Realkredit lån. F5 ny rente til sommer. What to do

Mit F5 får ny rente 30/6. Så det giver mig også muligheden for at kigge på om jeg evt. skal noget andet istedet for. 

Plejer at komme mange råd herinde i forhold til realkreditten, kunne jeg godt tænke mig at høre i forhold til min situation også :) 

 

 

Jeg har et F5 lån der blev stiftet for 5år siden med 10års afdragsfrihed. Sidder pt i 0,19%
Og der skal beregnes ny rente 30/6. Jeg har til 30/4 hvis jeg skal have et andet lån istedet.

Huset er sidst vurderet i Q2-2023 til 2,3mill ved hurtigt salg. (Jeg overtog 100% efter skilsmisse)
Totalkredits beregner skønner boligen til 2,7mill.
Gæld er 2mill.

Jeg har et boliglån på 40K, som er betalt helt af 30/6, så der er råd til rente stigningen.
Men er selvfølgelig ude efter at optimere det hele bedst muligt.

Jeg er 48, bor alene og har et job lige under top skatte grænsen.
Vil gerne optimere min økonomi mest muligt i forhold til pensionen, men også at have mest muligt til mig selv nu.

Har selv følgende muligheder i tankerne, uden at vide om det kan lade sig gøre.

Fortsætte med F5 og den nye rente, bør frigive cirka 4k/mdr i forhold til idag. Indbetale det ovenskydende på en ASK (som pt er på 0.-)

Få en ny vurdering og:
F-kort ?
Fast ?
2-delt (hvis muligt)
Hvis der er friværdi, så låne dem også, så jeg kan fylde op på ASK. Samt ligge lidt til side til uforudsete udgifter. 
Jeg har levet på et meget stramt budget de sidste 3år for at få det til at hænge sammen, så der er ingen opsparing gemt.

Andre muligheder? Eller nogle tanker jeg bør tage mig først :)

Jeg har haft løbende dialog med banken, og de har ikke umiddelbart nej hatten på. Jeg skal bare finde ud af hvad der giver mening for mig selv :) 

På forhånd tak for alle inputs.

 

Du skal selvfølgelig overveje om de penge du kan spare ved et F1 fremfor F5 (vil tro det ligger omkring 15.000 om året før fradrag hvis renteprognoserne holder) er det værd i forhold til mere sikkerhed i F5.

 

Udover det så ville jeg nok gå helt væk fra F5 og i stedet vælge et F3 - forskellen pt. mellem Kort og F3 er minimal, mens der er et lille spring mellem F5 og F3.

 

Jeg forstår i øvrigt nada af dette i dit indlæg:

 

Sidder pt i 0,19%

Fortsætte med F5 og den nye rente, bør frigive cirka 4k/mdr i forhold til idag

 

Ny vurdering, 0-40 procent afdragsfri F5, 40-80 procent afdrag F5

prangstar skrev:

 

Jeg forstår i øvrigt nada af dette i dit indlæg:

 

Sidder pt i 0,19%

Fortsætte med F5 og den nye rente, bør frigive cirka 4k/mdr i forhold til idag

 

 Tak for input. Og ja det forstår jeg godt. :)

Det er taget ud fra at mit boliglån er udbetalt 30/6 hvor jeg har betalt 7500.- mdr. 

Idag betaler jeg cirka 5500.- i kvartalet på realkredit så det gir 28.000 i kvartalet.

 

Med kun F5 og en rente omkring 2.5% så vil jeg skulle betale cirka 16.000.- i kvartalet fremover. Og på den baggrund vil det frigive 4k/mdr i forhold til idag. 

 

cains skrev:

 Tak for input. Og ja det forstår jeg godt. :)

Det er taget ud fra at mit boliglån er udbetalt 30/6 hvor jeg har betalt 7500.- mdr. 

Idag betaler jeg cirka 5500.- i kvartalet på realkredit så det gir 28.000 i kvartalet.

 

Med kun F5 og en rente omkring 2.5% så vil jeg skulle betale cirka 16.000.- i kvartalet fremover. Og på den baggrund vil det frigive 4k/mdr i forhold til idag. 

 

 

 De 2,5 pct. er renten, men uden bidragssats, så du skal lægge væsentligt mere end det.

prangstar skrev:

 

 De 2,5 pct. er renten, men uden bidragssats, så du skal lægge væsentligt mere end det.

 

 Men bliver bidragssatsen ikke cirka det samme som idag ?

eller troede faktisk den var med i beregningen fra Totalkredit også. :)

cains skrev:

 

 Men bliver bidragssatsen ikke cirka det samme som idag ?

eller troede faktisk den var med i beregningen fra Totalkredit også. :)

Der ikke et lån til 2,5 pct. med bidragssats.

 

Men undrer mig også over, at du ikke får en AOP med i beregningen fra Totalkredit.

 

Men renten består af den rente man betaler til dem som køber lånet (investorerne) + et rentetillæg, hvis du har  på cirka 0,5 pct., den ændres hvert tredje år og er blevet det i sidste halvdel af 2025, såvidt jeg husker. 

 

Udover det betaler du administrationsgebyret til Realkreditinstituttet som er bidragssatsen. Her kan du se Nykredits renteprognose,

 

Bidragssatsen afhænger af type lån, hvor stor en procentdel du skylder i boligen og om det er med eller uden afdrag. Det er ret fornuftigt at få et overslag på hvad det koster i kvartalet med og uden afdrag, fordi bidragssatsen er højere uden afdrag.

 

Her er Nykredits renteprognose, hvor du kan se hvordan lånene er stykket sammen og Totalkredits bidragssatser.

 

 

https://www.totalkredit.dk/siteassets/dokumenter/privat/prisblad/prisblad--privat.pdf

 

EDIT:

Du kan iøvrigt ikke få billigere realkreditlån andre steder pga. kundekroner, men man kan få lån i sin bank der er bedre, hvis man er en rigtig god og solid kunde. Der er dog også nogle faldlemme der, som der ikke er i realkreditten.

 

cains skrev:

 Tak for input. Og ja det forstår jeg godt. :)

Det er taget ud fra at mit boliglån er udbetalt 30/6 hvor jeg har betalt 7500.- mdr. 

Idag betaler jeg cirka 5500.- i kvartalet på realkredit så det gir 28.000 i kvartalet.

 

Med kun F5 og en rente omkring 2.5% så vil jeg skulle betale cirka 16.000.- i kvartalet fremover. Og på den baggrund vil det frigive 4k/mdr i forhold til idag. 

 

 

 Det kan i øvrigt sagtens være at de 16.000 kr. er rente inklusiv bidragssats - det kan jeg af gode grunde ikke vide noget om, da jeg ikke kender din belåning :)

prangstar skrev:

 

 Det kan i øvrigt sagtens være at de 16.000 kr. er rente inklusiv bidragssats - det kan jeg af gode grunde ikke vide noget om, da jeg ikke kender din belåning :)

 

 Tak for gode inputs. ☺️. Jeg har heller ikke fået et officielt tilbud på noget endnu. Har kun kigget deres app og udregnet derfra. Tænker også der mangler noget. 

cains skrev:

 

 Tak for gode inputs. ☺️. Jeg har heller ikke fået et officielt tilbud på noget endnu. Har kun kigget deres app og udregnet derfra. Tænker også der mangler noget. 

 

 Det var så lidt.

 

Da jeg omlagde mit lån til F-kort valgte jeg i øvrigt med afdrag, fordi jeg ikke synes forskellen var så stor med og uden afdrag pga. den forhøjede bidragssats. Jeg kan desværre ikke huske tallene længere.