Jeg overvejer at købe et hus til ca. 2,4 mio. kr. og vil gerne finde den billigste finansieringsløsning samlet set.
Min nuværende økonomi ser således ud:
Nuværende helårsbolig
* Vurderet til ca. 2,0 mio. kr.
* Restgæld: ca. 450.000 kr.
* F5-realkreditlån
* Ca. 14 år tilbage
Sommerhus
* Vurderet til ca. 2,0 mio. kr.
* Restgæld: ca. 650.000 kr.
* F-kort-realkreditlån
* Ca. 24 år tilbage
Det betyder, at jeg samlet har ca. 1,1 mio. kr. i realkreditgæld mod ejendomme med en samlet værdi på ca. 4,0 mio. kr.
Jeg vil gerne vide:
1. Hvad er den billigste måde at finansiere købet af huset til 2,4 mio. kr. på?
2. Kan det bedst betale sig at bruge noget af friværdien i min nuværende bolig/sommerhus frem for at optage et stort nyt lån i den nye bolig?
3. Vil det være billigere at omlægge eller forhøje et af de eksisterende lån?
4. Hvilken lånetype vil samlet set være billigst — F-kort, F3, F5 eller fast rente — når man medregner rente, bidrag, etableringsomkostninger og eventuelle omkostninger ved omlægning?
5. Kan man lave finansieringen sådan, at jeg efterfølgende kan foretage ekstraordinære afdrag uden at skulle omlægge lånet?
På forhånd tak hjælpen.
Lån til nyt hus
Dine spørgsmål afhænger af hvordan dit lån i sommerhuset er sat sammen.
Jeg forstår ikke helt hvad du spørger om? Vi lavede for et par år siden ekstraordinær indbetaling på lånet så vi kom under 40% belåning så bidragssatsen kom ned på ca 0,55%
Et par strø tanker herfra:
Finansiering af nyt hus med 40% belåning kræver:
0,6 x 2,4 mio = 1.440.000
Provenue ved salg af jeres nuværende hus = 1.550.00.
Jeres belåning er så lav og jeres lån så små, at jeg klart ville vælge et F-kort eller lignende afdragsfrit i jeres nye helårsbolig. Dvs. et F-kort på ca. 1.00.000 i jeres nye hus.
Opbygger i løbende overskuds likviditet, så kunne I vælge at bruge den på yderligere afvikling men I burde måske overveje at holde dem likvidt og investere i et passivt indeks (som minimum maxe ud på jeres ASK).
Scenariet lige nu er at vi ikke sælger det eksisterende hus med det samme. Tror vi starter med at leje det ud og måske sælger på sigt.
QuestforFI skrev:Jeg forstår ikke helt hvad du spørger om? Vi lavede for et par år siden ekstraordinær indbetaling på lånet så vi kom under 40% belåning så bidragssatsen kom ned på ca 0,55%
Sry - var lidt træt og så ikke I havde et realkreditlån i sommerhuset.
Alt efter jeres privatøkonomi ville jeg undersøge boligkredit/prioritetslån, hvor I har en kreditramme. Dermed kan lejeindtægter gå ind på kassekreditten og hvis der er behov for renoveringer kan I trække på kreditten.
QuestforFI skrev:Scenariet lige nu er at vi ikke sælger det eksisterende hus med det samme. Tror vi starter med at leje det ud og måske sælger på sigt.
Hvis I skal udleje det “gamle” hus, så vil det sandsynligvis være mest optimalt at gøre det gennem VSO. Og gør I det, så vil det klart være en fordel, at I har en høj gæld i jeres udlejnings ejendom.
Derfor tænker jeg det vil være mest optimalt hvis I låner så meget som muligt op i jeres nuværende hus nu! Og bruger provenuet til at sikre en belåning på omkring de 40% i jeres nye hus.
Det er vigtigt, at det sker inden VSO “stiftes”
rickrick skrev:
Hvis I skal udleje det “gamle” hus, så vil det sandsynligvis være mest optimalt at gøre det gennem VSO. Og gør I det, så vil det klart være en fordel, at I har en høj gæld i jeres udlejnings ejendom.
Derfor tænker jeg det vil være mest optimalt hvis I låner så meget som muligt op i jeres nuværende hus nu! Og bruger provenuet til at sikre en belåning på omkring de 40% i jeres nye hus.
Det er vigtigt, at det sker inden VSO “stiftes”
Kan VSO evt. medføre, at et senere salg af ejendommen ikke er skattefrit?
dankjar skrev:
Kan VSO evt. medføre, at et senere salg af ejendommen ikke er skattefrit?
Jeg vil kraftigt anbefale en revisor, men da OP har beboet sit tidligere hus, så er det et spørgsmål om at gen-aktivere parcelhus reglen.
Dette gøres ved at overføre huset fra VSO til privaten 1/1 i det skatte år, hvor man ønsker at sælge.
I udlejnings perioden udnytter man så det maksimale fradrag for rente udgifterne i VSO.
Jeg tænker faktisk bare korttidsudlejning igennem sommerhus bureau eller Airbnb, så vi ikke er låst af lejere hvis vi ønsker at sælge om et år eller 2. Tror også beskatning er mere fordelagtig denne vej. Er bare i tvivl om hvordan vi billigst låner pengene med den friværdi vi allerede har?