Jeg står i den situation, at min kæreste og jeg er blevet enige om at flytte til København, efter at have boet i provinsen i en andelslejlighed i 4 år.
I den forbindelse er vi dog meget i tvivl omkring, hvad vi skal købe. Vi har også snakket om at leje en lejlighed, men jeg tror, at vi er mest til at købe, da vi ikke vil "smide pengene væk" ved at leje.
Følgende facts gør sig gældende:
- Vi leder efter en lejlighed omkring 75-90 kvadratmeter
- Vi er begge cand.merc studerende og færdige til sommer
- Vi har 800.000 kr. at gøre brug (de er lige nu investeret i den andel, vi bor i)
- Vi har ingen lån på nuværende tidspunkt
- Vi er formentlig interesseret i at blive boende i 5-7 år
Spørgsmålet er så: Skal vi gå efter en andel til 800.000-1.500.000 kr., hvor vi dermed ikke skal låne så mange penge, eller skal vi hellere gå efter en ejerlejlighed til et sted mellem 1.700.000-2.500.000 kr.?
Vi har svært ved at finde ud af hvilken investering, der vil være den klogeste.
Vi skal selvfølgelig også snakke med banken, men man kunne forestille sig, at de vil hælde til en ejer, så vi er nødt til at låne penge. Samtidig er der aspektet omkring, hvor meget en købt ejerlejlighed vil stige (hvis den stiger) mod en andel, der formentlig ikke stiger i samme omfang, selvom det skulle være gode tider.
Hvad siger pn? Undskyld den lange tekst. In before tl;dr :)
Købe lejlighed i Kbh. - Andel eller ejer?
En andelsbolig kan da godt stige i værdi ? Det afhænger af at foreningens egenkapital bliver større. Som kan ske enten via værdistigning af ejendommen, eller nedbringelse af gælden i foreningen.
Ang. ejer vs. andel. Jeg ville finde den lejlighed i bedst kan lide. Er det en andel i vælger så er det afgørende at I sikre jer foreningens økonomi er god.
hamdenlange skrev:
En andelsbolig kan da godt stige i værdi ? Det afhænger af at foreningens egenkapital bliver større. Som kan ske enten via værdistigning af ejendommen, eller nedbringelse af gælden i foreningen.
Ang. ejer vs. andel. Jeg ville finde den lejlighed i bedst kan lide. Er det en andel i vælger så er det afgørende at I sikre jer foreningens økonomi er god.
De kan sagtens stige i værdi, så det er lidt noget sludder, jeg har fået skrevet :) Men jeg synes sjældent, at man ser de samme stigninger på andelslejligheder, som man ser på ejerlejligheder.
Du gør i hvert dig selv en tjeneste ved at sætte dig ind i andelsboliger, så du ikke træffer en beslutning på baggrund af "noget du tror". Dertil kan det være for farligt, da kan ende i en gældsfælde. Dog er det heller ikke svært at blive klog på med lidt indsats.
- Som sagt kan andele sagtens stige, hvilket de bestemt også har gjort.
- Hvis i vil bo nogenlunde centralt i Kbh (brokvartererne eller København K)er du tættere på 2.5 mil end 1.7 med de kvm for en ejer
- Husk at hvis en ejer kan stige i pris, kan den også falde i pris.
- At bo til leje er ikke "penge ud af vinduet". I både ejer og andele betaler du penge til foreningen samt skatter og renter (oftest). Penge som undgår at betale i en lejebolig. Det er kun de penge du afbetaler din gæld med, som man kan sige du spare op i din ejer/andels bolig. Samtidig koster det mange penge at både købe og sælge en bolig.
- Andel er dyre i lån, da du kun kan tage variable lån. Dog er de faldet en del, og kan oftest få til omkring 5 % (før fradrag), såfremt du har de yderste 20-40% til udbetaling selv og en general sund økonomi. Netop derfor er andelsboliger ofte et rigtig fornuftigt valg, hvis du har formue, da du stort set kun betaler boligafgiften (husleje) og forbrug.
- Med andel for du kun delt ejerskab. Der vil være en masse ting ved din lejlighed, som du ikke selv kan bestemme, da det kræver foreningens godkendelse. Samtidig risikere du at der sidder nogle tosser i foreningen og forvalter dine penge (dit indskud i foreningen og andel i forenings gæld).
Med en horisont på 5-7 år, kan man ikke sige noget er rigtigt i det her tilfælde, men nærmere hvad der passer til dit temperament. Bliver du tilbudt en lejebolig på 80 kvm på østerbro til 7k om måneden, er der ingen grund til at kigge ejer/andels vejen, medmindre du vil have følelsen af at eje noget selv (hvilket er en god grund).
Men med den opsparing og de jobs samt krav til bolig, så kan det ikke gå helt galt.
Medmindre I har en køber på hånden, skal I ikke regne med af få maksimalprisen for jeres andel p.t. - tværtimod.
Jeg købte en andelslejlighed i KBH for nogle måneder siden for 525K som på papiret er 795K + forbedringer på 210K værd. Alt i alt halv pris i forhold til maksimalværdien (sund økonomi i foreningen btw). Det gør så også, at der er god basis for stigning for mig, når der kommer rigtig gang i andelsmarkedet igen.
I bør tage dette i betragtning, hvis de 800K er en del af jeres udgangspunkt og det måske i virkelighedens verden ikke er tilfældet. Måske er de 800K kun 400K.
FWIW ville jeg vente med at købe ny lejlighed/andel til i er færdige og får faste jobs. Så er i sikre på ikke at lige pludselig sku flytte efter et år med evt. tab.
Det er ret relevant hvad i har netto? Ihvertfald hvis i skal have en ejerlejlighed på 2 eller 2,5millioner.
Før i er i job, har jeg svært ved, at se jer blive godkendt til noget der minder om 2,5 millioner.
Har i over 30K netto?
Requiem er spot-on her, vent med at overveje køb til i er kommet i job og husk når ier kommet i job så er der mulighed for få almene boliger gennem fleksibel udlejning således at i kan maksimere jeres opsparing og efter et par år vil i kunne købe en "slutbolig" hvor som helst uden at skulle have banklån.
Realkreditrente kontra bankrente er en ren no-brainer. Hvis vi antager I kan lægge op mod 40% af lejlighedenspris kontanter, så kommer det ydermere ikke til at koste ret dyrt på bidragssatsen. Jeg vil altid undgå at være i lommen på banken, og specielt i disse tider, hvor de klynker over det ene og andet krav om kapitalforhøjelse. Fakta er, at HELE regningen bliver sendt videre til kunderne.
Det betyder:
- Ingen bankgæld
- Intet realkreditlån baseret på en bankrente = det nye FlexKort baseret på CITA, som i virkeligheden er den gamle CIBOR. Denne udgik på grund af dårligt ry - hvorfor skal nøjagtigt den samme type rente så være bedre, kombineret med generel frygt for manipulation i takt med flere og flere penge bliver låst til CITA?
- F1-værdien er ved at blive kraftigt udhulet af stærkt stigende kursskæring og bidragssatser
- Vælg fastforrentet
- Vælg F3/F5
GL med det.
Jeg er på arbejde lige nu, men jeg vender tilbage i aften med info m.m. :)
@Zonkeren
Mange tak for de gode inputs. Vi har netop påbegyndt processen omkring at finde et nyt sted at bo, så vi sætter stor pris på alle inputs :) Vi havde egentlig udelukket at leje, men det er måske for tidligt, og det vil blive taget med i overvejelserne. Som det ser ud lige nu, tror jeg, at vi hælder mod en andelslejlighed, men vi mangler stadig at undersøge/finde ud af en masse ting.
OnkelAqua skrev:
Medmindre I har en køber på hånden, skal I ikke regne med af få maksimalprisen for jeres andel p.t. - tværtimod.
Jeg købte en andelslejlighed i KBH for nogle måneder siden for 525K som på papiret er 795K + forbedringer på 210K værd. Alt i alt halv pris i forhold til maksimalværdien (sund økonomi i foreningen btw). Det gør så også, at der er god basis for stigning for mig, når der kommer rigtig gang i andelsmarkedet igen.
I bør tage dette i betragtning, hvis de 800K er en del af jeres udgangspunkt og det måske i virkelighedens verden ikke er tilfældet. Måske er de 800K kun 400K.
Vi har selv sat lejligheden i stand, men jeg vil tro, at det svarer til forbedringer for 200.000 kr. Det er selvfølgelig ikke blevet tilskrevet lejlighedens værdi. Når vi kigger på lejlighederne rundt omkring i vores by, der er til salg, så mener jeg ikke, at prislejet er helt galt :) Men det er bestemt noget, vi vil have med i vores tanker. Jeg er dog meget imod, at vi for alvor gør noget, inden lejligheden er solgt.
Requiem skrev:
FWIW ville jeg vente med at købe ny lejlighed/andel til i er færdige og får faste jobs. Så er i sikre på ikke at lige pludselig sku flytte efter et år med evt. tab.
Det kan du have ret i. Men vi forventer dog begge to, at vi skal arbejde i kbh. efter studiet. Jeg er også så godt som sikker på at blive fastansat bagefter. Men man kan selvfølgelig aldrig vide, og i den forstand er det måske et dårligt tidspunkt at købe noget på.
Magneto skrev:
Det er ret relevant hvad i har netto? Ihvertfald hvis i skal have en ejerlejlighed på 2 eller 2,5millioner.
Før i er i job, har jeg svært ved, at se jer blive godkendt til noget der minder om 2,5 millioner.
Har i over 30K netto?
Vi har 800.000 kr. stående i en lejlighed, der ikke er gældsat. Vi har tænkt os at bruge dem på en ny lejlighed. Så vi skal forhåbentlig ikke låne 2,5 millioner kr. Vi har 20.000 kr. udbetalt efter skat om måneden.
Dalle skrev:
Realkreditrente kontra bankrente er en ren no-brainer. Hvis vi antager I kan lægge op mod 40% af lejlighedenspris kontanter, så kommer det ydermere ikke til at koste ret dyrt på bidragssatsen. Jeg vil altid undgå at være i lommen på banken, og specielt i disse tider, hvor de klynker over det ene og andet krav om kapitalforhøjelse. Fakta er, at HELE regningen bliver sendt videre til kunderne.
Det betyder:
- Ingen bankgæld
- Intet realkreditlån baseret på en bankrente = det nye FlexKort baseret på CITA, som i virkeligheden er den gamle CIBOR. Denne udgik på grund af dårligt ry - hvorfor skal nøjagtigt den samme type rente så være bedre, kombineret med generel frygt for manipulation i takt med flere og flere penge bliver låst til CITA?
- F1-værdien er ved at blive kraftigt udhulet af stærkt stigende kursskæring og bidragssatser
- Vælg fastforrentet
- Vælg F3/F5
GL med det.
Mange tak for indlægget. Det er dejligt med lidt input omkring diverse lån, hvilke muligvis måtte blive nødvendige :)
Andel er svær at sælge.
Så regn med et stort afslag!
Har selv lige købe i Randers
Beviset lyder på 185.000kr
Jeg betalte 20.000kr
Og dette er en rigtig sund forening!!
Anders.
Rodkjar skrev:
Andel er svær at sælge.
Så regn med et stort afslag!
Har selv lige købe i Randers
Beviset lyder på 185.000kr
Jeg betalte 20.000kr
Og dette er en rigtig sund forening!!
Anders.
Ja det er et voldsomt afslag. Du kan dog være i København på 30 min. fra vores lejlighed, så det er svært at sammenligne. Men man kan sagtens forestille sig, at det bliver svært at sælge den. Jeg vil dog sige, at jeg synes, at prislejet er ok, når jeg kigger rundt omkring på nettet efter andelslejligheder af lignende kvalitet og beliggenhed.
5-7 år er lidt til den korte side når vi taler tidshorisont for ejerbolig. Havde du sagt 7-10 år havde det talt kraftigere mod at købe ift. leje. Men selvfølgelig får man timet købet kan det da være en god forretning.
Mht. ejer vs. andel så handler det vel først og fremmest om at finde drømmelejligheden. Så det er mere en smagssag. Men mange af punkterne er ridset op længere oppe i tråden.