i både Globale og Emerging, kan du afhængig af din risikoprofil overveje at køb op i C20 aktier eller tilføje obligationer til porteføljen.

 

I den optimale verden ville det i hvert fald være den måde, jeg ville gribe det an på - dermed ikke sagt, det er den rene sandhed.

Det vigtigste, folk som os skal huske, er dog, at vi ikke kan slå markedet, og at vi ikke ved noget, som alle andre ikke også ved.

Nu vi er ved tips og tricks, er der nogen der kan tippe, hvordan det nu lige er med TAB på ETF'er.
Hvis jeg nu køber nogle ETF-papirer i dag (eller nærmere 1/1/2020) og disse dropper lad os sige 10 % i værdi.

Normalt er beskatningen ved GEVINST jo LAGERbeskatning som kapitalindkomst, og man skal indbetale til skat uden at have realiseret nogen gevinst.
Men hvis det nu er TAB, får jeg så ikke også (automatisk) FRADRAG til almindelig A-indkomst (løn), uden at skulle realisere noget?

Så lige et bonusspørgsmål, hvis ens skattepligt skifter land en gang i 2020, sker afregningen i forhold til indbetaling af skat eller fradrag i den personlige indkomst vel blot på dagen for skattepligtens ophør i stedet for 31/12? 
 

Tak på forhånd 

Man kan altid optimere... Men hvordan man vil prioritere er meget individuelt.

 

Vi optimerer vores økonomi så den gør os glade. Jeg køber ikke 5 suspekte kyllinger til 100 kroner i Bilka, da jeg prioriterer kvalitet. Jeg vil hellere bruge penge på forbedringer og addons til mit hus, oplevelser eller andet der gør mig glad, end lade dem yngle i opsparing eller investering. 

 

Selvfølgelig er der lagt penge til side, til uventede omkostninger og der spares op til specifikke ting eller projekter. Men at spare op, bare for at spare op, synes jeg ikke giver mig noget.

 

Som en god ven sagde engang: Penge godt brugt, kommer ikke skidt igen.

 

 Edit: en væsentlig tilføjelse er, at vi ikke køber noget, vi ikke har råd til. Forbrugslån og billån er spild af godt tjente penge. Vi har da et realkreditlån, der heldigvis snart er betalt. Når det er sket, skal det dælme stå skidt til, hvis jeg skal optage nye lån i min levetid.

 

ElMalo skrev:

Nu vi er ved tips og tricks, er der nogen der kan tippe, hvordan det nu lige er med TAB på ETF'er.
Hvis jeg nu køber nogle ETF-papirer i dag (eller nærmere 1/1/2020) og disse dropper lad os sige 10 % i værdi.

Normalt er beskatningen ved GEVINST jo LAGERbeskatning som kapitalindkomst, og man skal indbetale til skat uden at have realiseret nogen gevinst.
Men hvis det nu er TAB, får jeg så ikke også (automatisk) FRADRAG til almindelig A-indkomst (løn), uden at skulle realisere noget?

Så lige et bonusspørgsmål, hvis ens skattepligt skifter land en gang i 2020, sker afregningen i forhold til indbetaling af skat eller fradrag i den personlige indkomst vel blot på dagen for skattepligtens ophør i stedet for 31/12? 
 

Tak på forhånd 

 

 Sådan som jeg har forstået det, så går et eventuelt tab ikke imod fradrag til almindelig a-indkomst men eventuelt gevinst på kapitalindkomst året efter. 

Please correct me if i'm wrong. Jeg håber jeg tager fejl :-) 

Mrcharming skrev:

 

 Sådan som jeg har forstået det, så går et eventuelt tab ikke imod fradrag til almindelig a-indkomst men eventuelt gevinst på kapitalindkomst året efter. 

Please correct me if i'm wrong. Jeg håber jeg tager fejl :-) 

 

 Det er ikke korrekt ;-)

 

Såvel gevinst som tab behandles som kapitalindkomst i indkomståret - 

https://www.banknordik.dk/-/media/BankNordik/Files/Investering/Regler-og-vilkaar/ETF-skattescenarier_Beskatning-af-investorer-i-ETF-fonde.pdf

Og husk nye regler fra 2020, hvis din ETF kommer på positivlisten:

 

https://www.invested.dk/skat/kommende-skatteaendring-af-etfer-udskudt-til-2020

wizards skrev:

 

 Det er ikke korrekt ;-)

 

Såvel gevinst som tab behandles som kapitalindkomst i indkomståret - 

https://www.banknordik.dk/-/media/BankNordik/Files/Investering/Regler-og-vilkaar/ETF-skattescenarier_Beskatning-af-investorer-i-ETF-fonde.pdf

Og husk nye regler fra 2020, hvis din ETF kommer på positivlisten:

 

https://www.invested.dk/skat/kommende-skatteaendring-af-etfer-udskudt-til-2020

 

 Mange tak, tænkte også oprindeligt at det må være ligesom (realkredit)lån, hvor rentefradraget kan anvendes på til modregning i "hele" ens personlige indkomst, uden at det behøver at være kapitalindkomst, der modregnes i.

Du ved tilfældigvis ikke, hvor SKAT gemmer denne positivliste henne? Synes den konkrete liste er lidt svær at finde frem. 
Personligt skal jeg helst finde en kapitalbeskatet ETF fremfor aktiebeskattet 

Som jeg forstår det har forvalterne til 1. november 2019 med at indberette og så skal skat vel have et par dage til at samle det sammen. Så lige nu er det ikke til at sige...