Skal jeg omlægge mit lån?

Hej PN.

Jeg står i den situation at kæresten og jeg for snart 2 år siden købte en lejlighed i Århus. Vi gav 1.160.000 og lånte 100.000 til renovering.

Vi tegnede en fastforrentet kreditforeningslån med en 30års løbetid og 10 års afdragsfrihed til 2,5%.

Banklånet hedder 5,25%.

Vi skylder p.t. 187.000 på banklånet og (fortsat) 989.000 i kreditforeningen.

I sidste uge blev den vurderet til 1.450.000 og min bankrådgiver foreslår dette:

"Ud fra vurderingen kan jeg lave en ejendomskredit på kr. 170.000 til en rente på 4,45% - men så mangler der jo ca. kr. 15.000 i rest for at kunne indfri boliglånet helt. Det kan vi evt. komme udenom ved enten: - vente til foråret, så restgælden på boliglånet kommer ned under kr. 170.000 - lave kreditten her og nu - og så fortsætte med at afdrage den lille rest på boliglånet - og så først afdrage på kreditten når boliglånet er væk."

Umiddelbart tænker jeg at det må kunne gøres bedre, men min viden er begrænset. Jeg havde forestilet mig at omlægge lånet så vi får renten ned i 2,5%. Det kunne også være en mulighed at få et andet lån, men jeg er i tvivl om det er en god idé da vi formentlig vil sælge om et par år. Jeg skal til møde med min bankrådgiver snarest så vil lige søge lidt viden inden. Det var ham der mente at et 2,5% fastforrentet lån med afdragsfrihed var løsningen for os, men jeg har læst i andre tråde herinde at en kombination med og uden afdragsfrihed havde været en billigere løsning på sigt.

I skylder 1,176 og har lejligheden vurderet til 1,45, svarende til 81%

På den baggrund kan du samle næsten al gælden i realkreditten, og du bør få en beregning på et samlet lån i kreditforeningen

Omlæg lån skaf dig en F5 og nyd livet, og fuck banken.

Hvor er det du mener at du kan få et lån med rente på 2,5%? Det lyder tillokkende billigt, så jeg ville starte med at spørge der. For opklaringens skyld: I har betalt ned på kreditforeningens lån 8sleve boliglånet) først, og ladet renoveringslånet (banklånet?) stå, siden I nu er på h.h.vis. 187.000 i banklån og 989.000 til kreditforening. Umiddelbart vil det jo altid best kunne betale sig at nedbetale lånet med højest rente - altså banklånet. Eller er det noget jeg har misforstået?

Ja, du skal omlægge dit lån. Men, hvor mener du ellers at du kan få en rente på 2,5% udover hos realkreditten? Det lyder meget tillokkende, så jeg ville spørge der, hvis ikke banken kan gøre det bedre. Ellers lyder c-hopes forslag som det mest fornuftige, saml al gælden i en bunke til den lavest mulige rente, og se at få afdraget på den, også selvom der er mulighed for afdragsfrihed.

Jeg har fået dette svar fra banken og det er sort snak for mig.

"Det er desværre ikke muligt at samle det hele i kreditforeningen. Det er samme udfordring i forhold til værdien og lovgivning om max 80% belåning af ejerbolig. Hvis man skal lave et tillægslån i kreditforeningen (fx. 2% 30 år), så vil I kunne få ca. kr. 120.000 udbetalt til nedbringelse af boliglånet. At beløbet er mindre end boligkreditten skyldes af man i kreditforeningsbelåning skal fratrække det ejerpantebrev på kr. 41.000 som er tinglyst til ejerforeningen. Det man evt. kunne overveje: Hjemtage tillægslån (2% 30 år med afdrag) og bruge provenuet på ca. kr. 120.000 til at nedbringe boliglånet med -> rest kr. 60-65.000 på boliglånet Nuværende ydelse/afdrag på boliglån kr. 3.425 + kr. 1000 ekstra = kr. 4.425 Det nye kreditforeningslån 2% 30 år koster ca. kr. 700/mdl = rest til afvikling af boliglån (4425 - 700) = kr. 3725 -> med denne ydelse vil rest boliglånet på kr. 60-65.000 være afviklet på ca. 1,5 år. Gir det mening..?

Det er flere omkostninger ved denne løsning, men I sikre jer mod rentestigninger mere af jeres gæld..."

bjørnlid skrev:Ja, du skal omlægge dit lån. Men, hvor mener du ellers at du kan få en rente på 2,5% udover hos realkreditten? Det lyder meget tillokkende, så jeg ville spørge der, hvis ikke banken kan gøre det bedre. Ellers lyder c-hopes forslag som det mest fornuftige, saml al gælden i en bunke til den lavest mulige rente, og se at få afdraget på den, også selvom der er mulighed for afdragsfrihed.

Jeg har ikke forklaret mig godt nok, sorry. De 2,5% er kreditforeningslånet.

Kan det virkelig betale sig at betale omkostningerne ved tillægslån blot for 120k? Så stor er renteforskellen jo heller ikke mellem den 2%'er og jeres bankrente.

edit: Du skal ihvertfald presse dem på gebyrerne, du kommer til at lægge omkring 10k ellers.

Hold kæft hvor jeg hader bank, de slave binder ALT!

Ok, det banken siger er at din samlede gæld på huset skal være under 80% af husets værdi for at I kan samle det i et lån i realkreditten. Det er fordi de trækker ejerpantebrevet fra boligens værdi, og så rammer I ikke de 80% endnu. I kan få et realkreditlån på 120.000, som I kan bruge til at nedbetale banklånet med. Så er der 65.000 kroner tilbage i banklånet, som I skal betale ned. Hvis I kan betale dem ned først, og derefter realkreditlån, kan det bedst betale sig. Så vidt jeg forstår betaler I nu 4425, og kan slippe med 3725, hvis I lægger lånet om, og har så nedbetalt banklånet om halvandet år. Derefter er der kun kreditforeningslånet. Prøv at pres dem på gebyrer til banklånet, men umiddelbart ser det ud til at kunne betale sig. Sig endelig til, hvis du synes jeg lyder vrøvlet ;-)

Hvis du planlægger at sælge indenfor et par år tvivler jeg på at din besparelse overgår udgifterne til stiftelse af nye lån.

Bartz skrev:Hold kæft hvor jeg hader bank, de slave binder ALT!

Så er det jo godt at du ikke behøver have en bank til andet end din løn, som du kan hæve med det samme.

becks skrev:Hvis du planlægger at sælge indenfor et par år tvivler jeg på at din besparelse overgår udgifterne til stiftelse af nye lån.

Ja, husk at få udgifter til omlægning af lån med i regnestykket. Det er ikke det vilde I kommer til at spare, så hvis omlægningsgebyret er højt, kan det æde det meste. Så længe I får nedbetalt banklånet med højeste rente før evt. salg, bør det dog kunne betale sig.

Jensen skrev:
Så er det jo godt at du ikke behøver have en bank til andet end din løn, som du kan hæve med det samme.

Selv ikke engang det gider jeg at bruge dem til. De bruger mine penge til at slavebinde andre folk.

Tak for jeres hjælp! Jeg forhører mig om omkostningerne. God weekend! :)

havde overset at du ville sælge om et par år, beklager.

På den baggrund er jeg enig i at omlægning nok ikke kan betale sig.

Ordnet