Boliglån jyskebank, hjælp :)

Skal til at optage lån på et hus vi købte for 8 mdr. siden. Vi har renoveret i et års tid og har haft en byggekredit på 3.95% i byggeperioden.

Vi er ude i et et 2% lån fastforrentet med afdrag på 2mil. kr. ( konen vil gerne gå med livrem og seler ) kontra jyske banks " superlån " CIBOR 3.

udover det har vi et banklån på ca.300000 på siden som vi selfølgelig vil afvikle hurtigst muligt.

Netto vil vi valget at CIBOR3 lånet give os ca. 1400kr mere om måneden, som vi så kan høvle af på det dyre banklån.

Normalt vil jeg løbe skrigende væk ved udsigten til at købe et produkt der starter med "super" , men kursen på realkreditlånet er p.t ca.96.5 og så er vel ikke så fedt at tage 3.5% i kurstab ?

Økonomien på det fastforrentede er nok til den stramme side, da jeg stadigvæk har lidt SU-lån ( afbetalt om 2år ) og betaler børnebidrag de næste 5 år.

Udover det har vi ingen gæld.

hvad er ulemperne ved CIBOR3 ? er det et godt produkt ?

kochman skrev:Skal til at optage lån på et hus vi købte for 8 mdr. siden. Vi har renoveret i et års tid og har haft en byggekredit på 3.95% i byggeperioden.

Vi er ude i et et 2% lån fastforrentet med afdrag på 2mil. kr. ( konen vil gerne gå med livrem og seler ) kontra jyske banks " superlån " CIBOR 3.

udover det har vi et banklån på ca.300000 på siden som vi selfølgelig vil afvikle hurtigst muligt.

Netto vil vi valget at CIBOR3 lånet give os ca. 1400kr mere om måneden, som vi så kan høvle af på det dyre banklån.


Normalt vil jeg løbe skrigende væk ved udsigten til at købe et produkt der starter med "super" , men kursen på realkreditlånet er p.t ca.96.5 og så er vel ikke så fedt at tage 3.5% i kurstab ?


Økonomien på det fastforrentede er nok til den stramme side, da jeg stadigvæk har lidt SU-lån ( afbetalt om 2år ) og betaler børnebidrag de næste 5 år.

Udover det har vi ingen gæld.

hvad er ulemperne ved CIBOR3 ? er det et godt produkt ?

Umiddelbart et meget fint produkt, har ikke meget dårligt at sige om det. Du kan dog ikke opnå nogen kursgevinst som du kan med slet fastforrentet.

Har altid frarådet banklån til langfristet finansiering.

Hvis Jyske Bank kommer i problemer, vil de problemer nemt kunne distribueres videre til kunderne, ligesom en kundes eventuelle udfordringer også kan påvirke pris og vilkår.

Det er en forholdsvis god forsikring at købe et produkt hvor prisen er den samme for alle kunder, og ingen individuel vurdering har betydning.

du kan få f1 uden afdrag ved jyske bank som du kan opsige på 5dage
realkredit ind i det, og så høvl af på banklånet.

Hvis man kigger på hvordan i stiller jeres økonomi bedst ift renteudgifter og optimering af jeres nuværende + fremtidigt rådighedsbeløb. Så ville jeg vælge afdragsfrihed på realkreditlånet indtil banklånet er væk. Besparelsen pga afdrasfriheden i denne periode vil jeg smide ind på banklånet. Hvis man kigger tilbage de sidste 10 år så har op/nedkonvertering på fastforrentet lån ikke været ligeså attraktivt som flexlån. Men skulle vi komme ind i en periode med kraftigt stigende renter, så ville jeg afgjort vælge fastforrentet, herefter kræver det så at renten falder igen med minimum 2% fra det niveau, før man nedkonvertere igen og kommer tilbage på en ok ydelse. Sådan skal cirkusset kører hele tiden hvergang renten stiger og falder og det store spg er hvad er den reelle gevinst i sidste ende, det gad jeg godt se. På 30 år er op/nedkonvertering så bedre end et flexlån? Umiddelbart set ift kursgevinst ved opkonvertering og kurstab ved nedkonverteringer og omlægningsomkostninger så tvivler jeg, men kan godt være der er nogle kloge hoveder der ved anderledes :-)