Lån fra forældre til eliminering af stort boliglån

Hej

Mine forældre har grundet alder og helbred været nødt til at sælge deres hus. Provenuet er ca. 2.5 millioner. 

Min kone og jeg sidder samtidig med et meget stort boliglån (1.300.000) som grundet de voldsomme rentestigninger gør et meget alvorligt indhug i vores økonomi. 

Jeg overvejer derfor at foreslå mine forældre at låne 1.3 millioner til os. Der vil selvfølgelig blive oprettet lånedokumentation ligesom en afdragsordning skal på plads. Herunder også aftaler ift. opsigelsesvarsel hvis den ene part ønsker at komme ud af aftalen. Min bror skal selvfølgelig også orienteres og principielt acceptere aftalen så der ikke går fnidder i det ift ham. Min bankmand har desuden på skrift bekræftet at vi kan genoprette et evt boliglån såfremt låneaftalen med min forældre ophører. 

Men hvad bør renten på lånet være for at mine forældre bliver ordentligt kompenseret ift. hvad de kan få andensteds? Der er INGEN risiko for at jeg ikke betaler pengene tilbage eller ikke overholder mine aftaler. De er økonomisk konservative og ønsker ikke at investerer store summer i aktier (hvilket nok også er uhensigtsmæssigt deres alder taget i betragtning). Ved at låne os pengene nedbringer de teoretisk også deres økonomiske risiko i tilfældeaf at banken krakker (100.000 euro garanti)

Vi har samme bank og en alm indlånsrente på et beløb i den størrelse ligger pt. på 0.75% uden opsigelsesvarsel og 1.75% med 3 mdr. opsigelse 

Mv Henrik

3,61% er et bud herfra (cibor)

Kan de tåle at miste pengene ?

At de skulle være mere sikkert stillet ved privat udlån kontra evt split i to inden for lånegaranti er måske lige at stramme den. Ville nok undlade dette element ift renteforhandling/argumentation med dine forældre/bror. 

Der skal være helt klare linjer, så det er en selvfølgelighed med dokumentation og kontrakter. 

Men som Hostrup skriver, så er det ikke uden risiko for dine forældre - det skal de være klar til at acceptere. 

Uanset hvordan man vender og drejer den, så kan du risikere at ende i en situation, hvor du ikke kan honorere dine forpligtelser overfor dem. 

Jeg ville ikke stole på banken ifht. at kunne genoprette boliglånet på et senere tidspunkt. Alting afhænger af hvordan verden og jeres situation ser ud til den tid. Alternativt kan I forhøre jer om mulighederne for at få boliglånet som en kredit, således at I har adgang til likviditeten og altid vil kunne føre pengene retur til dine forældre i tilfælde af, at de har behov for at opsige aftalen.

hostrup skrev:

Kan de tåle at miste pengene ?

 

 Tjahhh.... Økonomisk ja, mentalt er det nok en anden sag... Men hvorfor skulle de miste pengene? 

mino skrev:

At de skulle være mere sikkert stillet ved privat udlån kontra evt split i to inden for lånegaranti er måske lige at stramme den. Ville nok undlade dette element ift renteforhandling/argumentation med dine forældre/bror. 

 Sandsynligheden for at banken krakker er alt andet lige tilnærmelsesvis 0, så det er svært at modargumentere. Men alle kort skal på bordet så det kommer stadig med, omend jeg selvfølgelig oplyser om den øgede risiko 

lolAI skrev:

Der skal være helt klare linjer, så det er en selvfølgelighed med dokumentation og kontrakter. 

Men som Hostrup skriver, så er det ikke uden risiko for dine forældre - det skal de være klar til at acceptere. 

 

Uanset hvordan man vender og drejer den, så kan du risikere at ende i en situation, hvor du ikke kan honorere dine forpligtelser overfor dem. 

 

Jeg ville ikke stole på banken ifht. at kunne genoprette boliglånet på et senere tidspunkt. Alting afhænger af hvordan verden og jeres situation ser ud til den tid. Alternativt kan I forhøre jer om mulighederne for at få boliglånet som en kredit, således at I har adgang til likviditeten og altid vil kunne føre pengene retur til dine forældre i tilfælde af, at de har behov for at opsige aftalen.

 Tal for input. Jeg har spurgt ind til hvorvidt et prioritetslån var en mulighed. Det produkt har banken ikke. 

De penge vi sparer vil 100% blive brugt til ekstra afdrag og derfor vil den økonomiske risiko for dem være størst i starten. Jeg er med på at der er en risiko men jeg vil mene at den er ekstremt lille og det tror jeg iøvrigt både mine forældre og bror er enige i (sådanne ting afklares selvfølgelig inden vi gør noget) 

arigold skrev:

3,61% er et bud herfra (cibor)

 Det var noget over hvad jeg ville mene. Og næsten så højt at det ikke kan svare sig når man medregner fradrag for renteudgifter... Hvorfor tænker du at 3.6% er et godt bud når banken kun vil give 1.75%?

Lilbabs skrev:

 

 Det var noget over hvad jeg ville mene. Og næsten så højt at det ikke kan svare sig når man medregner fradrag for renteudgifter... Hvorfor tænker du at 3.6% er et godt bud når banken kun vil give 1.75%?

 

 Rentefradrag har ingen betydning, da du har det både for forældrelån og banklån - ligesom dine forældre skal betale skat af renteindtægten uanset om den kommer fra dig eller banken.

Lilbabs skrev:

 

 Tjahhh.... Økonomisk ja, mentalt er det nok en anden sag... Men hvorfor skulle de miste pengene? 

 Livet er skrøbeligt

Lilbabs skrev:

 

 Det var noget over hvad jeg ville mene. Og næsten så højt at det ikke kan svare sig når man medregner fradrag for renteudgifter... Hvorfor tænker du at 3.6% er et godt bud når banken kun vil give 1.75%?

 

 Både du og dine forældre skal indeberette renteudgifter og indtægter til SKAT og vil dermed få hhv. fradrag og beskattes. 

Husk at dine forældre nemt kan få 3% i andre banker med 12 måneders binding.

Lilbabs skrev:

 

 Tal for input. Jeg har spurgt ind til hvorvidt et prioritetslån var en mulighed. Det produkt har banken ikke. 

 

De penge vi sparer vil 100% blive brugt til ekstra afdrag og derfor vil den økonomiske risiko for dem være størst i starten. Jeg er med på at der er en risiko men jeg vil mene at den er ekstremt lille og det tror jeg iøvrigt både mine forældre og bror er enige i (sådanne ting afklares selvfølgelig inden vi gør noget) 

 

Jeg kender ikke alle bankernes produkter, men jeg tænkte netop på et prioritetslån.

Du bliver nødt til at se på tingene med andre briller også.

Jeres økonomiske situation er presset og fra et risiko perspektiv, løber både banken og dine forældre en større risiko, end de ellers vil gøre ved at låne jer pengene.

Det kan påvirke bankens rentesats overfor jer og hvilke produkter I kan tilbydes og bør også påvirke dine forældres kompensation og beslutning i et eller andet omfang.

 Jeg forstår, at du mener at risikoen er størst for dem i starten, men som jeg husker dine tidligere indlæg, så står I potentielt i en svær situation når jeres realkreditlån skal refinansieres og hvad sker der når jeres finansieringsomkostninger (sandsynligvis) øges til den tid. 

hostrup skrev:

 

 Rentefradrag har ingen betydning, da du har det både for forældrelån og banklån - ligesom dine forældre skal betale skat af renteindtægten uanset om den kommer fra dig eller banken.

 

 Livet er skrøbeligt

 

 Nå ok, jeg troede ikke man fik fradrag private imellem. Hvordan dokumenterer man det overfor skat? 

Ja ok, jeg kan selvfølgelig kradse af utidigt. Jeg har dog gode livsforsikringer samt pension der vil sikre dem såfremt det sker

lolAI skrev:

 

 Både du og dine forældre skal indeberette renteudgifter og indtægter til SKAT og vil dermed få hhv. fradrag og beskattes. 

 

Husk at dine forældre nemt kan få 3% i andre banker med 12 måneders binding.

 Jeg er ikke interesseret i 12 mdr binding. Hvis de skal bruge pengene skal der ikke gå 12 mdr. Det var også derfor jeg skrev 3 mdr binding tidligere

Hvad med at tage snakken med dem først om de overhovedet vil.

Jeg ville slet ikke tænke over vilkår m.m. før der er lagt en plan med forældrene og bror.

Desuden er det jo værd at overveje at give afgiftsfrie gaver såfremt de gerne vil give jer en "varm" hånd fremfor en kold hånd.

Nu kender jeg ikke dine forældres situation, men det noget jeg ofte råder velhavende forældre/bedsteforældre at overveje fremfor de først bliver givet videre når man ligger i graven.

Men udover det gode tanker der bliver gjort herinde.

Lilbabs skrev:

 

 Nå ok, jeg troede ikke man fik fradrag private imellem. Hvordan dokumenterer man det overfor skat? 

 

 

Ja ok, jeg kan selvfølgelig kradse af utidigt. Jeg har dog gode livsforsikringer samt pension der vil sikre dem såfremt det sker

 1. Opgiv renterne på selvangivelsen, og hav låneaftale og dokumentation på betaling af renter klar når skat spørger om det.

2. Skulle noget ske må dine børn og din kone komme i første række, og forældre absolut sekundært.

lolAI skrev:

 

Jeg kender ikke alle bankernes produkter, men jeg tænkte netop på et prioritetslån.

 

Du bliver nødt til at se på tingene med andre briller også.

Jeres økonomiske situation er presset og fra et risiko perspektiv, løber både banken og dine forældre en større risiko, end de ellers vil gøre ved at låne jer pengene.

 

Det kan påvirke bankens rentesats overfor jer og hvilke produkter I kan tilbydes og bør også påvirke dine forældres kompensation og beslutning i et eller andet omfang.

 

 Jeg forstår, at du mener at risikoen er størst for dem i starten, men som jeg husker dine tidligere indlæg, så står I potentielt i en svær situation når jeres realkreditlån skal refinansieres og hvad sker der når jeres finansieringsomkostninger (sandsynligvis) øges til den tid. 

 Jeg kender bankmanden semi-privat og han har meget specifikt udtrykt at med vores historik i banken er han ikke det mindste nervøs, men han skal selvfølgelig arbejde indenfor nogle rammer fastsat af banken, hvilket han også gør. 

Ift økonomi og tidligere indlæg er situationen ikke længere luge så kritisk. Vi har strammet livremmen og min kone er gået op i tid. Jeg har desuden fået nyt job så alt i alt er vores gældsfaktor gået fra 6.5 til 5.4. 

I det nuværende marked er vores situation den samme når der skal refinansiereres, måske jeg har udtrykt mig uklart tidligere eller blot skrevet ud fra den viden der var tilgængelig på det tidspunkt 

Kongs skrev:

Hvad med at tage snakken med dem først om de overhovedet vil.

 

Jeg ville slet ikke tænke over vilkår m.m. før der er lagt en plan med forældrene og bror.

 

Desuden er det jo værd at overveje at give afgiftsfrie gaver såfremt de gerne vil give jer en "varm" hånd fremfor en kold hånd.

 

Nu kender jeg ikke dine forældres situation, men det noget jeg ofte råder velhavende forældre/bedsteforældre at overveje fremfor de først bliver givet videre når man ligger i graven.

 

Men udover det gode tanker der bliver gjort herinde.

 Jeg tager snakken med dem når deres bolighandel er overstået. Men jeg vil gerne være forberedt så der ikke er så mange ubekendte for dem. 

Jeg vil ikke bringe snakken om afgiftsfrie gaver til bordet, omend jeg selv ville gøre det i deres situation. Men de er fra en anden tid og jeg ønsker ikke at virke tiggende (det er også derfor jeg ønsker at de skal have en markeds-rigtig rente) 

Og ja, rigtig gode indlæg og tanker. Jeg har heldigvis tænkt over det meste men rentefradraget på privatlån gør jo at jeg nemmere kan konkurrere med en bank 

Lilbabs skrev:

 

 Jeg er ikke interesseret i 12 mdr binding. Hvis de skal bruge pengene skal der ikke gå 12 mdr. Det var også derfor jeg skrev 3 mdr binding tidligere

 Det er ikke din binding, men dine forældre der kan få 3% i rente hvis de binder deres penge i 12 måneder i et andet pengeinstitut. Så derfor er du nødt til at se på en anden rentesats end 1,75% som sammenligning for dem.

hostrup skrev:

 

 1. Opgiv renterne på selvangivelsen, og hav låneaftale og dokumentation på betaling af renter klar når skat spørger om det.

 

2. Skulle noget ske må dine børn og din kone komme i første række, og forældre absolut sekundært.

Helt enig, og skulle det ske ved jeg at mine forældre har samme holdning. Vi er generelt meget tætte i vores familie så pengene er altid sekundære... Men der skal stadig være rene linjer så det vedbliver sådan 

Altså Som udgangspunkt tænker jeg da ikke du overhovedet skal betale renter på lånet, dine forældre mangler næppe pengene ( lyder det som) og vil da gøre en ret stor forskel for jer tænker jeg… eneste argument er vel hvis brormand bliver sur over at du potentielt forringer en evt. arv.. men han skal godt nok gå i små sko så imo..

lolAI skrev:

 

 Det er ikke din binding, men dine forældre der kan få 3% i rente hvis de binder deres penge i 12 måneder i et andet pengeinstitut. Så derfor er du nødt til at se på en anden rentesats end 1,75% som sammenligning for dem.

 

 Ja ok. Jeg tænker dog helt sikkert heller ikke at de ønsker pengene bundet i 12 mdr men det skal selvfølgelig afklares

Lilbabs skrev:

 

 Jeg kender bankmanden semi-privat og han har meget specifikt udtrykt at med vores historik i banken er han ikke det mindste nervøs, men han skal selvfølgelig arbejde indenfor nogle rammer fastsat af banken, hvilket han også gør. 

 

Ift økonomi og tidligere indlæg er situationen ikke længere luge så kritisk. Vi har strammet livremmen og min kone er gået op i tid. Jeg har desuden fået nyt job så alt i alt er vores gældsfaktor gået fra 6.5 til 5.4. 

 

I det nuværende marked er vores situation den samme når der skal refinansiereres, måske jeg har udtrykt mig uklart tidligere eller blot skrevet ud fra den viden der var tilgængelig på det tidspunkt 

 Det lyder godt for jer, at I har haft mulighed for at øge jeres indkomster.

Men jeres finansieringsomkostninger er stadig stigende og I er stadig i den kedelige ende fra et risiko perspektiv.

Lilbabs skrev:

 

 Ja ok. Jeg tænker dog helt sikkert heller ikke at de ønsker pengene bundet i 12 mdr men det skal selvfølgelig afklares

 Hos dig får de jo pengene bundet i meget længere tid? 

De kan i forskellige banker, aftale kortere binding mod lavere rentesats, så når du sammenligner med markedet skal det tages i betragtning.

djoffer skrev:

Altså Som udgangspunkt tænker jeg da ikke du overhovedet skal betale renter på lånet, dine forældre mangler næppe pengene ( lyder det som) og vil da gøre en ret stor forskel for jer tænker jeg… eneste argument er vel hvis brormand bliver sur over at du potentielt forringer en evt. arv.. men han skal godt nok gå i små sko så imo..

Det var måske noget andet hvis der var tale om 50.000 kr. Men alene en konservativ renteindtægt fra det beløb vi ønsker at låne er mindst 25.000 årligt 

lolAI skrev:

 

 Hos dig får de jo pengene bundet i meget længere tid? 

De kan i forskellige banker, aftale kortere binding mod lavere rentesats, så når du sammenligner med markedet skal det tages i betragtning.

 Nej, aftalen strikkes sammen så bindingen er eks 3 mdr. 

Lilbabs skrev:

 

Det var måske noget andet hvis der var tale om 50.000 kr. Men alene en konservativ renteindtægt fra det beløb vi ønsker at låne er mindst 25.000 årligt 

 Som der så skal betales skat af og hvor brormand kun ville arve halvdelen og som han så skulle betale skat af etc. Men det jo bare min mening:) tror det vigtigste i sådanne situationer er der ikke er nogen sure miner hos nogen 

lolAI skrev:

 

 Det lyder godt for jer, at I har haft mulighed for at øge jeres indkomster.

 

Men jeres finansieringsomkostninger er stadig stigende og I er stadig i den kedelige ende fra et risiko perspektiv.

 

 

 Jeps, hvis man tager den gennemsnitlige familie i dk. Men vi bruger ikke penge på biler (god ven fixer gratis), håndværkere (nyt hus og jeg klarer alt selv) osv.... Vi er stadig i den tunge ende men jeg vil vove at påstå at der er mange derude med en gældsfaktor under 4 med et lavere rådighedsbeløb (de har selvfølgelig mulighed for at stramme mere op) 

djoffer skrev:

 

 Som der så skal betales skat af og hvor brormand kun ville arve halvdelen og som han så skulle betale skat af etc. Men det jo bare min mening:) tror det vigtigste i sådanne situationer er der ikke er nogen sure miner hos nogen 

 Helt enig. Jeg vil hellere sælge hytten end være uvenner med nogen. Men min tanke var blot at det kunne være en win-win

djoffer skrev:

 

 Som der så skal betales skat af og hvor brormand kun ville arve halvdelen og som han så skulle betale skat af etc. Men det jo bare min mening:) tror det vigtigste i sådanne situationer er der ikke er nogen sure miner hos nogen 

 Synes din anskuelse er lidt for naiv, værdien af at låne 1,3 mil til 0% er ret markant for de fleste. Jeg ville personligt ikke være tilfreds hvis min bror lånte 1,3 mil kvit og frit uden mine forældre fik en fair kompensensation. Hvorfor skulle jeg ikke selv låne tilsvarende beløb af dem og indfri lån eller invester midlerne selv så? 

Et lån til 0% i dag vil være en markant økonomisk gave. 

Gammelfar skrev:

 

 Synes din anskuelse er lidt for naiv, værdien af at låne 1,3 mil til 0% er ret markant for de fleste. Jeg ville personligt ikke være tilfreds hvis min bror lånte 1,3 mil kvit og frit uden mine forældre fik en fair kompensensation. Hvorfor skulle jeg ikke selv låne tilsvarende beløb af dem og indfri lån eller invester midlerne selv så? 

Et lån til 0% i dag vil være en markant økonomisk gave. 

 Enig. Man kunne selvfølgelig lave beregningen og så give min bror det tilsvarende beløb i gave, men det er for så vidt underordnet. 

Lilbabs skrev:

 

 Nej, aftalen strikkes sammen så bindingen er eks 3 mdr. 

 Uanset hvordan du vil strikke en given aftale sammen, så har de altså muligheder for at få bedre forhold end det du vil ud i.

Men altså, det hele starter med en snak med dem. Så kan I begynde at diskutere vilkår efterfølgende, hvis det stadig er relevant.

Gammelfar skrev:

 

 Synes din anskuelse er lidt for naiv, værdien af at låne 1,3 mil til 0% er ret markant for de fleste. Jeg ville personligt ikke være tilfreds hvis min bror lånte 1,3 mil kvit og frit uden mine forældre fik en fair kompensensation. Hvorfor skulle jeg ikke selv låne tilsvarende beløb af dem og indfri lån eller invester midlerne selv så? 

Et lån til 0% i dag vil være en markant økonomisk gave. 

Skal / bør forældre ligebehandle børn ?

Bør forældre ikke i stedet hjælpe der hvor der er behov ?

Hvorfor vil du være utilfreds hvis dine forældre lånte din bror penge billigt for at hjælpe ham ? Er det misundelse eller utilfredshed over ikke at være ligebehandlet ?

lolAI skrev:

 

 Uanset hvordan du vil strikke en given aftale sammen, så har de altså muligheder for at få bedre forhold end det du vil ud i.

 

Men altså, det hele starter med en snak med dem. Så kan I begynde at diskutere vilkår efterfølgende, hvis det stadig er relevant.

 Det har jeg lidt svært ved at forstå. Jeg skriver jo netop herinde for fastsætte det korrekte niveau.... Herefter tager jeg snak med dem

Lilbabs skrev:

 

 Det har jeg lidt svært ved at forstå. Jeg skriver jo netop herinde for fastsætte det korrekte niveau.... Herefter tager jeg snak med dem

 Du bruger bare en masse energi på at skulle finde ud af om niveauet skal være 1,75% eller 3%, på trods af at du ikke er sikker på om det gør en forskel for deres valg? Hør dem dog om de er villige til at se på en aftale og tag en snak med dem om hvad de mener er et fair niveau. Dine betragtninger og overvejelser er i princippet ligegyldige - det er deres penge og deres valg samt krav der gælder.

hostrup skrev:

 

Skal / bør forældre ligebehandle børn ?

Bør forældre ikke i stedet hjælpe der hvor der er behov ?

 

Hvorfor vil du være utilfreds hvis dine forældre lånte din bror penge billigt for at hjælpe ham ? Er det misundelse eller utilfredshed over ikke at være ligebehandlet ?

 

 

 

Spot on!

Min far har lånt min søster et større beløb (3-400.000) uden rente som hun betaler af på. Jeg kunne personligt ikke være mere ligeglad. Da kun godt forældre hjælper hvornår kan og sålænge de ikke forærer en masse penge til den ene søskende er det da fløjtende imo 

djoffer skrev:

Spot on!

Min far har lånt min søster et større beløb (3-400.000) uden rente som hun betaler af på. Jeg kunne personligt ikke være mere ligeglad. Da kun godt forældre hjælper hvornår kan og sålænge de ikke forærer en masse penge til den ene søskende er det da fløjtende imo 

 

djoffer skrev:

Spot on!

Min far har lånt min søster et større beløb (3-400.000) uden rente som hun betaler af på. Jeg kunne personligt ikke være mere ligeglad. Da kun godt forældre hjælper hvornår kan og sålænge de ikke forærer en masse penge til den ene søskende er det da fløjtende imo 

 

 Ja.

Overordnet økonomiplanlægning burde ske i "storfamilien", men uhyre sjældent at nogen kan opnå enighed om noget som helst da grådighed og egoisme ofte styrer.

Ofte ses midaldrende spare voldsomt op til pension - deres børn køber bolig med afdragsfrihed og banklån og deres forældre sælger aktiver udløsende beskatning.

Ebberød bank i generationer.

Jeg tilbyder gerne dine forældre 4 procent....har netop købt hus og renterne er saftige for tiden

KageKongen skrev:

Jeg tilbyder gerne dine forældre 4 procent....har netop købt hus og renterne er saftige for tiden

 hehe..... Jeg tror umiddelbart de foretrækker en lavere rente og mere sikkerhed... Men ja, renterne trækker tænder ud....

djoffer skrev:

Spot on!

Min far har lånt min søster et større beløb (3-400.000) uden rente som hun betaler af på. Jeg kunne personligt ikke være mere ligeglad. Da kun godt forældre hjælper hvornår kan og sålænge de ikke forærer en masse penge til den ene søskende er det da fløjtende imo 

 

 Jeg er personligt enig, men mine forældre har et helt andet syn på sagen. Hvis den ene får en krone skal den anden også have.... Det tangerer næsten sygelig adfærd... Og det er lidt komisk eftersom min bror deler ovenstående holdning.... Jeg har også hjulpet ham da han købte sin første bil med et kontantlån på 150.000 til den rente jeg fik på indlånskontoen.

Sagde forældrene ja?
Forstår dog ikke hvorfor man ikke laver et fastforrentet lån, når man nu er ude og købe bolig over mange år... 

SoccerFan skrev:

Sagde forældrene ja?
Forstår dog ikke hvorfor man ikke laver et fastforrentet lån, når man nu er ude og købe bolig over mange år... 

1. Fastforrentede lån kan nærmest kun får som realkredit, med 80% begrænsning, så det er slet ikke det der er muligt her.

2. Fastforrentede lån er dyrere (større negativ EV)

@OP

Jeg trækker den lige tilbage et par indlæg. Igen angående forskud på arv. Det er da overhovedet ikke at tigge om penge, bund seriøs skatterådgivning.

Enhver advokat eller jurist de ville kontakte som har forstand på fordeling af arv ville anbefale dem det any day, medmindre de skal bruge pengene.

Jeg synes ikke, at det er at tigge, men forstår godt du heller ikke ønsker at ligge pres på. Men jeg ville bare sige i forbindelse med dit forslag om de har kontaktet en advokat/jurist angående rådgivning om arv/testamente, da de står med en stor arv og det vigtigt at have på plads. Det er god ide uanset hvad.

Og de slipper jo som sagt for at 15% af arven ryger ind til skattefar, så det er ren win win for alle parter igen såfremt pengene ikke er øremærket. Og de får nogle børn der får pengene når man har allermest brug for det.

Og ift. gældsbrev kan de vel bare overtage EP som din nuværende bank har? Så har dine forældre pant i boligen :)

Desuden lidt off topic ville det være ekstremt småligt i mine øjne hvis man ikke kunne unde sine bror/søster økonomisk hjælp uden man selv skulle have præcis samme beløb. Og hvis der bare skal 100% retfærdighed til kan de skrive sig ud af det via testamente.

hostrup skrev:

 

Skal / bør forældre ligebehandle børn ?

Bør forældre ikke i stedet hjælpe der hvor der er behov ?

 

Hvorfor vil du være utilfreds hvis dine forældre lånte din bror penge billigt for at hjælpe ham ? Er det misundelse eller utilfredshed over ikke at være ligebehandlet ?

 

 

 

 Som udgangspunkt bestemt. 

men der vist ikke helt tale om at OPs familie i problemer. Så vidt jeg husker sagen, så snakker vi om er ret dyrt hus, hvor det er lidt ubelejligt at flytte. (Sat lidt på spidsen) og man lever list over evne. 

det lyder ikke som om en familie der er på røven. Man kan jo bare sælge huset og flytte i noget billigere.

kochman skrev:

 

 

 Som udgangspunkt bestemt. 

 

men der vist ikke helt tale om at OPs familie i problemer. Så vidt jeg husker sagen, så snakker vi om er ret dyrt hus, hvor det er lidt ubelejligt at flytte. (Sat lidt på spidsen) og man lever list over evne. 

 

det lyder ikke som om en familie der er på røven. Man kan jo bare sælge huset og flytte i noget billigere.

Lidt svært at tolke hvad du svarer "Som udgangspunkt bestemt" på.

Hvorfor inddrager du hvorvidt de er på røven ?

Hvordan konkluderer du at man list lever over evne ?

En smart familie støtter og hjælper hinanden når det giver mening, og det gør det da bestemt her.

Familie bank renter er betydeligt bedre end banken, både på indlåns og udlåns side.

hostrup skrev:

 

1. Fastforrentede lån kan nærmest kun får som realkredit, med 80% begrænsning, så det er slet ikke det der er muligt her.

 

2. Fastforrentede lån er dyrere (større negativ EV)

 

 

Hvad er det dyrer end? Ved godt mange har haft, og har alle de der F-lån, men det er vel ikke billigere p.t.?
Optog et 0,5% fastforrentet over 30 år, under Corona, hvilket jeg er glad for den dag i dag. (Giver større sikkerhed over mange år imo.) 
Har @OP banklån for 1,3mill?
"Min kone og jeg sidder samtidig med et meget stort boliglån (1.300.000) som grundet de voldsomme rentestigninger gør et meget alvorligt indhug i vores økonomi."

SoccerFan skrev:

Hvad er det dyrer end? Ved godt mange har haft, og har alle de der F-lån, men det er vel ikke billigere p.t.?
Optog et 0,5% fastforrentet over 30 år, under Corona, hvilket jeg er glad for den dag i dag. (Giver større sikkerhed over mange år imo.) 
Har @OP banklån for 1,3mill?
"Min kone og jeg sidder samtidig med et meget stort boliglån (1.300.000) som grundet de voldsomme rentestigninger gør et meget alvorligt indhug i vores økonomi."

Fleksforrentede lån er i henhold til økonomisk teori  billigere (mindre negativ EV)

Hvis du selv har et 0,5% lån skal du se at få konverteret - det er dyrere end eks et 2% lån, og du kan måske konvertere op til et 4/5% uden det koster ekstra - og dermed få sikret kursværdien af din restgæld fra at eksplodere - og få mulighed for at nedkonvertere senere

JA op har skrevet han har 1,3 mill i banklån udover realkredit

Der er vel igen garanti for at du kan låne pengene i banken hvis situationen er anderledes når det skulle blivev aktuelt:

- jobsituation

- renteniveau

- boligmarkedet

har du samme bank som dine forældre? Jeg lavede for en del år siden en aftale med min bank. Mine forældre havde 400k til at stå på en konto hvor de fik 2% med en 12 mdr bindning. Jeg havde et lån på ca det samme hvorpå jeg betalte 5.5% i rente. Vi tog en snak med banken, og det endte med at vi lavede en aftale hvor der var et spænd på 0,75%. dvs jeg fik min rente nedsat til 2.75% mod at mine forældre stillede deres penge som sikkerhed for mit lån, og mine forældre beholdte deres 2%. Jeg kan ikke huske de konkrete vilkår, men for os var det en hurtigt løsning, og vi slap for at lave et familielån.