God økonomi, men hvad nu?

Hej pnet. 
Jeg har længe fulgt med i forskellige økonomiske tråde på pnet, og ligger ofte mærke til nogle af jeres  gode råd. 

Jeg står i en situation, hvor det er tid til at komme ind på markedet.  

Baggrundsviden: 

Vi er ejere af et hus. Købt for fire år siden til 5.2, hvor vi skylder 3.2 (ligger i et godt område i Viborg).
Vi sidder i F5 afdragsfri, som skal refinansieres om 2 år. Vi har ingen andre lån udover det.  

Kone er læge og skal snart have egen praksis, jeg er lærer på sidste løntrin. Efter skat tjener jeg 32k, mens konen ligger omkring 40k. (Stiger om 2 år). 
Vi har to betalte biler (Renualt megane, cirka 75k ved salg), og en VwID3 (cirka 160k ved salg). 

Vi har tre drenge, som alle er makset ud på deres børneopsparing. Vi skal giftes næste år, med en forventning om at bruge 100k. 
Vores opsparing er for nuværende på 720k.

Hvad er næste skridt i forhold til investering i fremtiden? - Aktiesparekonto tænker jeg er første skridt, men hvad skal der sker bagefter? 
Jeg har ingen interessere i at investere selv (og ligger nok på en lab-mellem risiko profil), men tænker selvfølgelig at jeg kan ligge et betydeligt beløb til side hver måned (mellem 8-10k, snart mere). 

Hvis I stod i samme situation, hvad ville I så gøre? 

Mvh.

Pension, især din kone som rammer topskat er der skattefordele.

Noget kunne tyde på I ikke er så risikovillige med en kontant opsparing på over 700k, det skal I simpelthen gøre noget ved. Hvis ikke aktier så overvej at købe noget bolig/sommerhus til udlejning.

Kontant opsparing. Få den delt ud på aktiesparekonto til jer alle 5. Overvej også at få lavet aldersopsparing til jer alle 5. De penge der kommer på børnene konto nu og i et index som dk, eu, us er guld værd om 50år. Som giver dem mange flere muligheder og friheder.  Aktiesparekontoen kan du hæve fra igen inden du går på pension så skal pengene bruges pludseligt så er det muligt. 

Maks på ratepension og aldersopsparing for både dig og konen, hvis i ikke allerede har gjort det (mange glemmer aldersopsparingen, som ikke automatisk indgår i arbejdsgiveradministreret pension, uden man snakker med pensionsselskabet), og overvej om man I lægge ekstra i livrente for at betale mindre i topskat - alt efter hvor meget der står i jeres pension allerede og hvornår i forventer at være økonomisk uafhængige.

Hvis I vil investere jeres opsparing - det er altid en god ide, at have en nødreserve, der kan dække uforudsete omkostninger mv. Personligt er vi 2, og jeg regner med ca. 50.000 i nødreserve. Man siger normalt at det er en god ide at den kan dække 3-6 måneders forbrug for husstanden.

Resten af jeres opsparing bør komme på en ASK for hver af jer - og så ville jeg bare finde en bred indeksfond at investere i.

Regeringen har planer om at hæve indskudsloft for ASK til 500.000 (og gøre skatten mindre kompliceret) - men hvornår de vil gøre det har der ikke været udmeldinger om siden regeringen blev dannet. Måske kommer det på næste års finanslov, men det er ikke noget man kan planlægge efter?

Betale af på gælden i huset og ellers ASK som andre er inde på. Hvis jeg ikke tager meget fejl, så har læger allerede gyldne pensionsordninger.

Pension er über scam. Man betaler PAL skat med 18% af det årlige overskud + pengene bliver super låst. De er også super ringe til at investerer pengene. Bedre i selv vælger stocks/index. 

i kan også bruge diverse ai's til at finde en portefølje af stocks der passer jeres risikoprofil og ønsker. Det kan være et godt tool til at brainstorme lidt.

Kongs skrev:

Pension, især din kone som rammer topskat er der skattefordele.

 

Noget kunne tyde på I ikke er så risikovillige med en kontant opsparing på over 700k, det skal I simpelthen gøre noget ved. Hvis ikke aktier så overvej at købe noget bolig/sommerhus til udlejning.

 Det er primært min kone som ikke er super risikovillig. Hun har brug for en "tung" buffer-buffer konto, hvis der skulle ske noget. 

Når  du så siger pension, handler det så om at indbetale mere pension ud fra lønnen, så hun ikke rammer topskatten? 

Sommerhus eller forældrelejlighed, som skal lejes ud indtil børnene skal studere har også været oppe at vende. 

cains skrev:

Kontant opsparing. Få den delt ud på aktiesparekonto til jer alle 5. Overvej også at få lavet aldersopsparing til jer alle 5. De penge der kommer på børnene konto nu og i et index som dk, eu, us er guld værd om 50år. Som giver dem mange flere muligheder og friheder.  Aktiesparekontoen kan du hæve fra igen inden du går på pension så skal pengene bruges pludseligt så er det muligt. 

 Du tænker at jeg opretter 5 aktiesparekontoer (hvor af 3 af dem er i vores børns navn, og som jeg bestyrer), og så kan børnene hæve dem når de bliver ældre i deres voksenliv, mens min kone og jeg kan hæve dem når vi begynder at have brug for dem? 

Torstens skrev:

Maks på ratepension og aldersopsparing for både dig og konen, hvis i ikke allerede har gjort det (mange glemmer aldersopsparingen, som ikke automatisk indgår i arbejdsgiveradministreret pension, uden man snakker med pensionsselskabet), og overvej om man I lægge ekstra i livrente for at betale mindre i topskat - alt efter hvor meget der står i jeres pension allerede og hvornår i forventer at være økonomisk uafhængige.

 

Hvis I vil investere jeres opsparing - det er altid en god ide, at have en nødreserve, der kan dække uforudsete omkostninger mv. Personligt er vi 2, og jeg regner med ca. 50.000 i nødreserve. Man siger normalt at det er en god ide at den kan dække 3-6 måneders forbrug for husstanden.

 

Resten af jeres opsparing bør komme på en ASK for hver af jer - og så ville jeg bare finde en bred indeksfond at investere i.

Regeringen har planer om at hæve indskudsloft for ASK til 500.000 (og gøre skatten mindre kompliceret) - men hvornår de vil gøre det har der ikke været udmeldinger om siden regeringen blev dannet. Måske kommer det på næste års finanslov, men det er ikke noget man kan planlægge efter?

 Hvad giver det af fordele at smide tingene ind på ratepension og aldersopsparing? 

Vi er ikke klar på kun at have en nødreserve på 50.000. Det er for lidt. Måske har vi begge brug for lidt ekstra livrem og seler, men min kone er markant mindre risikovillig end mig. 

Filosoffen skrev:

Betale af på gælden i huset og ellers ASK som andre er inde på. Hvis jeg ikke tager meget fejl, så har læger allerede gyldne pensionsordninger.

 Vores ambition er faktisk at opnå en gældsprocent omkring de 40%. Jeg blev anbefalet af en pn'er herinde at der ikke var grund til at betale mere af, da der så forsvandt nogle skattemæssige fordele (mener jeg?). Planen er egentlig at vi vil kigge på at betale af på lånet, når vi skal omkonvertere om to år. Her vil vi lavet en ny vurdering af huset, som forhåbentlig er steget lidt (både pga. forbedringer og tilbygninger til huset).

Jeg takker allerede for gode råd indtil videre. Opsummeret lyder det til:
- Aktiesparekonto op til maks (også børnene).

- Betal af på lån

- Investere i mursten

- Pension er lidt forskelligt. Jeg er ikke selv stærk i pensionsdelen, så aner INTET om det.

stens888 skrev:

 

 Hvad giver det af fordele at smide tingene ind på ratepension og aldersopsparing? 

Vi er ikke klar på kun at have en nødreserve på 50.000. Det er for lidt. Måske har vi begge brug for lidt ekstra livrem og seler, men min kone er markant mindre risikovillig end mig. 

Jeg ved ikke om jeg misforstår dig her. Men det med pensionerne var ud over et råd om at investere de frie midler. Det var ikke et råd om at sætte de frie midler I har nu ind på en pension, men et råd om at optimere jeres arbejdsgiveradministrerede pension fremadrettet.

Ratepension er den du selv kan bestemme udbetalingen af - og hvis en af jer skulle dø, før den bliver udbetalt, tilfalder den ægtefællen, hvor livrente bare ryger i puljen, som andre får gavn af.

Ratepension
- Indbetalinger er fradragsberettigede op til det årlige loft (reducerer din skattepligtige indkomst nu)
- Pengene beskattes først ved udbetaling, typisk som pensionist hvor du ofte har lavere marginalskat
- Lavere løbende beskatning af afkast (PAL-skat på 15,3 %) mod op til 42 % aktieindkomstskat på frie midler

Aldersopsparing- Ingen fradrag ved indbetaling, men til gengæld er udbetalingen skattefri
- Samme lave PAL-skat på 15,3 % af det løbende afkast
- du kan ikke indbetale ret meget pr. år indtil 5 år før din pensionsalder, hvor du kan betale væsentligt mere.


Fordelen ved at sætte mere end end arbejdsgiverens 10/5 ordning (den kan se anderledes ud, men det er vist meget normalt med 10/5), er at man kan spare mere op, fremfor at betale mere i skat her og nu, hvis man betaler topskat i forvejen. Personligt betalte jeg selv 15%, og arbejdsgiver 10%, indtil jeg rundede 3 mio. på pensionsopsparingen, hvorefter jeg skruede tilbage til standard 10/5.

Ved mange pensionsselskaber har man muligheden for at vælge imellem forskellige fonde, som der kan investeres i - jeg har personligt 70% i MSCI USA (ligner S&P500) og 30% i MSCI World. PFA har ikke så mange valgmuligheder, men de 2 fonde er for mig egentligt et fint bredt udsnit. 

De 50.000 i nødreserve var bare for mig og min kone - vi er kun 2, og har sandsynligvis et lavere budget, end I har for en familie på 5. Derfor er tommelfingerreglen normalt 3-6 måneders udgifter (nogle mener op til 1 år). Men I skal selvfølgelig have det stående stående der giver jer ro i maven. Ro i maven er langt vigtigere. 

Jeg nævnte det med nødreserven, fordi mange kigger på at investere hele deres opsparing, og så kan man havne et sted, hvor man er nødt til at sælge af aktiver på et tidspunkt hvor de er faldet i værdi.

Jeg ville aldrig gøre mig gældfri, men jeg er også villig til at investere min kapital, hvis I ikke er det skal I gå efter at blive gældfri. Men ellers er 40% belåning et ok target, I kan også overveje 60% for at frigive yderligere kapital og hvis boligmarkedet bare fortsætter forholdsvist stabilt er i under 40% når I er pensionister. Og en buffer på 700.000 er ret vanvittigt i min optik altså hvad skulle gå så galt? Tænker også I er forholdvist fornuftigt forsikret gennem jeres pensionsselskab ellers læg nogle penge i den kurv fremfor at have en buffer af den størrelse. Den skal maks efter min mening være på 2-3x netto månedsløn.

Hvis I ikke ved meget om det og ikke vil have en formue rådgiver eller lignende til at kigge det hele igennem ville jeg investere det meste i Global Index, det et med høj risiko, men lav ÅOP og man kan nok forvente gennemsnitligt afkast på 7-8% om året over en periode på 10-30 år.

Kongs skrev:

Jeg ville aldrig gøre mig gældfri, men jeg er også villig til at investere min kapital, hvis I ikke er det skal I gå efter at blive gældfri. Men ellers er 40% belåning et ok target, I kan også overveje 60% for at frigive yderligere kapital og hvis boligmarkedet bare fortsætter forholdsvist stabilt er i under 40% når I er pensionister. Og en buffer på 700.000 er ret vanvittigt i min optik altså hvad skulle gå så galt? Tænker også I er forholdvist fornuftigt forsikret gennem jeres pensionsselskab ellers læg nogle penge i den kurv fremfor at have en buffer af den størrelse. Den skal maks efter min mening være på 2-3x netto månedsløn.

 

Hvis I ikke ved meget om det og ikke vil have en formue rådgiver eller lignende til at kigge det hele igennem ville jeg investere det meste i Global Index, det et med høj risiko, men lav ÅOP og man kan nok forvente gennemsnitligt afkast på 7-8% om året over en periode på 10-30 år.

 700.000 er vanvittigt. Det ved jeg godt. Måske handler det ligeså meget om at hele det system der omhandler investering og aktier skræmmer min kone lidt. Jeg har længe forsøgt at snakke med hende om, og give hende lidt af mine sparsomme viden. 

Jeg tænker personligt at procenten mindskes ved omlægningen, både fordi jeg har en forventning om at en eventuel salgspris er øget, men også fordi jeg tænker at vi bruger nogle af pengene på at hugge en luns af lånet. 

Min umiddelbare plan er at starte en Aktiesparekonto op for både min kone og jeg. Det bliver omkring 350k. Men jeg ved slet ikke noget om hvad jeg så skal gøre med dem derinde og hvilket ETF eller index jeg skal smide dem Men det håber jeg at chat kan gøre mig lidt klogere på. 

Derefter tænker jeg at noget skal overgå til at fjerne en luns af lånet. 

Min kone skal købe sig ind i en praksis, men det skal vist nok foregå, på den måde at hun opretter et firma også låner hun 1 mio til at købe et nummer. Det er med en tidshorisont på to år, og derefter er jeg egentlig også blank. Om det skal hedde en aldersopsparing, eller om vi skal gå i mursten, for at spare op den vej. 

 

Et par indspark herfra, jeres situation minder meget om min/vores for 5'ish år siden.

Omkring gæld i hus, så er jeg helt på linje med Kongs og andre, en belåning på et sted mellem 40% og 60% er helt indenfor skiven og jeres afdragsfrihed giver super god mening i min optik. Om I skal afdrage yderligere og ramme måske 50%, det kunne man måske argumentere for da jeres hus ikke ligger i en af de helt store byer (Kbh, Århus, Odense). Men måske en frisk vurdering af jeres hus kan bringe belåningen ned omkring 55%'ish ...

Omkring ASK er jeg på linje med mange andre i tråden. Med jeres opsparing, så ville jeg skynde mig at få max'et ud her og nu. Dog ligner det i regerings grundlaget, at der kommer et løft til 500k/person, hvis det sker, så haster det måske knap så meget.

Omkrig Pension 1: Fleksibiliteten omkring rate (og alderspension) er så meget bedre, at jeg som udgangspunkt altid ville sørge for at indbetale op til rate max, det gælder specielt din kone når hun starter egen praksis. Op til max i slutningen af året, hvert år.  Hvis det på samme police kan kombineres med en alderspension, så kan det også overvejes, men pas på med omkostningerne på de her klat pensioner. Jeg kender ikke Lærernes Pension, men efter et kort opslag, så virker det som om de rationelt sørger for at max'e ud på rate før et evt. overløb til livrente, så det er fint nok (men bør dobbelt tjekkes!)

Omkring Pension 2: Det virker umiddelbart som om I er unødigt risiko averse. Det er en voldsom dyr strategi, hvis jeres horisont er lang. Sørg for at jeres pension står med max risiko - gerne i et passivt indeks for at minimere omkostningerne mest muligt. Det er muligt din kone vil stritte lidt imod, men det er simpelthen den bedste strategi på langt sigt.

Nest step (3-5 år): Vi har lige givet os i kast med en lejlighed i København (den kunne også være i Århus) som er købt og udlejes i VSO. Det er en todelt strategi. Enten kan vi på sigt overdrage den til en af vores unger eller også (worst case), så sælger vi den igen. Med en horisont på +10 år, så har jeg ikke de store bekymringer omkring en sådan investering i Kbh/Århus/Odense. Hvis ASK loftet ændres til 500k/person, så kunne det være oplagt at sætte jeres opsparing der fordi i så har en hedge mod boligmarkedet, der kan sikre, at I kan ligge 20%-30% af købssummen til en lejlighed om 5'ish år. 

Personligt tror jeg der ligger mere værdi i at kunne hjælpe ungerne ind på et crazy boligmarked omkring de store byer fremfor at bruge pengene på deres personlige ASK. En lejlighed giver simpelthen en større eksponering.

stens888 skrev:

Min kone skal købe sig ind i en praksis, men det skal vist nok foregå, på den måde at hun opretter et firma også låner hun 1 mio til at købe et nummer. Det er med en tidshorisont på to år, og derefter er jeg egentlig også blank. Om det skal hedde en aldersopsparing, eller om vi skal gå i mursten, for at spare op den vej. 

 

 

 I bør overveje noget professionel rådgivning - der er mange muligheder for at optimere skattemæssigt hvis det er planen - eksempelvis iværksætteropsparing allerede nu!

rickrick skrev:

Et par indspark herfra, jeres situation minder meget om min/vores for 5'ish år siden.

 

Omkring gæld i hus, så er jeg helt på linje med Kongs og andre, en belåning på et sted mellem 40% og 60% er helt indenfor skiven og jeres afdragsfrihed giver super god mening i min optik. Om I skal afdrage yderligere og ramme måske 50%, det kunne man måske argumentere for da jeres hus ikke ligger i en af de helt store byer (Kbh, Århus, Odense). Men måske en frisk vurdering af jeres hus kan bringe belåningen ned omkring 55%'ish ...

 

Omkring ASK er jeg på linje med mange andre i tråden. Med jeres opsparing, så ville jeg skynde mig at få max'et ud her og nu. Dog ligner det i regerings grundlaget, at der kommer et løft til 500k/person, hvis det sker, så haster det måske knap så meget.

 

Omkrig Pension 1: Fleksibiliteten omkring rate (og alderspension) er så meget bedre, at jeg som udgangspunkt altid ville sørge for at indbetale op til rate max, det gælder specielt din kone når hun starter egen praksis. Op til max i slutningen af året, hvert år.  Hvis det på samme police kan kombineres med en alderspension, så kan det også overvejes, men pas på med omkostningerne på de her klat pensioner. Jeg kender ikke Lærernes Pension, men efter et kort opslag, så virker det som om de rationelt sørger for at max'e ud på rate før et evt. overløb til livrente, så det er fint nok (men bør dobbelt tjekkes!)

 

Omkring Pension 2: Det virker umiddelbart som om I er unødigt risiko averse. Det er en voldsom dyr strategi, hvis jeres horisont er lang. Sørg for at jeres pension står med max risiko - gerne i et passivt indeks for at minimere omkostningerne mest muligt. Det er muligt din kone vil stritte lidt imod, men det er simpelthen den bedste strategi på langt sigt.

 

Nest step (3-5 år): Vi har lige givet os i kast med en lejlighed i København (den kunne også være i Århus) som er købt og udlejes i VSO. Det er en todelt strategi. Enten kan vi på sigt overdrage den til en af vores unger eller også (worst case), så sælger vi den igen. Med en horisont på +10 år, så har jeg ikke de store bekymringer omkring en sådan investering i Kbh/Århus/Odense. Hvis ASK loftet ændres til 500k/person, så kunne det være oplagt at sætte jeres opsparing der fordi i så har en hedge mod boligmarkedet, der kan sikre, at I kan ligge 20%-30% af købssummen til en lejlighed om 5'ish år. 

 

Personligt tror jeg der ligger mere værdi i at kunne hjælpe ungerne ind på et crazy boligmarked omkring de store byer fremfor at bruge pengene på deres personlige ASK. En lejlighed giver simpelthen en større eksponering.

 Rickrick: Det var faktisk dig der i sin tid hjalp med omlægningen af lånet da vi omlagde sidste gang. Jeg kan huske at jeg satte stor pris på dine råd. 

Jeg tror at vi går ind i at undersøge ASK lige meget hvad. Til en start måske med et udgangspunkt i os selv. 

Men vil det være en ide at tage fat i en formuerådgiver fra vores egen bank og se hvad de kan bidrage med af viden ift. pension, formue og investeringer? Jeg tænker sådan en rådgivning er gratis i egen bank. 

Banker vil typisk pitche egne ting. Så få de % både fra det foreslåede rådgivning-produkt som så sjovt nok blot køber deres 5-6 af deres egne indeks foreninger (hvor de igen får %) 

Det er ikke svært på nogen måde at oprette en ASK konto og så købe en i en global ETF eller indeksforening. Som andre sagt, laveste muligt årlige omkostning. Tag globalt indeks som dog uanset hvad er vægtet imod USA, men det er også fint nok. En god del af fremtiden ligger der.

Hvis i virkelig gerne vil risiko minimere... så køb en portion hver 3 måned så hvis markedet pludselig crasher så får i mere der. Det er bedre komme igang end ikke. Så kan i få købt op henover 1-2 år. (Rent psykologisk tror jeg det er lettere for nye investorer ikke opleve for meget tab i starten. Senere hen bliver man vant til vanvittige dage op og ned... men i starten... køb ind over tid i indeks/etf, det tror jeg er klart sikrest)

stens888 skrev:

 

 Rickrick: Det var faktisk dig der i sin tid hjalp med omlægningen af lånet da vi omlagde sidste gang. Jeg kan huske at jeg satte stor pris på dine råd. 

 

Jeg tror at vi går ind i at undersøge ASK lige meget hvad. Til en start måske med et udgangspunkt i os selv. 

 

Men vil det være en ide at tage fat i en formuerådgiver fra vores egen bank og se hvad de kan bidrage med af viden ift. pension, formue og investeringer? Jeg tænker sådan en rådgivning er gratis i egen bank. 

 Overvej ekstern rådgivning fremfor internt. Vi stod i lignende situation og havde formuerådgivning i vores egen bank (AL Bank). Det var ordnet kompetent nok, men der var verden til forskel når vi benyttede en uvildig. Vi stod overfor huskøb og endte med en meget bedre aftale og grundlag for vores fremtidige økonomi med hjælp fra en uvildig. Det kostede 30.000kr men pengene er allerede tjent hjem i form af bedre renter, vilkår osv. 

Jeg smider gerne en anbefaling på vedkommende. Han sidder i Aarhus, men vi fik blot det online (vi bor syd for KBH). 

Qured skrev:

 

 Overvej ekstern rådgivning fremfor internt. Vi stod i lignende situation og havde formuerådgivning i vores egen bank (AL Bank). Det var ordnet kompetent nok, men der var verden til forskel når vi benyttede en uvildig. Vi stod overfor huskøb og endte med en meget bedre aftale og grundlag for vores fremtidige økonomi med hjælp fra en uvildig. Det kostede 30.000kr men pengene er allerede tjent hjem i form af bedre renter, vilkår osv. 

Jeg smider gerne en anbefaling på vedkommende. Han sidder i Aarhus, men vi fik blot det online (vi bor syd for KBH). 

 Det virker også som en solid luns at smide afsted. Men det betaler sig garanteret. 

Andre der har flere punkter eller forslag, eller eventuelt er godt sted at starte med det ene eller det andet. Sidder i en bank, hvor der ikke er ASK, så jeg vil skulle starte op i noget andet, men måske det også er på tide at indhente tilbud i andre banker (har Andelskassen for nuværende). 

stens888 skrev:

 

 Det virker også som en solid luns at smide afsted. Men det betaler sig garanteret. 

Andre der har flere punkter eller forslag, eller eventuelt er godt sted at starte med det ene eller det andet. Sidder i en bank, hvor der ikke er ASK, så jeg vil skulle starte op i noget andet, men måske det også er på tide at indhente tilbud i andre banker (har Andelskassen for nuværende). 

 Det var så også inklusiv indhentning af boligkøbs tilbud fra flere banker, forhandle med banker, styre overflytning af alle aktiver osv osv. Antager en “almindelig” rådgivning er væsentligt billigere. 

Jeg vil starte med at tage en samtale med Lægernes Pensionskasse. Der er ved at blive lavet en del ændringer i pensionsordningen bl.a. ratepension bliver automatisk inkluderet. Se her: https://www.lpb.dk/Pension-og-Forsikring/stoerre-valgfrihed

Derudover vil jeg som også er nævnt investere lidt af gangen fx på Nordnets månedsopsparing AKS. Markedet topper i øjeblikket og der er flere potentielle kriser. Det vil være en træls start at miste 20-30% af en større sum, hvis din bedre halvdel ikke er så risikovillig. Det vil nok kun gøre hende endnu mere forsigtig fremover.

Jeg har arbejdet som aktuar i flere år i Lægernes Pensions Kasse, jeg var (dengang) ikke voldsomt imponeret over deres produkter og investerings muligheder for pensionen.

Kig mod Nordnet, der kan I nemt få oprettet en ASK konto til hver af jer og en ratepension til din kone.

Lægernes Bank kan I til gengæld med fordel kontakte, de kan hjælpe med alt det praktiske omkring praksis finansiering - og de er absurd billige på stort set alt!

Jeg er enig med flere i tråden i forhold til formue rådgiver, så hellere ekstern. Men helt generelt, hvis man “bare” får nogle penge ind i markedet i nogle passive indeks, så er man kommet langt.

God pointe fra wannooks når din kone er så risiko avers, smid 60.000 ‘ish hver ind hver tredje måned indtil I rammer max på ASK. Og husk også, at 400k er en meget lille del af jeres samlede aktiver hvis I sammenligner med hus og pensioner …

P.S. Husk pensions tjekket, det er her man oftest mister mest. Sørg for I begge er i max risiko, gerne pasive indeks hvis muligt. Hold jer fra livscyklus produkter, I skal alligevel ligge med den risiko de næste mange mange år (kig på det igen når I rammer 60’ish år).