Jamen, sagen kort så har vi solgt vores hus og har fået et pænt 7 cifret beløb ud som vi ville investere smartest.
Har desværre ingen ide eller anelse om hvad der er smartest i den forbindelse.
Min kone og jeg er begge omkring de 50 år og tænkte at de godt måtte stå en 10-15 år og så bruges på noget pension.
Med alle de kloge/smarte personer herinde på pokernet , så er jeg helt sikker på vi får en masse gode råd og vi tager imod med kyshånd og takker mange gange.
Du bliver nødt til at fortælle lidt om din risikoprofil, for at folk kan rådgive det bedst muligt.
Og bare der, bliver jeg i tvivl om hvad jeg skal svare 🤔
Men vi kommer til at bo billigt og alt det der bliver investeret er faktisk kun til at gå før på pension.
Hvis man kan få et fornuftigt afkast uden at blive taget i hovedet og … af bank/ rådgiver, så er det nok det jeg kigger efter.
Der findes firmaer der har som deres kerneydelse at levere uvildig rådgivning til sådan nogle som jer, og hvis det er en væsentlig del af jeres pensionsopsparing der ligger deri, så er det nok en god idé at bruge de forholdsvis beskedne penge på at købe sig til hjælp derfra.
MJ06 skrev:Der findes firmaer der har som deres kerneydelse at levere uvildig rådgivning til sådan nogle som jer, og hvis det er en væsentlig del af jeres pensionsopsparing der ligger deri, så er det nok en god idé at bruge de forholdsvis beskedne penge på at købe sig til hjælp derfra.
Som jeg forstår det, er det netop ikke pensionsopsparingen, men penge ud over pensionsopsparingen. Pensionen er det bedst at vente så lang tid som muligt med at tage hul på, da afkast på den er PAL beskattet, og dermed betales der kun 15,3% skat af afkast.
@OP det bliver lidt overordnede betragtninger herfra...
I bør overveje indeksfonde. Danske udbyttebetalende fonde er realisationsbeskattede mens ETF'er på skats positivliste er lagerbeskattede. ETF'er der ikke er på skats positivliste er også lagerbeskattede, men det er kapitalbeskatning, som er noget dyrere, end aktieindkomstbeskatning.
Derudover bør I gøre brug af aktiesparekonto, da der kun er 17% lagerbeskatning på sådan en.
Torstens skrev:
Som jeg forstår det, er det netop ikke pensionsopsparingen, men penge ud over pensionsopsparingen. Pensionen er det bedst at vente så lang tid som muligt med at tage hul på, da afkast på den er PAL beskattet, og dermed betales der kun 15,3% skat af afkast.
@OP det bliver lidt overordnede betragtninger herfra...
I bør overveje indeksfonde. Danske udbyttebetalende fonde er realisationsbeskattede mens ETF'er på skats positivliste er lagerbeskattede. ETF'er der ikke er på skats positivliste er også lagerbeskattede, men det er kapitalbeskatning, som er noget dyrere, end aktieindkomstbeskatning.
Derudover bør I gøre brug af aktiesparekonto, da der kun er 17% lagerbeskatning på sådan en.
Jeg er med på at det ikke er pensionsopsparingen, men det er dog penge der skal bruges til at gå (tidligt) på pension. Og idet OP indikerer at han ikke helt har styr på sin egen risikoprofil, så var det måske netop en god idé at få den uvildige rådgivning der kan sammensætte en investeringspakke der gør at OP og OPs hustru kan gå på tidlig pension, når de ønsker det.
Personligt ville jeg i OPs situation i hvert fald også allokere midler i obligationer, der har en løbetid svarende nogenlunde til den tidshorisont der er til OPs forventede pensionstidspunkt.
MJ06 skrev:Jeg er med på at det ikke er pensionsopsparingen, men det er dog penge der skal bruges til at gå (tidligt) på pension. Og idet OP indikerer at han ikke helt har styr på sin egen risikoprofil, så var det måske netop en god idé at få den uvildige rådgivning der kan sammensætte en investeringspakke der gør at OP og OPs hustru kan gå på tidlig pension, når de ønsker det.
Personligt ville jeg i OPs situation i hvert fald også allokere midler i obligationer, der har en løbetid svarende nogenlunde til den tidshorisont der er til OPs forventede pensionstidspunkt.
Enig.
Pengene skal bruges om kun 10-15 år, hvilket i forhold til varians gør at det ville være en voldsom risiko at påtage sig at dumpe pengene i en aktieindeks fond.
Uvildig rådgivning JA
Det er svært at svare på uden at vide yderligere, en komplet formueplan burde blive udarbejdet på jer, herunder:
- Fremtidig boligfinansiering, køb eller lejebolig? Hvis køb så evt prioritetslån m/indlånskonto. Nul risiko og i kan spise mursten når I vil
- Pension, udb. alder, 60 års ret kan evt benyttes til yderligere indskud ved en stamcelledeling af ordningen
- Nuværende indtægter, indskud, forventede tidshorisont for indtægt
- Investering af frie midler, risikoprofil
- Testamente, begunstigelse
- Børn at tage hensyn
Mange relevante emner imo.
Bankerne laver dem (mit eget job :)), men der findes og andre konsulenthuse som laver det specialiseret.
Torstens skrev:
Pensionen er det bedst at vente så lang tid som muligt med at tage hul på, da afkast på den er PAL beskattet, og dermed betales der kun 15,3% skat af afkast.
Jeg er med på hvad du skriver, men ret beset er der også indkomstskat når pensionsudbetalinger sker på de fleste pensionsordninger, så "kun15,3% skat af afkast" er desværre et glansbillede af forholdene
hostrup skrev:
Jeg er med på hvad du skriver, men ret beset er der også indkomstskat når pensionsudbetalinger sker på de fleste pensionsordninger, så "kun15,3% skat af afkast" er desværre et glansbillede af forholdene
Tjoooo, men ofte er pensionsopsparingen også det største aktiv man har, når man nærmer sig pensionsalderen. Så normalt er der ret høj faktisk forrentning på pensionsopsparingen ift. hvad man har stående i frie midler.
Hvis man kan vente 5 år med at starte udbetalingen af en kapitalpension, kan vi nemt snakke 1 mio. eller mere ekstra på opsparingen i ren forrentning.
Med lidt held er der heller ikke eventuel topskat på pensionen efter 2030.
Men jeg ville da også vente lang tid med at få f.eks. ASK udbetalt, da der jo er betalt skat af alt udbytte fra tidligere år på sådan en, og her er der "kun" 17% beskatning. Dog er man jo her begrænset i mulige indbetalinger.
Pas på bankernes investerings-produkter - ofte store gebyrer.
Pas på aktive investerings-foreninger - store gebyrer.
Mulighed passive investeringsforeninger.
Bedste: (meget diversificeret og lav adm.-omkostning)
https://www.danskeinvest.dk/w/show_funds.product?p_nId=75&p_nFundgroup=75&p_nFund=1873
Problem: de køber/sælger meget løbende - realiserer de kursgevinst skal de udbetale det som udbytte til dig - dvs. du skal betale skat (hvor du egentlig 'ville foretrække' at pengene forblev investeret, så du kan 'tjene renter' af penge 'du skylder skat')
Jeg ville investere 1/67 i hver af udbytte-aristokraterne:
https://en.wikipedia.org/wiki/S%26P_500_Dividend_Aristocrats
STORE firmaer der i mindst 25 år har øget udbytte hvert år.
Fordele:
Ingen adm.omkostninger
Ingen realisering af kurs-gevinster
I de trælse perioder falder de ikke så meget som markedet generelt (de er ikke så spekulative/rente-følsomme)
Meget stabile udbyttebetalinger (dvs. løn) uden du behøver spekulere i at sælge. (forskudt kvartaler og nogle endda på månedsbasis)
(Husk at finde mægler/bank med lave depot-gebyrer - Saxo eller Nordnet er gode)
Krydr eventuelt med nogle fra denne liste for ikke at være 100% USA-baseret:
https://www.danskeinvest.dk/w/show_funds.product?p_nId=75&p_nFundgroup=75&p_nFund=1873
