Hvilken pension skal man "vælge"?

#1| 0

Hey PN,


Jeg står i den situation, at jeg på min arbejdsplads, selv skal vælge hvor min pension skal føres hen. 


Jeg er rimelig blank på dette punkt, men har indhentet et tilbud fra AP. (se næste kommentar)


Nogen der kan fortælle mig om det er godt? Eller der vil være andre steder som er nuts, at placere sin penge? (Har kigget lidt på NordNets forskellige muligheder)


Håber i kan hjælpe (endnu en gang) :)

16-09-2020 10:22 #2| 0
OP
16-09-2020 10:46 #3| 1

AP pension har i mange år været det selskab der blev anbefalet af uafhængige investeringsrådgivere, så det er nok ikke noget dårligt valg

16-09-2020 11:17 #4| 0

Når man ser hvor notorisk ringe de pensionsselskaber er til at forvalte penge (sammenlignet med benchmark), så er deres gebyrer helt tossede.

 

... de fleste af os har dog ikke valget bare selv at forvalte vores pension ved at investere i passive EFT'er med lave omkostninger, da man er tvunget til at betale til et pensionsselskab der aktivt forsøger (uden held!) at slå markedet.

 

Suk...

 

 

 

Edit:

 

Hvis nogen vil læse lidt mere om det:

https://www.berlingske.dk/aktier/er-aktiv-forvaltning-pengene-vaerd-eller-faar-du-mere-ud-af-at-kaste-en

 

Redigeret af Mads Møller d. 16-09-2020 14:16
16-09-2020 13:10 #5| 1

Hvad med forsikringsdelen? Fx tab af erhvervsevne, dødsfald, sundhedssikring og dækning af børn. Det ville også vægte lidt for mit valg af pensions selskab. 

16-09-2020 14:06 #6| 0
OP
Johen88 skrev:

Hvad med forsikringsdelen? Fx tab af erhvervsevne, dødsfald, sundhedssikring og dækning af børn. Det ville også vægte lidt for mit valg af pensions selskab. 

 

 Der er ingen dækninger med i den vedhæftede. 

16-09-2020 20:13 #7| 1

Hvis du ikke ønsker forsikringsdelen så tag Nordnet. Sæt pengene i nogle passive ETF med lave omkostninger, herefter handler du aldrig igen medmindre du skal rebalancere noget.


Det kræver dog at du kan holde dig fra at handle, ellers smider du nok det hele ligeså hurtigt som du indbetaler. Så vil et traditionelt pensionsselskab være bedre.

16-09-2020 20:35 #8| 0

Vil mene det er tåbligt at vælge et pensionsselskab medmindre du er interesseret i at få forsikringer med i en samlet pakke. Typisk taber selskaberne penge på forsikringerne, men ligger tilgengæld over markedsprisen på forvaltning af kapital. Prøv at tjekke Grandhood og se om det kunne give mening. Men enig i at Nordnet er vejen frem hvis det kun er kapitalforvaltning.

17-09-2020 09:32 #9| 0
OP
becks skrev:

Vil mene det er tåbligt at vælge et pensionsselskab medmindre du er interesseret i at få forsikringer med i en samlet pakke. Typisk taber selskaberne penge på forsikringerne, men ligger tilgengæld over markedsprisen på forvaltning af kapital. Prøv at tjekke Grandhood og se om det kunne give mening. Men enig i at Nordnet er vejen frem hvis det kun er kapitalforvaltning.

 

 Men giver det ikke mening at vælge Nordnet som kapitalforvaltning, også på sigt når man stifter familie - køber forsikringer andetsteds?

17-09-2020 09:33 #10| 0
OP
wombart skrev:

Hvis du ikke ønsker forsikringsdelen så tag Nordnet. Sæt pengene i nogle passive ETF med lave omkostninger, herefter handler du aldrig igen medmindre du skal rebalancere noget.

 

Det kræver dog at du kan holde dig fra at handle, ellers smider du nok det hele ligeså hurtigt som du indbetaler. Så vil et traditionelt pensionsselskab være bedre.

 

 Synes umiddelbart Sparindex'er er super frække, ville det ikke også give god mening?

Redigeret af ERH4RDT d. 17-09-2020 09:59
17-09-2020 11:07 #11| 0

Har ingen forstand på pensioner, men kan se på min egen, jeg har via arbejde " industriens pension" har jeg over de sidste 4 år haft et afkast på 35% svarenden 150k hvilket lyder godt 

Redigeret af The_Animal84 d. 17-09-2020 11:08
17-09-2020 12:57 #12| 0
The_Animal84 skrev:

Har ingen forstand på pensioner, men kan se på min egen, jeg har via arbejde " industriens pension" har jeg over de sidste 4 år haft et afkast på 35% svarenden 150k hvilket lyder godt 

 

 Det er vel nogenlunde hvad markedet har givet.


tjekkede lige min egen som står hos Danica:


2016    6,8%

2017   12,3%

2018    -11%

2019    26,5%

I år.      1%


17-09-2020 13:34 #13| 0
Mads Møller skrev:

Når man ser hvor notorisk ringe de pensionsselskaber er til at forvalte penge (sammenlignet med benchmark), så er deres gebyrer helt tossede.

 

... de fleste af os har dog ikke valget bare selv at forvalte vores pension ved at investere i passive EFT'er med lave omkostninger, da man er tvunget til at betale til et pensionsselskab der aktivt forsøger (uden held!) at slå markedet.

 

Suk...

 

 

 

Edit:

 

Hvis nogen vil læse lidt mere om det:

https://www.berlingske.dk/aktier/er-aktiv-forvaltning-pengene-vaerd-eller-faar-du-mere-ud-af-at-kaste-en

 

 

Det er alt for simpelt at anskue det sådan. 


Og bare til orientering, så tilbyder langt de fleste selskaber efterhånden passiv investering. Jeg ligger selv 100% passivt med max risiko hos Topdanmark.


Men pension er ikke kun opsparing - du glemmer risiko dækninger og jeg kan godt afsløre, at hvis du skal ud og tegne en TAE-dækning, dødsfaldssum, kritisk sygdoms dækning, sundhedsforsikring og hvad du ellers har af dækninger og du skal tegne dem på private vilkår, så kan du godt gange priserne med en faktor 2 eller mere.


Så er det muligt du sparer et par basispunkter på dine investerings omkostninger på din opsparing, men til gengæld bliver du rullet på dine risikodækninger.

 

Hvad der kan svare sig i sidste ende er derfor ret svært at svare på.

17-09-2020 15:09 #14| 0
rickrick skrev:

 

Det er alt for simpelt at anskue det sådan. 

 

Og bare til orientering, så tilbyder langt de fleste selskaber efterhånden passiv investering. Jeg ligger selv 100% passivt med max risiko hos Topdanmark.

 

Men pension er ikke kun opsparing - du glemmer risiko dækninger og jeg kan godt afsløre, at hvis du skal ud og tegne en TAE-dækning, dødsfaldssum, kritisk sygdoms dækning, sundhedsforsikring og hvad du ellers har af dækninger og du skal tegne dem på private vilkår, så kan du godt gange priserne med en faktor 2 eller mere.

 

Så er det muligt du sparer et par basispunkter på dine investerings omkostninger på din opsparing, men til gengæld bliver du rullet på dine risikodækninger.

 

Hvad der kan svare sig i sidste ende er derfor ret svært at svare på.

 

 Skåret ind til benet vil jeg bare gerne have at mit pensionsselsskab ikke forsøger at slå markedet med mine penge via aktiv forvaltning når ALT data peger på at de ikke kan finde ud af det.... Jeg kan personligt ikke vælge både max risiko og passiv forvaltning, men skal i stedet afgive et ikke ubetydeligt gebyr (især hvis du regner renters-rente på det....) for at nogle fine forvaltere i jakkesæt kan flytte rundt på mine investeringer uden held :-(

Redigeret af Mads Møller d. 17-09-2020 16:03
17-09-2020 17:16 #15| 0

Hvis man ønsker forsikringerne kan det sjældent svare sig at dele det op, dertil vil forsikringerne blive for dyre ifh til besparelsen der måtte være på at placere opsparingsdelen i f.eks. Nordnet.

 

De individuelle pakker vi tilbyder, har typisk forsikringsdækningerne til det halve af hvad de koster i f.eks. banken, men det kræver at man også placere opsparingsdelen. 

 

Alt efter pakkens størrelse så er ÅOP hos os nede i et niveau, hvor jeg egentligt mener at det er en god pris for at andre styrer det, selv om det selvfølgelig ikke kan sammenlignes, med at man gør det selv. Men sådan er det vel med alt. 

 

Opsummeret, uden forsikring så placer dem hos nordnet eller  lignende, med forsikringer så placer dem i et pensionsselskab, 

 

Edit. Hvis depotet har en anselig størrelse, så er prisen på forsikringerne naturligvis sekundær, men det var ikke lige min opfattelse at det var tilfældet her. Og er opsparingen en anselig størrelse, så skal man virkelig have styr på det for at det ikke er givet godt ud at ligge på en ÅOP mellem 0,2 og 0,8% for at få andre til at administrere det. 

Redigeret af DAxelsen d. 17-09-2020 17:18
17-09-2020 17:39 #16| 0
DAxelsen skrev:

Hvis man ønsker forsikringerne kan det sjældent svare sig at dele det op, dertil vil forsikringerne blive for dyre ifh til besparelsen der måtte være på at placere opsparingsdelen i f.eks. Nordnet.

 

De individuelle pakker vi tilbyder, har typisk forsikringsdækningerne til det halve af hvad de koster i f.eks. banken, men det kræver at man også placere opsparingsdelen. 

 

Alt efter pakkens størrelse så er ÅOP hos os nede i et niveau, hvor jeg egentligt mener at det er en god pris for at andre styrer det, selv om det selvfølgelig ikke kan sammenlignes, med at man gør det selv. Men sådan er det vel med alt. 

 

Opsummeret, uden forsikring så placer dem hos nordnet eller  lignende, med forsikringer så placer dem i et pensionsselskab, 

 

Edit. Hvis depotet har en anselig størrelse, så er prisen på forsikringerne naturligvis sekundær, men det var ikke lige min opfattelse at det var tilfældet her. Og er opsparingen en anselig størrelse, så skal man virkelig have styr på det for at det ikke er givet godt ud at ligge på en ÅOP mellem 0,2 og 0,8% for at få andre til at administrere det. 

 

 

Jeg har tvunget 4,25% hos et pensionsselskab, hvor der også er sundhedsforsikring. Alt derudover kan jeg placere selv. Vil du mene, at hvis jeg eksempelvis ville investere 10% mere, så kan det ikke betale sig for mig at lave en pensionsopsparing på Nordnet, der skal være fuldstændig passiv?
17-09-2020 18:10 #17| 0
nothing878 skrev:

 

 

Jeg har tvunget 4,25% hos et pensionsselskab, hvor der også er sundhedsforsikring. Alt derudover kan jeg placere selv. Vil du mene, at hvis jeg eksempelvis ville investere 10% mere, så kan det ikke betale sig for mig at lave en pensionsopsparing på Nordnet, der skal være fuldstændig passiv?


Selvfølgelig kan det bedst svare sig at smide dem i Nordnet,  men det var vel også et retorisk spørgsmål 😉

Men for os lønslaver med en 5,5%/11% ordning og en kollektiv aftale med et pensionsselskab, der er Nordnet jo ikke en option.


Du er stillet ret optimalt, hvis du via. dit bidrag på 4,25% kan købe dine risiko dækninger og så placere resten frit. Det er sjældent, at man har den luksus.
 

17-09-2020 18:12 #18| 0
Mads Møller skrev:

 

 Skåret ind til benet vil jeg bare gerne have at mit pensionsselsskab ikke forsøger at slå markedet med mine penge via aktiv forvaltning når ALT data peger på at de ikke kan finde ud af det.... Jeg kan personligt ikke vælge både max risiko og passiv forvaltning, men skal i stedet afgive et ikke ubetydeligt gebyr (især hvis du regner renters-rente på det....) for at nogle fine forvaltere i jakkesæt kan flytte rundt på mine investeringer uden held :-(


Jamen jeg er fuldstændig enig omkring aktiv vs. passiv investering. Det har været min kæphest i mange år! 

Må jeg spørge hvilket pensionsselskab du har for både hos Skandia, AP og Topdanmark findes passiv investering typisk med 4 forskellige risiko profiler.

17-09-2020 18:23 #19| 0
rickrick skrev:

 

Selvfølgelig kan det bedst svare sig at smide dem i Nordnet,  men det var vel også et retorisk spørgsmål

 

Jeg tror jeg misforstod Daxelsens post. Det var ikke ment som hverken et retorisk eller arrogant spørgsmål. Jeg prøver at finde hoved og hale i selv at sætte en pensionsopsparing op.

17-09-2020 18:32 #20| 0
rickrick skrev:

 

Det er alt for simpelt at anskue det sådan. 

 

Og bare til orientering, så tilbyder langt de fleste selskaber efterhånden passiv investering. Jeg ligger selv 100% passivt med max risiko hos Topdanmark.

 

Men pension er ikke kun opsparing - du glemmer risiko dækninger og jeg kan godt afsløre, at hvis du skal ud og tegne en TAE-dækning, dødsfaldssum, kritisk sygdoms dækning, sundhedsforsikring og hvad du ellers har af dækninger og du skal tegne dem på private vilkår, så kan du godt gange priserne med en faktor 2 eller mere.

 

Så er det muligt du sparer et par basispunkter på dine investerings omkostninger på din opsparing, men til gengæld bliver du rullet på dine risikodækninger.

 

Hvad der kan svare sig i sidste ende er derfor ret svært at svare på.

 

PFA har stort set kun aktive fonde - røvirriterende. Jeg føler mig taget i røven hver eneste jeg tjekker op.

 

17-09-2020 18:38 #21| 0
rickrick skrev:

 

Jamen jeg er fuldstændig enig omkring aktiv vs. passiv investering. Det har været min kæphest i mange år! 

Må jeg spørge hvilket pensionsselskab du har for både hos Skandia, AP og Topdanmark findes passiv investering typisk med 4 forskellige risiko profiler.

Danica 

 

17-09-2020 20:56 #22| 0
nothing878 skrev:

 

Jeg tror jeg misforstod Daxelsens post. Det var ikke ment som hverken et retorisk eller arrogant spørgsmål. Jeg prøver at finde hoved og hale i selv at sætte en pensionsopsparing op.




Det gjorde du ja ;)
17-09-2020 21:09 #23| 0
nothing878 skrev:

 

Jeg tror jeg misforstod Daxelsens post. Det var ikke ment som hverken et retorisk eller arrogant spørgsmål. Jeg prøver at finde hoved og hale i selv at sætte en pensionsopsparing op.

 

Jamen så vil (måske) anbefale Nordnet.

 

Jeg havde selv en hvilende ordning (omkring en halv mio,) med et mix af aktier stående i Nordnet for 7-8 år siden. Jeg nærede dog ikke omsorg for ordningen og endte med at være max eksponeret i nogle enkelte aktier - så trak jeg det hele ud og lagde min det sammen med min daværende pensionsopsparing.

 

Lige nu har jeg min hvilende ordning hos Topdanmark i deres passive indeks med max risiko. Jeg tror jeg kunne optimere en smule på omkostninger i Nordnet, men det er generelt irriterende, at jeg nu ikke kan flytte hele min ordning, fordi livrenter skal være placeret i et pensionsselskab. Og hvis der er noget jeg ikke gider, så er det klat pensioner.

 

Jeg ved dog ikke om Nordnet er behjælpelige med månedlige bidrag eller om du skal samle op for nogle måneder af gangen før du køber ind. Så det kommer nok også an på hvor doven du er :-)

Redigeret af rickrick d. 17-09-2020 21:09
17-09-2020 21:20 #24| 0
Mads Møller skrev:

Danica 

 


Danica Link - Indeks Globale Aktier
 

https://priips.danskebank.com/w/show_download.hent_fra_arkiv?p_vId=FACTSHEET_3645_7_da.pdf

prangstar skrev:

 

PFA har stort set kun aktive fonde - røvirriterende. Jeg føler mig taget i røven hver eneste jeg tjekker op.

 

 
https://finanswatch.dk/Finansnyt/Forsikring___Pension/PFA/article11106004.ece

Prøv at gå dem lidt på klingen, jeg tror altså de har dem:

"PFA har dem på hylderne, de passive fonde. Dog er de lidt gemt væk

Redigeret af rickrick d. 17-09-2020 21:20
17-09-2020 21:52 #25| 0
rickrick skrev:


Danica Link - Indeks Globale Aktier

 

 Jeg kan ikke vælge Danica Link. En rådgiver har forsøgt at forklare mig hvorfor for noget tid side , men jeg kan squ ikke huske hvorfor... har også lige tjekket deres umulige “selvbetjenings”-side, og den giver heller ingen muligheder.


PT står hele min pension hos dem i “DP offensiv” (?). Jeg er squ nok bare rigtig godt gammeldags træt af at det er så ufleksibelt og jeg Ikke har kontrol selv :-) 

17-09-2020 21:59 #26| 0
Mads Møller skrev:

 

 Jeg kan ikke vælge Danica Link. En rådgiver har forsøgt at forklare mig hvorfor for noget tid side , men jeg kan squ ikke huske hvorfor... har også lige tjekket deres umulige “selvbetjenings”-side, og den giver heller ingen muligheder.


PT står hele min pension hos dem i “DP offensiv” (?). Jeg er squ nok bare rigtig godt gammeldags træt af at det er så ufleksibelt og jeg Ikke har kontrol selv :-) 

 

OMFG den var ikke gået hos mig. Ned til jeres HR afdeling eller hvem fand'en det er, der har kontakten til Danica og få dem så til at åbne op for deres passive fonde.

 

Jeg havde fået en instant nedsmeltning hvis det var mig :-/

17-09-2020 22:16 #27| 0
rickrick skrev:

 

Jamen så vil (måske) anbefale Nordnet.

 

Jeg havde selv en hvilende ordning (omkring en halv mio,) med et mix af aktier stående i Nordnet for 7-8 år siden. Jeg nærede dog ikke omsorg for ordningen og endte med at være max eksponeret i nogle enkelte aktier - så trak jeg det hele ud og lagde min det sammen med min daværende pensionsopsparing.

 

Lige nu har jeg min hvilende ordning hos Topdanmark i deres passive indeks med max risiko. Jeg tror jeg kunne optimere en smule på omkostninger i Nordnet, men det er generelt irriterende, at jeg nu ikke kan flytte hele min ordning, fordi livrenter skal være placeret i et pensionsselskab. Og hvis der er noget jeg ikke gider, så er det klat pensioner.

 

Jeg ved dog ikke om Nordnet er behjælpelige med månedlige bidrag eller om du skal samle op for nogle måneder af gangen før du køber ind. Så det kommer nok også an på hvor doven du er :-)

Jeg vil have det hele stående passivt i et, eller flere, indeks, og så bare løbende købe. Om det er hver måned eller hver 3. gør mig ikke så meget. 

Jeg kan se, du nævner Danica Link, Indeks Globale Aktier. Det er der, jeg har sat al min tvungne pension. Er det vejen frem, eller bør man have andre indeks med der?

 

Redigeret af nothing878 d. 17-09-2020 22:16
17-09-2020 22:18 #28| 0
Mads Møller skrev:

 

 Det er vel nogenlunde hvad markedet har givet.


tjekkede lige min egen som står hos Danica:

 

2016    6,8%

2017   12,3%

2018    -11%

2019    26,5%

I år.      1%

 

 

 Kan se industriens har følgende:

 

2016   13,4%

2017    9,9%

2018   -3,8%

2019   15,2%

2020   -0,7%

 

Så den er da ikke helt skidt.

 

Har den også igennem arbejdet.

17-09-2020 22:47 #29| 0
nothing878 skrev:

Jeg vil have det hele stående passivt i et, eller flere, indeks, og så bare løbende købe. Om det er hver måned eller hver 3. gør mig ikke så meget. 

Jeg kan se, du nævner Danica Link, Indeks Globale Aktier. Det er der, jeg har sat al min tvungne pension. Er det vejen frem, eller bør man have andre indeks med der?

 

 

Nu vil jeg gerne lige slå fast, at jeg på ingen måde er nogen investerings ekspert. Jeg ligger selv i Topdanmark aktier passiv:

https://www.topdanmark.dk/pension/opsparing/investeringsfonde/

Hvor jeg tydeligvis er lidt overeksponeret mod USA, da jeg har 60% S&P, men da jeg ikke selv har nogen speciel holdning til USA vs. EUR vs. Asien, så jeg har valgt den, fordi den passer til min risiko appetit


Det er jo ikke fordi der findes et optimalt mix på lande og sektorer, så med mindre du selv har meget stærke holdninger til det, så er det lidt hip som hap. Indekset fra Danica har faktisk også 70% Nordamerika kan jeg se.

 

Så længe man tracker de store Amerikanske eller Europæiske indeks, så tror jeg det er meget marginalt at skulle overveje risikospredning indenfor det univers. Men om det burde hedde 60/30/10 US/EUR/Asien eller 40/30/30 (ja, og så kan du kombinere med sektorer) det tror jeg er svært at give et entydigt svar på.

18-09-2020 00:00 #30| 0
rickrick skrev:


Danica Link - Indeks Globale Aktier
 

https://priips.danskebank.com/w/show_download.hent_fra_arkiv?p_vId=FACTSHEET_3645_7_da.pdf

 
https://finanswatch.dk/Finansnyt/Forsikring___Pension/PFA/article11106004.ece

Prøv at gå dem lidt på klingen, jeg tror altså de har dem:

"PFA har dem på hylderne, de passive fonde. Dog er de lidt gemt væk

 Jeg har været gennem alle deres fonde - de har skiftet en del ud siden 2019. De få passive de har er med ÅOP helt hen i vejret. 

 

18-09-2020 12:14 #31| 0
prangstar skrev:

 Jeg har været gennem alle deres fonde - de har skiftet en del ud siden 2019. De få passive de har er med ÅOP helt hen i vejret. 

 

 

Sick! Fwiw så havde jeg været præcis lige så irriteret som dig - måske endda mere :-)


Men altså få fat i jeres "forhandler". De forbandede Pensionskasser skal fatte, at kunderne ikke gider deres aktive forvaltning!

18-09-2020 13:06 #32| 0
rickrick skrev:

 

Sick! Fwiw så havde jeg været præcis lige så irriteret som dig - måske endda mere :-)

 

Men altså få fat i jeres "forhandler". De forbandede Pensionskasser skal fatte, at kunderne ikke gider deres aktive forvaltning!

 Ja god ide.


Har valgt selv at styre min pension 100 pct. og så valgt de billigste fonde ud fra stadig at have en pæn geografisk spredning. 

 

18-09-2020 14:21 #33| 0
rickrick skrev:

 

Nu vil jeg gerne lige slå fast, at jeg på ingen måde er nogen investerings ekspert. Jeg ligger selv i Topdanmark aktier passiv:

https://www.topdanmark.dk/pension/opsparing/investeringsfonde/

Hvor jeg tydeligvis er lidt overeksponeret mod USA, da jeg har 60% S&P, men da jeg ikke selv har nogen speciel holdning til USA vs. EUR vs. Asien, så jeg har valgt den, fordi den passer til min risiko appetit

 

Det er jo ikke fordi der findes et optimalt mix på lande og sektorer, så med mindre du selv har meget stærke holdninger til det, så er det lidt hip som hap. Indekset fra Danica har faktisk også 70% Nordamerika kan jeg se.

 

Så længe man tracker de store Amerikanske eller Europæiske indeks, så tror jeg det er meget marginalt at skulle overveje risikospredning indenfor det univers. Men om det burde hedde 60/30/10 US/EUR/Asien eller 40/30/30 (ja, og så kan du kombinere med sektorer) det tror jeg er svært at give et entydigt svar på.

 Det jeg mangler er også mere en ekspert i det at have forskellige pensioner, og hvordan jeg rent praktisk gør. Herunder mht fradrag, oplysninger til Skat, hvilken type pension osv osv. 

 

18-09-2020 20:08 #34| 0
nothing878 skrev:

 Det jeg mangler er også mere en ekspert i det at have forskellige pensioner, og hvordan jeg rent praktisk gør. Herunder mht fradrag, oplysninger til Skat, hvilken type pension osv osv. 

 

 

Nu er jeg på ingen måde pensionsrådgiver, men har da været i branchen i 15 år efterhånden.

 

Men for at give dig god rådgivning skal man som minimum kende din alder, er du gift, har du børn, bolig osv. osv. Og så skal du sammen med en rådgiver tage en test, der vurderer din risiko appetit.

 

Nu kender jeg ikke dit ansættelsesforhold og løn, men noget du bør være opmærksom på er rate maks på 55.900 (2019) - altså det maksimale fradrags berettigede beløb du kan indsætte på en ratepension.

 

Du skal være opmærksom på, at det kun er i pensionsselskaber, at et evt. beløb ud over de 55.900 kan sættes ind på en livrente.

 

Jeg ved ikke, hvor meget du er interesseret i at spare op, men for ikke at løbe ind i problemer kunne en løsning for dig være at bruge de tvungne 4,25% på dine risikodækninger (alt afhængig af din situation og risiko villighed, så bør du som minimum have en tab af erhvervsevne dækning). De penge der er til over herefter, beder du om at få sat ind på en livrente. Og så fylder du op til rate maks på 55.900 - det kan du sagtens gøre i Nordnet for at minimere dine omkostninger.

 

Hvis du ikke vil spare så meget op, men dog op til rate maks, kan du lade de resterende penge (4,25% minus risikodækninger) gå ind på en ratepension og så finde ud af, hvor meget du har tilbage op til de 55.900. Og så smide det beløb ind på en rate i Nordnet.

 

Og hvis du slet ikke vil spare så meget op kan du jo bare smide 20k eller what ever ind på en ratepension i Nordnet.

 

Dit pensionsselskab klarer indberetningerne automatisk - det ved jeg ikke om er tilfældet med Nordnet, så skal du i givet fald selv huske det på selvangivelsen.

 

Men jeg tænker det må være muligt for dig at få en snak med en pensionsrådgiver i det selskab, hvor I skal smide 4,25%. Det ville jeg gøre - og så må du se igennem fingre med, at han gerne vil have dine ekstra penge derind (du kan jo spørge til passive fonde og omkostninger) - og han vil sikkert også have dig til at spare ekstra op, så du kan nå alle pensionsrådgiveres mål om at kunne opretholde 80% indkomst ved pensionering :-)

 

Redigeret af rickrick d. 18-09-2020 20:11
19-09-2020 21:04 #35| 0
rickrick skrev:

 

Nu er jeg på ingen måde pensionsrådgiver, men har da været i branchen i 15 år efterhånden.

 

Men for at give dig god rådgivning skal man som minimum kende din alder, er du gift, har du børn, bolig osv. osv. Og så skal du sammen med en rådgiver tage en test, der vurderer din risiko appetit.

 

Nu kender jeg ikke dit ansættelsesforhold og løn, men noget du bør være opmærksom på er rate maks på 55.900 (2019) - altså det maksimale fradrags berettigede beløb du kan indsætte på en ratepension.

 

Du skal være opmærksom på, at det kun er i pensionsselskaber, at et evt. beløb ud over de 55.900 kan sættes ind på en livrente.

 

Jeg ved ikke, hvor meget du er interesseret i at spare op, men for ikke at løbe ind i problemer kunne en løsning for dig være at bruge de tvungne 4,25% på dine risikodækninger (alt afhængig af din situation og risiko villighed, så bør du som minimum have en tab af erhvervsevne dækning). De penge der er til over herefter, beder du om at få sat ind på en livrente. Og så fylder du op til rate maks på 55.900 - det kan du sagtens gøre i Nordnet for at minimere dine omkostninger.

 

Hvis du ikke vil spare så meget op, men dog op til rate maks, kan du lade de resterende penge (4,25% minus risikodækninger) gå ind på en ratepension og så finde ud af, hvor meget du har tilbage op til de 55.900. Og så smide det beløb ind på en rate i Nordnet.

 

Og hvis du slet ikke vil spare så meget op kan du jo bare smide 20k eller what ever ind på en ratepension i Nordnet.

 

Dit pensionsselskab klarer indberetningerne automatisk - det ved jeg ikke om er tilfældet med Nordnet, så skal du i givet fald selv huske det på selvangivelsen.

 

Men jeg tænker det må være muligt for dig at få en snak med en pensionsrådgiver i det selskab, hvor I skal smide 4,25%. Det ville jeg gøre - og så må du se igennem fingre med, at han gerne vil have dine ekstra penge derind (du kan jo spørge til passive fonde og omkostninger) - og han vil sikkert også have dig til at spare ekstra op, så du kan nå alle pensionsrådgiveres mål om at kunne opretholde 80% indkomst ved pensionering :-)

 

Tak for svar. Jeg vil prøve at få noget rådgivning. 

 

20-09-2020 01:03 #36| 0
aLETman skrev:

 

 Kan se industriens har følgende:

 

2016   13,4%

2017    9,9%

2018   -3,8%

2019   15,2%

2020   -0,7%

 

Så den er da ikke helt skidt.

 

Har den også igennem arbejdet.

 

 De tal kan ikke bruges til ret meget. Det som er interessant er hvordan det risikojusterede afkast ser ud, da sammenligningen så ville kunne give en vis grad af mening.

20-09-2020 01:08 #37| 0
rickrick skrev:

 

Nu vil jeg gerne lige slå fast, at jeg på ingen måde er nogen investerings ekspert. Jeg ligger selv i Topdanmark aktier passiv:

https://www.topdanmark.dk/pension/opsparing/investeringsfonde/

Hvor jeg tydeligvis er lidt overeksponeret mod USA, da jeg har 60% S&P, men da jeg ikke selv har nogen speciel holdning til USA vs. EUR vs. Asien, så jeg har valgt den, fordi den passer til min risiko appetit

 

Det er jo ikke fordi der findes et optimalt mix på lande og sektorer, så med mindre du selv har meget stærke holdninger til det, så er det lidt hip som hap. Indekset fra Danica har faktisk også 70% Nordamerika kan jeg se.

 

Så længe man tracker de store Amerikanske eller Europæiske indeks, så tror jeg det er meget marginalt at skulle overveje risikospredning indenfor det univers. Men om det burde hedde 60/30/10 US/EUR/Asien eller 40/30/30 (ja, og så kan du kombinere med sektorer) det tror jeg er svært at give et entydigt svar på.

 Danica’s er uden Asien mener jeg, hvorfor vægten mod US naturligt bliver større. Ikke helt ideelt, men på den anden side er store selskaber globalt eksponerede, så har reelt set nok begrænset betydning.


Ellers enig i at Danica Link er det helt logiske valg, hvis man vil have den passive og billige forvaltning hos Danica

21-09-2020 10:35 #38| 0

Så fik jeg oprettet et pensionsdepot på Nordnet, og så er det vel bare at tage for sig af ETF'erne. Hvilken betydning har det for pensionen, om ETF'en er acc eller dist?

 

Giver det desuden nogen mening at vælge et world-index, fremfor selv at sammensætte en blanding af US, EU og Emerging?

23-09-2020 11:42 #39| 0

Bumper lige denne.

23-09-2020 12:07 #40| 0
nothing878 skrev:

Så fik jeg oprettet et pensionsdepot på Nordnet, og så er det vel bare at tage for sig af ETF'erne. Hvilken betydning har det for pensionen, om ETF'en er acc eller dist?

 

Giver det desuden nogen mening at vælge et world-index, fremfor selv at sammensætte en blanding af US, EU og Emerging?




Det er ligemeget om du vælger acc eller dist. Ud fra et skattemæssigt perspektiv, da du bliver lagerbeskattet på pensionen ligemeget hvad. Jeg havde valgt acc, så du ikke selv løbende skal købe op igen ved udbytter.

Vedr world index, så kommer det an på din ønskede eksponering til især EM og USA. Hvis du tager et rent verdens index, så vil du typisk få en høj allokering til USA og tilsvarende lav til EM. Nogle foretrækker dette, andre vil gerne udligne forskellene lidt ved at fordele imellem geografiske fonde i stedet.

← Gå til forumoversigtenGå til toppen ↑
Skriv et svar